市場規(guī)模急劇擴張的第三方支付領(lǐng)域的競爭已是風(fēng)起云涌，在馬云的阿里巴巴手握支付寶，馬化騰的騰訊坐擁財付通之后，平安集團董事長馬明哲終于攜著“平安付”拍馬趕到。
盡管相對于支付寶和財付通，平安付還顯得“青澀”，但受馬明哲邀請擔(dān)任平安付智能技術(shù)有限公司（下稱“平安付”）董事長兼CEO的王潔鳳對平安付的未來仍充滿信心。她對《第一財經(jīng)日報》表示，作為脫胎于強大平臺的支付工具，平安付的戰(zhàn)略路徑是今后借助強大的用戶、商戶關(guān)系走向理財、基金等金融工具。
至于“新來者”平安付如何能夠后發(fā)制人，攪動第三方支付的局面，市場拭目以待。
平安互聯(lián)網(wǎng)金融遍地開花
平安付注冊資本7.6億元，公司總部落戶上海，前身是2005年成立的深圳明華智能科技有限公司（下稱“明華智能”）。去年9月，平安集團持股99.88%的平安金科、新疆國年股權(quán)投資有限合伙企業(yè)、三亞富田投資咨詢有限公司以及個人姜兆和出資6994萬元購下明華智能的全部股權(quán)，所占份額分別為49.99%、25.01%、17%和8%。而明華智能此前已100%控股擁有預(yù)付卡發(fā)行與受理等牌照的深圳市壹卡會科技服務(wù)有限公司（下稱“壹卡會”）。
今年4~5月間，明華智能又斥資收購擁有銀行卡收單、移動支付等牌照的上海捷銀電子商務(wù)有限公司（下稱“上海捷銀”）。6月，明華智能正式改名平安付。至此，一家控股公司加旗下兩家擁有各自特色牌照的第三方支付子公司，構(gòu)成了進軍第三方支付領(lǐng)域的平安“全牌照”軍團。
平安進軍第三方支付市場不僅是因為平安集團旗下各項業(yè)務(wù)擁有各自的支付需求，也因為第三方支付是一個規(guī)模迅速膨脹的市場。
艾瑞咨詢的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2012年中國第三方支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模達12.9萬億元，同比增長54.2%。艾瑞咨詢預(yù)計到2016年，整體市場交易規(guī)模將突破50萬億元。
“新來者”平安付想要成功切入這個市場，用王潔鳳的話來說，就是“不容易，不簡單”。
2012年，整體支付市場中，中國銀聯(lián)依然占據(jù)核心地位，全年交易規(guī)模達7.76萬億元；互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)迅速崛起，支付寶、財付通交易規(guī)模分別達到1.86萬億元、0.74萬億元。“雖說‘蛋糕’逐漸變大，但這一市場幾年來份額情況變化并不大，顯得非常穩(wěn)定。”要在穩(wěn)定的市場中撕開一道口子，實非易事。“支付的‘馬太效應(yīng)’很強，越強就越強，越弱就越弱。”
盡管王潔鳳表現(xiàn)了“新來者”的謙遜，但背靠平安集團，平安付從出生就注定著擁有“不簡單”的起點。
從平安入股到現(xiàn)在一年多來，平安付的注冊資本一路躥升至7.6億元。這筆巨額資金對于初創(chuàng)期的平安付來說可謂打入了一劑“強心針”。
正是有了資金支持，平安付成功收購了牌照齊全的上海捷銀，更是讓兩家分公司迅速擴張。王潔鳳稱，旗下兩家子公司從之前的北上廣深皖5個分公司拓展至今年10月底的全國34家分公司，搶灘布局線下支付。而公司人員也從籌備期的十多人，迅增至目前的接近800人。“明年，我們的員工數(shù)將過千人。”
管理團隊的組成中，除了“外腦”王潔鳳之外，平安付首席技術(shù)官鄭一德來自全球頂尖在線支付公司PayPal；總經(jīng)理邵海峰則是“老平安”，其余的高管也有深厚的支付或金融從業(yè)經(jīng)驗。
金融行業(yè)發(fā)展至今，傳統(tǒng)商業(yè)模式已優(yōu)勢不再。隨著阿里巴巴、騰訊等金融行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)“攪局者”逐漸壯大，似乎金融行業(yè)“擁抱”互聯(lián)網(wǎng)已成了不可避免的趨勢。在傳統(tǒng)金融機構(gòu)中，平安集團在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的布局無疑已然“遍地開花”。
此前的2011年8月，被視為平安內(nèi)部創(chuàng)新業(yè)務(wù)孵化器的平安金科成立。一個月之后，作為P2P互聯(lián)網(wǎng)融資平臺并且為投資者提供擔(dān)保的上海陸家嘴[-2.17% 資金 研報]國際金融資產(chǎn)交易市場股份有限公司（陸金所）出世。今年2月，與阿里巴巴、騰訊合資的“眾安在線”獲保監(jiān)會批準(zhǔn)籌建，專注于互聯(lián)網(wǎng)保險及風(fēng)險解決方案。5月，二手車交易平臺“平安好車”上線，網(wǎng)站提供車輛檢測、競價、保險等服務(wù)。
而在市場規(guī)模急劇擴張的第三方支付領(lǐng)域，將互聯(lián)網(wǎng)金融作為重要陣地的平安顯然不會甘心在此領(lǐng)域留白。如今，作為平安集團旗下最年輕的成員之一，平安付終于浮出水面。
依托平安創(chuàng)新悄然展開
在平安付的兩家子公司中，壹卡會擁有預(yù)付卡發(fā)行與受理、互聯(lián)網(wǎng)支付等牌照，而其移動支付牌照也正在申辦當(dāng)中。而上海捷銀擁有的牌照包括銀行卡收單、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付等。前者是6家擁有全國預(yù)付卡發(fā)卡收單牌照的支付公司之一，后者則是8家試點做農(nóng)村支付的支付機構(gòu)之一。
王潔鳳表示，監(jiān)管要求使然，雖然兩家子公司的后臺支持系統(tǒng)等已進行融合，但兩家分公司在業(yè)務(wù)上仍需保持相互獨立。由于兩家子公司擁有各自特色牌照，一家專于線上，一家專于線下，因此平安付的戰(zhàn)略將線上、線下同時推進，“客戶怎么方便就怎么做”。而基于兩家子公司各自的特色，未來銀行卡收單業(yè)務(wù)將放入上海捷銀，非銀行卡收單業(yè)務(wù)則納入壹卡會。
對于充滿互聯(lián)網(wǎng)基因的第三方支付公司來說，平安的8000萬客戶無疑是一個“資源寶庫”。“相比而言，能購買保險的客戶經(jīng)濟活動價值肯定是比較高的。”在平安提出的“客戶遷徙”大戰(zhàn)略下，從傳統(tǒng)渠道納入的客戶如何遷徙至平安付的支付領(lǐng)域，是王潔鳳領(lǐng)銜的平安付如今最需要考慮的問題。
“很少會有第三方支付機構(gòu)會深入保險領(lǐng)域。”和一些支付公司基礎(chǔ)的收、付業(yè)務(wù)相比，平安付的抱負顯然不止于此。“我們更傾向于提供行業(yè)解決方案。”而產(chǎn)品創(chuàng)新、市場創(chuàng)新就成了“新來者”后發(fā)制人的關(guān)鍵。
依托平安的平臺和資源的同時，平安付一系列的創(chuàng)新舉措已經(jīng)悄然展開。
在市場創(chuàng)新方面，依托自身優(yōu)勢，農(nóng)村金融市場成為平安付接下來將重點“攻堅”的對象。“農(nóng)村支付/農(nóng)村金融這個領(lǐng)域目前來看是一個藍海，但也是一個很辛苦很耗資的活兒。”
據(jù)王潔鳳透露，平安付已組成了專門研究小組，前往6個農(nóng)村“蹲點”數(shù)周，調(diào)研農(nóng)民的金融需求，而移動支付將以此試點作為今后平安付的重點開拓領(lǐng)域之一。
平安付旗下上海捷銀本身就是8家農(nóng)村支付試點公司之一，而平安在縣級以下地區(qū)的代理人則會成為今后平安付業(yè)務(wù)的“推手”。“這也將支撐我們在農(nóng)村地區(qū)開展業(yè)務(wù)但不用設(shè)分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)模型。”
而在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，平安付則依托養(yǎng)老險企業(yè)客戶資源，開發(fā)了健康險支付卡，員工可在合作藥店內(nèi)購買藥品，刷卡直接從保險賬戶中扣除，實質(zhì)就是將理賠過程前置，省去了客戶自己先行支付再去理賠的繁瑣流程。
王潔鳳介紹，目前平安集團部分養(yǎng)老險企業(yè)客戶已購買了該項產(chǎn)品。而今后，平安付的產(chǎn)品也會向平安系統(tǒng)外的其他保險公司拓展。
“平安付屬第三方支付公司且基于互聯(lián)網(wǎng)，有其行業(yè)的獨特性，所以作為子公司，集團給予了我們充分的獨立性和業(yè)務(wù)上的自由度。”王潔鳳說。
事實上，在王潔鳳辦公室的隔壁，就為平安集團常務(wù)副總經(jīng)理顧敏留了一間辦公室。顧敏常常會來此辦公，當(dāng)然他不是來“管頭管腳”的，而是在這里和大家一起進行頭腦風(fēng)暴。按他的說法，做金融的人搞不出什么不一樣的東西，需要一些不一樣的人。而平安付里充滿了“不一樣的人”，業(yè)務(wù)人員主要來自互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)。
但獨立的背面則意味著市場化。“雖然我們是集團一員，但和集團任何業(yè)務(wù)合作都是本著市場化的原則，所以是否能夠提供好的產(chǎn)品和價格成為了重中之重。”王潔鳳說。
平安之所以要走“綜合金融”之路，就是要產(chǎn)生“1+1>2”的效果。而在王潔鳳的眼中，縱然平安付的產(chǎn)生部分源于平安旗下保險、銀行、基金、信托等的支付需求及交易數(shù)據(jù)不至于外流的需要，但平安付對平安整個集團也意義重大。
“無論是保險、銀行也好，在客戶有需求的時候才會與客戶產(chǎn)生關(guān)系，頻率比較低。而作為人們衣食住行的消費助手，支付就會‘摻和’在其中，如果掌握客戶的生活消費數(shù)據(jù)，就可以主動知曉客戶的需求，提供相應(yīng)服務(wù)。”
王潔鳳表示，平安付的戰(zhàn)略路徑跟部分第三方支付機構(gòu)的發(fā)展路徑接近，脫胎于一個強大平臺的支付工具，今后借助強大的用戶、商戶關(guān)系走向理財、基金等金融工具。但由于依托的平臺不一樣，采用的手段也不一樣。不過，萬變不離其宗的還是產(chǎn)品和服務(wù)。“只要有能讓客戶的生活變得更好的產(chǎn)品或服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)的瘋狂傳播效應(yīng)會讓規(guī)模急劇擴張。”
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盡管相對于支付寶和財付通，平安付還顯得“青澀”，但受馬明哲邀請擔(dān)任平安付智能技術(shù)有限公司（下稱“平安付”）董事長兼CEO的王潔鳳對平安付的未來仍充滿信心。她對《第一財經(jīng)日報》表示，作為脫胎于強大平臺的支付工具，平安付的戰(zhàn)略路徑是今后借助強大的用戶、商戶關(guān)系走向理財、基金等金融工具。
至于“新來者”平安付如何能夠后發(fā)制人，攪動第三方支付的局面，市場拭目以待。
平安互聯(lián)網(wǎng)金融遍地開花
平安付注冊資本7.6億元，公司總部落戶上海，前身是2005年成立的深圳明華智能科技有限公司（下稱“明華智能”）。去年9月，平安集團持股99.88%的平安金科、新疆國年股權(quán)投資有限合伙企業(yè)、三亞富田投資咨詢有限公司以及個人姜兆和出資6994萬元購下明華智能的全部股權(quán)，所占份額分別為49.99%、25.01%、17%和8%。而明華智能此前已100%控股擁有預(yù)付卡發(fā)行與受理等牌照的深圳市壹卡會科技服務(wù)有限公司（下稱“壹卡會”）。
今年4~5月間，明華智能又斥資收購擁有銀行卡收單、移動支付等牌照的上海捷銀電子商務(wù)有限公司（下稱“上海捷銀”）。6月，明華智能正式改名平安付。至此，一家控股公司加旗下兩家擁有各自特色牌照的第三方支付子公司，構(gòu)成了進軍第三方支付領(lǐng)域的平安“全牌照”軍團。
平安進軍第三方支付市場不僅是因為平安集團旗下各項業(yè)務(wù)擁有各自的支付需求，也因為第三方支付是一個規(guī)模迅速膨脹的市場。
艾瑞咨詢的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2012年中國第三方支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模達12.9萬億元，同比增長54.2%。艾瑞咨詢預(yù)計到2016年，整體市場交易規(guī)模將突破50萬億元。
“新來者”平安付想要成功切入這個市場，用王潔鳳的話來說，就是“不容易，不簡單”。
2012年，整體支付市場中，中國銀聯(lián)依然占據(jù)核心地位，全年交易規(guī)模達7.76萬億元；互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)迅速崛起，支付寶、財付通交易規(guī)模分別達到1.86萬億元、0.74萬億元。“雖說‘蛋糕’逐漸變大，但這一市場幾年來份額情況變化并不大，顯得非常穩(wěn)定。”要在穩(wěn)定的市場中撕開一道口子，實非易事。“支付的‘馬太效應(yīng)’很強，越強就越強，越弱就越弱。”
盡管王潔鳳表現(xiàn)了“新來者”的謙遜，但背靠平安集團，平安付從出生就注定著擁有“不簡單”的起點。
從平安入股到現(xiàn)在一年多來，平安付的注冊資本一路躥升至7.6億元。這筆巨額資金對于初創(chuàng)期的平安付來說可謂打入了一劑“強心針”。
正是有了資金支持，平安付成功收購了牌照齊全的上海捷銀，更是讓兩家分公司迅速擴張。王潔鳳稱，旗下兩家子公司從之前的北上廣深皖5個分公司拓展至今年10月底的全國34家分公司，搶灘布局線下支付。而公司人員也從籌備期的十多人，迅增至目前的接近800人。“明年，我們的員工數(shù)將過千人。”
管理團隊的組成中，除了“外腦”王潔鳳之外，平安付首席技術(shù)官鄭一德來自全球頂尖在線支付公司PayPal；總經(jīng)理邵海峰則是“老平安”，其余的高管也有深厚的支付或金融從業(yè)經(jīng)驗。
金融行業(yè)發(fā)展至今，傳統(tǒng)商業(yè)模式已優(yōu)勢不再。隨著阿里巴巴、騰訊等金融行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)“攪局者”逐漸壯大，似乎金融行業(yè)“擁抱”互聯(lián)網(wǎng)已成了不可避免的趨勢。在傳統(tǒng)金融機構(gòu)中，平安集團在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的布局無疑已然“遍地開花”。
此前的2011年8月，被視為平安內(nèi)部創(chuàng)新業(yè)務(wù)孵化器的平安金科成立。一個月之后，作為P2P互聯(lián)網(wǎng)融資平臺并且為投資者提供擔(dān)保的上海陸家嘴[-2.17% 資金 研報]國際金融資產(chǎn)交易市場股份有限公司（陸金所）出世。今年2月，與阿里巴巴、騰訊合資的“眾安在線”獲保監(jiān)會批準(zhǔn)籌建，專注于互聯(lián)網(wǎng)保險及風(fēng)險解決方案。5月，二手車交易平臺“平安好車”上線，網(wǎng)站提供車輛檢測、競價、保險等服務(wù)。
而在市場規(guī)模急劇擴張的第三方支付領(lǐng)域，將互聯(lián)網(wǎng)金融作為重要陣地的平安顯然不會甘心在此領(lǐng)域留白。如今，作為平安集團旗下最年輕的成員之一，平安付終于浮出水面。
依托平安創(chuàng)新悄然展開
在平安付的兩家子公司中，壹卡會擁有預(yù)付卡發(fā)行與受理、互聯(lián)網(wǎng)支付等牌照，而其移動支付牌照也正在申辦當(dāng)中。而上海捷銀擁有的牌照包括銀行卡收單、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付等。前者是6家擁有全國預(yù)付卡發(fā)卡收單牌照的支付公司之一，后者則是8家試點做農(nóng)村支付的支付機構(gòu)之一。
王潔鳳表示，監(jiān)管要求使然，雖然兩家子公司的后臺支持系統(tǒng)等已進行融合，但兩家分公司在業(yè)務(wù)上仍需保持相互獨立。由于兩家子公司擁有各自特色牌照，一家專于線上，一家專于線下，因此平安付的戰(zhàn)略將線上、線下同時推進，“客戶怎么方便就怎么做”。而基于兩家子公司各自的特色，未來銀行卡收單業(yè)務(wù)將放入上海捷銀，非銀行卡收單業(yè)務(wù)則納入壹卡會。
對于充滿互聯(lián)網(wǎng)基因的第三方支付公司來說，平安的8000萬客戶無疑是一個“資源寶庫”。“相比而言，能購買保險的客戶經(jīng)濟活動價值肯定是比較高的。”在平安提出的“客戶遷徙”大戰(zhàn)略下，從傳統(tǒng)渠道納入的客戶如何遷徙至平安付的支付領(lǐng)域，是王潔鳳領(lǐng)銜的平安付如今最需要考慮的問題。
“很少會有第三方支付機構(gòu)會深入保險領(lǐng)域。”和一些支付公司基礎(chǔ)的收、付業(yè)務(wù)相比，平安付的抱負顯然不止于此。“我們更傾向于提供行業(yè)解決方案。”而產(chǎn)品創(chuàng)新、市場創(chuàng)新就成了“新來者”后發(fā)制人的關(guān)鍵。
依托平安的平臺和資源的同時，平安付一系列的創(chuàng)新舉措已經(jīng)悄然展開。
在市場創(chuàng)新方面，依托自身優(yōu)勢，農(nóng)村金融市場成為平安付接下來將重點“攻堅”的對象。“農(nóng)村支付/農(nóng)村金融這個領(lǐng)域目前來看是一個藍海，但也是一個很辛苦很耗資的活兒。”
據(jù)王潔鳳透露，平安付已組成了專門研究小組，前往6個農(nóng)村“蹲點”數(shù)周，調(diào)研農(nóng)民的金融需求，而移動支付將以此試點作為今后平安付的重點開拓領(lǐng)域之一。
平安付旗下上海捷銀本身就是8家農(nóng)村支付試點公司之一，而平安在縣級以下地區(qū)的代理人則會成為今后平安付業(yè)務(wù)的“推手”。“這也將支撐我們在農(nóng)村地區(qū)開展業(yè)務(wù)但不用設(shè)分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)模型。”
而在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，平安付則依托養(yǎng)老險企業(yè)客戶資源，開發(fā)了健康險支付卡，員工可在合作藥店內(nèi)購買藥品，刷卡直接從保險賬戶中扣除，實質(zhì)就是將理賠過程前置，省去了客戶自己先行支付再去理賠的繁瑣流程。
王潔鳳介紹，目前平安集團部分養(yǎng)老險企業(yè)客戶已購買了該項產(chǎn)品。而今后，平安付的產(chǎn)品也會向平安系統(tǒng)外的其他保險公司拓展。
“平安付屬第三方支付公司且基于互聯(lián)網(wǎng)，有其行業(yè)的獨特性，所以作為子公司，集團給予了我們充分的獨立性和業(yè)務(wù)上的自由度。”王潔鳳說。
事實上，在王潔鳳辦公室的隔壁，就為平安集團常務(wù)副總經(jīng)理顧敏留了一間辦公室。顧敏常常會來此辦公，當(dāng)然他不是來“管頭管腳”的，而是在這里和大家一起進行頭腦風(fēng)暴。按他的說法，做金融的人搞不出什么不一樣的東西，需要一些不一樣的人。而平安付里充滿了“不一樣的人”，業(yè)務(wù)人員主要來自互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)。
但獨立的背面則意味著市場化。“雖然我們是集團一員，但和集團任何業(yè)務(wù)合作都是本著市場化的原則，所以是否能夠提供好的產(chǎn)品和價格成為了重中之重。”王潔鳳說。
平安之所以要走“綜合金融”之路，就是要產(chǎn)生“1+1>2”的效果。而在王潔鳳的眼中，縱然平安付的產(chǎn)生部分源于平安旗下保險、銀行、基金、信托等的支付需求及交易數(shù)據(jù)不至于外流的需要，但平安付對平安整個集團也意義重大。
“無論是保險、銀行也好，在客戶有需求的時候才會與客戶產(chǎn)生關(guān)系，頻率比較低。而作為人們衣食住行的消費助手，支付就會‘摻和’在其中，如果掌握客戶的生活消費數(shù)據(jù)，就可以主動知曉客戶的需求，提供相應(yīng)服務(wù)。”
王潔鳳表示，平安付的戰(zhàn)略路徑跟部分第三方支付機構(gòu)的發(fā)展路徑接近，脫胎于一個強大平臺的支付工具，今后借助強大的用戶、商戶關(guān)系走向理財、基金等金融工具。但由于依托的平臺不一樣，采用的手段也不一樣。不過，萬變不離其宗的還是產(chǎn)品和服務(wù)。“只要有能讓客戶的生活變得更好的產(chǎn)品或服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)的瘋狂傳播效應(yīng)會讓規(guī)模急劇擴張。”
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