在手機上插一個類似橡皮擦的東西，刷一刷，就能付賬，這種以美國Square技術為原型的手機支付方式，已經(jīng)在今年成為國內移動支付領域的大熱門，包括支付寶、快錢、銀聯(lián)在線、錢方、盒子支付等企業(yè)都已經(jīng)或即將推出相關支付產(chǎn)品。
事實上，自從手機支付開始宣傳到市場應用，一直都存在著叫好不叫座的情況。除了消費觀念、使用習慣、信息安全等原因之外，沒有易于用戶操作的軟硬件系統(tǒng)，沒有足夠多的商戶來構建完善的移動支付生態(tài)圈，也是制約手機支付發(fā)展的主要原因之一?？戾XCEO關國光日前在接受記者采訪時稱，對比互聯(lián)網(wǎng)支付等相對成熟的支付手段來說，移動支付并無特殊門檻，也非移動商務的瓶頸，關鍵是需要商務交易及應用的驅動。
找到市場突圍的驅動力，對眾多的手機支付廠商來說，至關重要。來自國際審計巨頭畢馬威（KPMG）的調查顯示，到2015年全球移動支付總額將超過9000億美元。在接下來的3年中，移動支付每年將呈100%的增長速度。這些潛在的巨大商業(yè)價值無疑引來了銀行、移動運營商、第三方在線支付廠商三大陣營的群雄逐鹿。易觀國際咨詢顧問張麗君稱：“這對三大陣營來講，都是重要的競爭領域，誰也不敢怠慢。”
●三大陣營 搶灘移動支付
使用手機支付，用戶不但可以通過手機查詢賬戶余額、進行賬戶管理，還能隨時隨地購物付款、購買游戲點卡、充值手機話費，未來更可以支持水電煤、通信等公共事業(yè)繳費。
易觀國際發(fā)布的《中國第三方支付市場藍皮書》顯示，2009年中國第三方支付市場年度交易規(guī)模已接近6000億元，隨著3G的普及，手機支付將推動第三方支付交易規(guī)模邁向萬億。目前，銀行、移動運營商、第三方在線支付廠商都構建出各自不同的服務模式。
移動運營商主推的“手機錢包”模式，用戶預先存入費用并從該賬戶中支付費用，或者運營商通過SIM卡和STK卡直接從用戶的話費中扣除移動支付交易費用，其消費額受限于用戶“話費總額”，并不適合用于支付大額消費；銀行主推的“手機銀行”模式，實質是金融機構與移動運營商合作，將用戶的手機號碼和銀行卡號等支付賬號綁定，通過手機短信、手機WAP上網(wǎng)等移動通信技術傳遞交易信息；第三方手機支付企業(yè)則將支付從互聯(lián)網(wǎng)延伸進手機，搭建成完整的移動支付平臺。
國內的在線支付企業(yè)紛紛將目光投向移動支付。支付寶推出快捷支付，快錢推出全新支付平臺——“快+”，以及基于該平臺的新一代移動支付戰(zhàn)略。目前，快錢已經(jīng)形成包括手機語音支付、WAP網(wǎng)關支付、InAPP、快刷等在內完整的手機支付產(chǎn)品矩陣，全面滿足商戶的多種移動支付需求。一位業(yè)內人士稱，引導消費者進行手機支付的關鍵，在于有足夠的創(chuàng)新應用來引爆市場需求。而第三方支付平臺的任務，就是利用這些平臺，在消費者與商家之間牽線搭橋。
● Square模式
讓手機變成POS機
的確，廣大消費者將移動支付作為購物的可行方案之一，主要是因為智能手機使用率的增加以及零售商對這一支付方式的愈發(fā)重視。
3月中旬，全球支付巨頭PayPal推出了“PayPal Here”——一種可以被插入iPhone和安卓手機的微型讀卡器，只要下載相關的手機應用程序，就可以讓手機變成收銀機，PayPal此舉是為了應付Square公司的挑戰(zhàn)，后者的支付模式，主要指消費者或商家利用移動讀卡器，配合智能手機使用，使其可以在任何3G或WiFi網(wǎng)絡狀態(tài)下，通過應用程序匹配刷卡消費，它使得消費者、商家可以在任何地方進行支付和收取。據(jù)悉，2009年全球移動支付總額還只有1.41億美元，2010年只有7.5億美元。而到了2011年，僅在線支付公司Square一家就在移動支付領域實現(xiàn)了40億美元的交易額。
目前，眾多國內公司都參與到類似于Square技術領域的研發(fā)，并已經(jīng)或即將在年內推出眾多相應的支付產(chǎn)品?？戾X推出的“快刷”產(chǎn)品，一插即刷的功能讓手機變成了移動POS機，可以覆蓋遠程支付、移動收款、SME收款、P2P付款等多種應用場景。下載“快刷”APP運行激活后，通過移動網(wǎng)絡與快刷服務平臺連接即可實現(xiàn)刷卡收款、交易查詢、終端管理等一系列功能，全面解決展業(yè)中的收款問題。關國光指出，基于“快+”支付平臺，快錢還將進一步拓展移動支付產(chǎn)品線，還會有基于移動交互、移動感知、移動計算、移動網(wǎng)絡的更多遠程及現(xiàn)場支付和增值應用，滿足商戶更多的現(xiàn)有需求。
●商業(yè)應用驅動支付發(fā)展
截至目前，已有101家企業(yè)獲得支付許可，艾瑞研究院院長曹軍波指出，“央行《支付業(yè)務許可證》頒發(fā)一年在即，各大支付企業(yè)的差異化發(fā)展也日趨明顯。”
針對手機支付的市場生態(tài)的建立，不同廠家采取了截然不同的策略。主推個人應用驅動的支付企業(yè)正在跑馬圈地。此前，支付寶啟動物流POS戰(zhàn)略，宣布投入6萬臺支付寶POS完善COD體系；財付通也宣布將升級“微支付”業(yè)務體系，逐步覆蓋騰訊旗下的游戲、開放平臺、QQ視頻、電子圖書等數(shù)字娛樂場景。而著力于企業(yè)商戶應用的快錢推出“快刷”業(yè)務，已實現(xiàn)Square類產(chǎn)品在國內的首家商業(yè)應用。目前，陽光、天安、安華等3家保險公司，已與快錢簽署合約，首批將在全國范圍內鋪設5000塊“快刷”，用于保險行業(yè)移動展業(yè)。
業(yè)內專家指出，我國移動支付處于技術領先市場的狀況，實際的大規(guī)模商業(yè)應用尚不多見，能夠覆蓋商戶現(xiàn)有需求，真正助力商戶展業(yè)發(fā)展的支付平臺，將會成為手機支付快速發(fā)展的真正驅動力。
然而，支付的安全性一直是外界所關注的焦點。
文/金立
