老百姓關(guān)心的是商戶是否會(huì)從中“放利”，商戶則忙上了另外一件事兒：由于不同行業(yè)刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同，部分商戶為了減少手續(xù)費(fèi)支出，“偽裝”成了低扣率的部分行業(yè)申請(qǐng)POS機(jī)。

機(jī)構(gòu) 網(wǎng)購的POS機(jī)幫商戶“選”行業(yè)

全面下調(diào)銀行卡刷卡費(fèi)率，使得不少商戶的“恐卡癥”減輕了。也有部分商戶開始惦記上了另外一件事兒，有沒有辦法“偽裝”成低扣率（即指較低的刷卡手續(xù)費(fèi)）行業(yè)申請(qǐng)POS機(jī)呢？

在杭州城西經(jīng)營一家餐館的肖老板就帶著這個(gè)問題咨詢了記者。肖老板說，之前自己的朋友就順利通過網(wǎng)購pos機(jī)把原本經(jīng)營的“餐飲”改成了“超市”?？偣不瞬坏轿迩?，卻能省下不少刷卡手續(xù)費(fèi)。

記者了解到，目前餐飲行業(yè)的刷卡手續(xù)費(fèi)通常為2%，但是超市、批發(fā)等行業(yè)只需要0.5到0.6%，兩者相比，差異明顯。

隨即，記者在網(wǎng)上搜索了“杭州POS機(jī)代理”，隨即跳出大量的代理信息。很快，記者聯(lián)系上了一家主頁顯示名為“181刷卡POS機(jī)”的代理機(jī)構(gòu)。

記者以即將開餐館的個(gè)體經(jīng)營戶身份咨詢?cè)摴?，該公司一位工作人員介紹，餐飲的確需要2%的費(fèi)用，如果想要辦成0.6%左右費(fèi)率的行業(yè)，最近風(fēng)聲緊，“有點(diǎn)難”。比如，這類行業(yè)的超市類，需要易初蓮花、世紀(jì)聯(lián)華等大型超市營業(yè)執(zhí)照，比較難辦；建議記者嘗試做成1%左右費(fèi)率的行業(yè)，例如貿(mào)易、家居、陶瓷等，把握比較大。

至于如何“自選”行業(yè)的流程，該工作人員介紹，建議記者找一名經(jīng)營食品批發(fā)的親友，“營業(yè)執(zhí)照等相關(guān)資料準(zhǔn)備好，花2500元錢夠買一臺(tái)ATM機(jī)，其余事情我們來搞定，有90%把握。”這位工作人員也說，最近因?yàn)槭悄甑?，各方面監(jiān)督都比較嚴(yán)，想要辦理最低費(fèi)率行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)太大。

記者在該公司官網(wǎng)看到，這家杭州啟亞科技有限公司為用戶提供POS收單、IT軟件系統(tǒng)的全面解決方案和服務(wù)。曾先后取得了多個(gè)知名產(chǎn)品的代理權(quán)，其中包括匯付天下等持牌第三方機(jī)構(gòu)的收單業(yè)務(wù)POS機(jī)。

銀行 商戶私自更改行業(yè)損傷持卡人利益

網(wǎng)購來的POS機(jī)如此神奇，到底能幫商戶省下多少銀子？

杭州一家知名的商業(yè)銀行卡部負(fù)責(zé)人直言，自己曾經(jīng)幫開咖啡館的朋友算過一筆賬，省下的錢甚至還不夠支付一臺(tái)POS機(jī)的費(fèi)用。

這位負(fù)責(zé)人表示，不少商戶忙著找人改行業(yè)，實(shí)際上并非為了這幾千元，而是規(guī)避目前的規(guī)定。他介紹，根據(jù)銀聯(lián)規(guī)定，商戶可以辦理POS機(jī)，但是信用卡刷卡是不能進(jìn)個(gè)人賬戶的，只能進(jìn)對(duì)公賬戶。這樣的規(guī)定，個(gè)體商戶自然覺得麻煩。

因此，這兩年開始，個(gè)別知名的第三方支付機(jī)構(gòu)開始忙著用各種各樣的方法套用POS機(jī)更改費(fèi)率獲利，通過一些技術(shù)上的手段來吸引客戶，更改行業(yè)類別，規(guī)避相關(guān)部門的規(guī)定。

這位負(fù)責(zé)人還表示，個(gè)別知名的國有銀行往往和代理機(jī)構(gòu)聯(lián)手，玩起了這條灰色產(chǎn)業(yè)鏈，這在業(yè)內(nèi)是公開的秘密。只是，近日以來由于刷卡費(fèi)率的重新出臺(tái)，才引起了各方注意。這類生意也有抬頭的趨勢(shì)。

那么，這樣的“改行”對(duì)于你我影響究竟幾何？這位負(fù)責(zé)人說，持卡人利益受損，這樣的案例是存在的。

之前，杭州一家銀行的信用卡客戶在位于鳳起路的某知名餐廳吃飯刷卡消費(fèi)，事后簽單時(shí)才發(fā)現(xiàn)，本來是“某某餐廳”，卻變成了“某某鞋店”。這樣的消費(fèi)，客戶自然拒絕為此買單。

上述銀行負(fù)責(zé)人表示，這種情況下，消費(fèi)者不僅無法獲得刷卡消費(fèi)的積分，還有可能因套現(xiàn)嫌疑而信用受損。類似的情況實(shí)際上并不少見。比如上述案例，刷卡有短信提醒，消費(fèi)金額也沒有出入，但是簽名后才發(fā)現(xiàn)，自己消費(fèi)的類別不同，實(shí)際上這是商家在玩“貓膩”，客戶完全可以拒付。

“目前來看，懂行的、認(rèn)真的客戶不多，一旦以后多起來，商家就變成了貪小便宜吃大虧，這種方式是沒有保障的，一旦銀聯(lián)開始清查，這些信用卡刷卡都會(huì)冒著很大的風(fēng)險(xiǎn)。本身就違反行業(yè)政策。”該負(fù)責(zé)人表示。

業(yè)內(nèi)

個(gè)別機(jī)構(gòu)行為

屬于管理漏洞導(dǎo)致

記者了解到，目前來看，刷卡手續(xù)費(fèi)由發(fā)卡行、清算服務(wù)機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)三方來分成，比例則大概為7:1:2。

根據(jù)業(yè)內(nèi)人士的相關(guān)介紹，按《中國銀聯(lián)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)銀行卡跨行交易收益分配辦法》（126號(hào)文）規(guī)定，商戶的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按行業(yè)不同分成四類，其中扣率最高的為賓館、餐飲等，發(fā)卡行的固定收益為交易金額的1.4%，銀聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)為交易金額的0.2%。

銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整方案，將于2013年2月25日起全面執(zhí)行。此次刷卡費(fèi)率總體下調(diào)幅度在23%至24%，其中餐飲娛樂類下調(diào)幅度高達(dá)37.5%。

因此，這一消息對(duì)于部分長久以來因?yàn)樗⒖ㄙM(fèi)率問題而不敢和POS機(jī)打交道的行業(yè)來說，自然是個(gè)好消息。不過，業(yè)內(nèi)人士也一致建議商戶，裝POS機(jī)可以，千萬別聽信了個(gè)別機(jī)構(gòu)的建議，私下里更改行業(yè)種類。這樣其實(shí)省不下多少錢的同時(shí)，還冒著極大的風(fēng)險(xiǎn)。

而在業(yè)內(nèi)人士的眼中，這一現(xiàn)象屬于正常發(fā)展下的個(gè)別漏洞，屬于目前行業(yè)個(gè)別機(jī)構(gòu)管理不善導(dǎo)致的行為。

“下降費(fèi)率的新規(guī)一出，對(duì)行業(yè)內(nèi)肯定是積極作用更多，對(duì)于銀行來說，希望做大收單量，擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模；對(duì)于商戶來說，調(diào)整肯定有利于自身經(jīng)營發(fā)展， 按照不同行業(yè)收取不同費(fèi)率，當(dāng)然沒錯(cuò)，只是在現(xiàn)階段管理上出現(xiàn)的違規(guī)漏洞要及時(shí)處理，健康發(fā)展而已。” 浙江大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授、浙江大學(xué)金融投資研究中心主任金雪軍說。