目前，部分銀行為違規(guī)放低POS機準入門檻，導致一些不法分子利用POS機進行非法套現(xiàn)非法經營犯罪案件明顯增多。這些銀行批準設立pos機后，因監(jiān)管不到位甚至缺位，導致 “刷卡公司”、出租、出售POS機現(xiàn)象嚴重。據有關部門統(tǒng)計，僅2011年，上海法院審理這類案件就達29起，比上年增長38%。
2009年12月，司法解釋明確規(guī)定，利用POS機進行非法套現(xiàn)，情節(jié)嚴重的以非法經營罪處理。但目前個體戶、公司負責人尤其建材類公司負責人將POS機出租、出借或者自行為信用卡持卡人進行非法套現(xiàn)非常普遍，不法分子購買、租賃POS機或者虛設公司申領POS機為信用卡持卡人進行非法套現(xiàn)，收取一定的手續(xù)費，還是此類案件的主要作案手段。
出現(xiàn)這種情況首先是銀行、工商、稅務部門監(jiān)管沒有到位。銀行對異常交易沒有及時進行欺詐風險的識別和控制，使得POS機在實現(xiàn)信用卡消費功能的同時，容易成為實施涉信用卡犯罪的工具。一些工商部門審查不嚴，為不法分子以設立公司為名，行申領POS機進行非法套現(xiàn)之實創(chuàng)造了條件。
造成這種情況泛濫的另一個原因是，銀行系統(tǒng)和稅務系統(tǒng)信息共享機制不健全，稅務機關往往無法對這些商戶的POS機套現(xiàn)進行有效監(jiān)控。
在日前相關部門組織的一次研討會上，上海高院一名法官呼吁相關部門應規(guī)范POS機的設立程序和準入條件，加強對POS機的監(jiān)管。要求銀行在工商、稅務部門的配合下，規(guī)范POS機設立程序，嚴格限制特約商戶的準入。認為銀行、工商、稅務部門應對POS機商戶進行定期回訪，檢查POS機運行狀況，避免規(guī)模較小的商戶申領多臺POS機，避免以申領POS機為目的虛設公司，防止POS機異常挪用或者進行虛假交易。同時，法官呼吁銀行要加強對特約商戶支付日常交易行為的監(jiān)管，對可疑交易信息及時發(fā)現(xiàn)、及時識別、及時預警；對交易數(shù)額突然增加的商戶，增加檢查的次數(shù)以及突然性。
筆者認為，除此之外銀行還應該加強與工商、稅務等部門的信息溝通，提高綜合整治違法套現(xiàn)工作的長期性和有效性，如對已經申領POS機的商戶在年審或稽查過程中予以特別關注，發(fā)現(xiàn)問題及時通報、及時處理；對非法套現(xiàn)進行稅務征收，使從事套現(xiàn)者無利可圖，從而防止非法套現(xiàn)。
2009年12月，司法解釋明確規(guī)定，利用POS機進行非法套現(xiàn)，情節(jié)嚴重的以非法經營罪處理。但目前個體戶、公司負責人尤其建材類公司負責人將POS機出租、出借或者自行為信用卡持卡人進行非法套現(xiàn)非常普遍，不法分子購買、租賃POS機或者虛設公司申領POS機為信用卡持卡人進行非法套現(xiàn)，收取一定的手續(xù)費，還是此類案件的主要作案手段。
出現(xiàn)這種情況首先是銀行、工商、稅務部門監(jiān)管沒有到位。銀行對異常交易沒有及時進行欺詐風險的識別和控制，使得POS機在實現(xiàn)信用卡消費功能的同時，容易成為實施涉信用卡犯罪的工具。一些工商部門審查不嚴，為不法分子以設立公司為名，行申領POS機進行非法套現(xiàn)之實創(chuàng)造了條件。
造成這種情況泛濫的另一個原因是，銀行系統(tǒng)和稅務系統(tǒng)信息共享機制不健全，稅務機關往往無法對這些商戶的POS機套現(xiàn)進行有效監(jiān)控。
在日前相關部門組織的一次研討會上，上海高院一名法官呼吁相關部門應規(guī)范POS機的設立程序和準入條件，加強對POS機的監(jiān)管。要求銀行在工商、稅務部門的配合下，規(guī)范POS機設立程序，嚴格限制特約商戶的準入。認為銀行、工商、稅務部門應對POS機商戶進行定期回訪，檢查POS機運行狀況，避免規(guī)模較小的商戶申領多臺POS機，避免以申領POS機為目的虛設公司，防止POS機異常挪用或者進行虛假交易。同時，法官呼吁銀行要加強對特約商戶支付日常交易行為的監(jiān)管，對可疑交易信息及時發(fā)現(xiàn)、及時識別、及時預警；對交易數(shù)額突然增加的商戶，增加檢查的次數(shù)以及突然性。
筆者認為，除此之外銀行還應該加強與工商、稅務等部門的信息溝通，提高綜合整治違法套現(xiàn)工作的長期性和有效性，如對已經申領POS機的商戶在年審或稽查過程中予以特別關注，發(fā)現(xiàn)問題及時通報、及時處理；對非法套現(xiàn)進行稅務征收，使從事套現(xiàn)者無利可圖，從而防止非法套現(xiàn)。
