一種行業(yè)要發(fā)生根本性的變革,往往要借助外部力量,引入新的技術(shù)或理念,產(chǎn)生本質(zhì)的變化。第三方支付引入保險市場以來,因其對保險行業(yè)各個環(huán)節(jié)的影響,從銷售到產(chǎn)品創(chuàng)新等各個層面,推動保險行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)融合發(fā)展。從當(dāng)下第三方支付與保險業(yè)合作的模式來看,合作層次的不斷深化,漸漸改變著傳統(tǒng)的保險行業(yè)生態(tài)。
合力搶占網(wǎng)絡(luò)銷售制高點
保險公司與第三方支付公司的合作,直接動力來自網(wǎng)銷模式給保險公司創(chuàng)造的利潤增長。相對于傳統(tǒng)的銀保合作和電銷渠道,激烈的渠道競爭和高昂的渠道成本使保險公司將目光投向網(wǎng)絡(luò)銷售渠道。第三方支付公司憑借高效便捷的電子支付功能,確保結(jié)算安全和交易信用,通過實現(xiàn)資金鏈條的快速運轉(zhuǎn),促進網(wǎng)銷業(yè)務(wù)迅速拓展。
第三方支付與保險公司合作的一個典范,就是2012年國華人壽與淘寶支付寶的合作。憑借與淘寶聯(lián)手,國華人壽的創(chuàng)新革命性萬能險理財產(chǎn)品,創(chuàng)下“三天一個億”的銷售額。這種巨大的市場效益,也吸引了眾多保險公司參與跟進。業(yè)內(nèi)人士分析,對于沒有實力打造專屬網(wǎng)絡(luò)平臺的中小型保險公司而言,通過第三方平臺可以免去前期系統(tǒng)研發(fā)等巨大成本。
“傳統(tǒng)銀保合作渠道是一種面對面銷售,而保險公司與第三方支付的合作則是非見面銷售,銷售成本降低和互聯(lián)網(wǎng)對目標(biāo)人群的覆蓋面廣,是雙方合作的優(yōu)勢基礎(chǔ)。”匯付天下相關(guān)部門負責(zé)人表示,第三方支付與保險合作是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的一個非常成功的案例。
在傳統(tǒng)渠道,與客戶接觸的是保險公司銷售人員或銀行人員,龐大的營銷體系代表著巨大的成本,而網(wǎng)銷則是客戶與保險公司接觸,節(jié)省交易環(huán)節(jié)和大量的傭金、代理費。這種銷售優(yōu)勢,大大提高了互聯(lián)網(wǎng)保險的銷售業(yè)績。市場數(shù)據(jù)顯示,通過第三方支付進行的保險網(wǎng)絡(luò)直銷,其客戶轉(zhuǎn)化率約為1%到2%,而傳統(tǒng)電話直銷的客戶轉(zhuǎn)化率僅有萬分之四至萬分之五。
不過,借助第三方支付公司的網(wǎng)絡(luò)銷售同樣存在局限性,無法覆蓋所有類型的保險產(chǎn)品。中國人壽(行情,問診)市場部相關(guān)人士表示,網(wǎng)上銷售的保險產(chǎn)品以“短、平、快”類為主,如類理財或者意外險等類型的產(chǎn)品,一般期限較短,不需進行復(fù)雜的核保、體檢程序,條款設(shè)計相對簡單。匯付天下上述人士也表示,其與保險公司合作銷售的多是標(biāo)準型的保險產(chǎn)品,如分紅型壽險等,而一些條款復(fù)雜或定制條款的保險產(chǎn)品仍需要面對面的線下銷售來進行。
據(jù)了解,通過第三方網(wǎng)絡(luò)平臺銷售的保險產(chǎn)品主要集中在意外險、家財險、健康險、車險等條款簡單易懂、費率固定易算、責(zé)任明確易界定的產(chǎn)品上。
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第三方支付與保險公司合作的一個典范,就是2012年國華人壽與淘寶支付寶的合作。憑借與淘寶聯(lián)手,國華人壽的創(chuàng)新革命性萬能險理財產(chǎn)品,創(chuàng)下“三天一個億”的銷售額。這種巨大的市場效益,也吸引了眾多保險公司參與跟進。業(yè)內(nèi)人士分析,對于沒有實力打造專屬網(wǎng)絡(luò)平臺的中小型保險公司而言,通過第三方平臺可以免去前期系統(tǒng)研發(fā)等巨大成本。
“傳統(tǒng)銀保合作渠道是一種面對面銷售,而保險公司與第三方支付的合作則是非見面銷售,銷售成本降低和互聯(lián)網(wǎng)對目標(biāo)人群的覆蓋面廣,是雙方合作的優(yōu)勢基礎(chǔ)。”匯付天下相關(guān)部門負責(zé)人表示,第三方支付與保險合作是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的一個非常成功的案例。
在傳統(tǒng)渠道,與客戶接觸的是保險公司銷售人員或銀行人員,龐大的營銷體系代表著巨大的成本,而網(wǎng)銷則是客戶與保險公司接觸,節(jié)省交易環(huán)節(jié)和大量的傭金、代理費。這種銷售優(yōu)勢,大大提高了互聯(lián)網(wǎng)保險的銷售業(yè)績。市場數(shù)據(jù)顯示,通過第三方支付進行的保險網(wǎng)絡(luò)直銷,其客戶轉(zhuǎn)化率約為1%到2%,而傳統(tǒng)電話直銷的客戶轉(zhuǎn)化率僅有萬分之四至萬分之五。
不過,借助第三方支付公司的網(wǎng)絡(luò)銷售同樣存在局限性,無法覆蓋所有類型的保險產(chǎn)品。中國人壽(行情,問診)市場部相關(guān)人士表示,網(wǎng)上銷售的保險產(chǎn)品以“短、平、快”類為主,如類理財或者意外險等類型的產(chǎn)品,一般期限較短,不需進行復(fù)雜的核保、體檢程序,條款設(shè)計相對簡單。匯付天下上述人士也表示,其與保險公司合作銷售的多是標(biāo)準型的保險產(chǎn)品,如分紅型壽險等,而一些條款復(fù)雜或定制條款的保險產(chǎn)品仍需要面對面的線下銷售來進行。
據(jù)了解,通過第三方網(wǎng)絡(luò)平臺銷售的保險產(chǎn)品主要集中在意外險、家財險、健康險、車險等條款簡單易懂、費率固定易算、責(zé)任明確易界定的產(chǎn)品上。
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