基本案情

　　新疆哈密特大信用卡套現(xiàn)案案發(fā)于2011年3月11日，系公安部、自治區(qū)公安廳“天網(wǎng)”行動督辦案件。犯罪嫌疑人通過編造虛假資信證明在新疆申領(lǐng)POS機，借助互聯(lián)網(wǎng)出售的解碼器對POS機實施非法解碼和芯片改造，使POS機具備漫游功能，解除銀行對機器和固定電話的綁定，然后在異地實現(xiàn)刷卡套現(xiàn)。犯罪活動貫穿POS機辦機、解碼、刷卡、套現(xiàn)等各個流程和環(huán)節(jié)，涉及全國20余個省市。新疆公安機關(guān)當(dāng)年立案，當(dāng)年偵破，總計查證涉案金額1.07億元，抓獲犯罪嫌疑人41人，扣繳作案用POS機55部、銀行卡827張、網(wǎng)銀U盾121個、第二代身份證42張、筆記本電腦15臺、手機40部，以及大量假印章和放貸宣介名片，打掉了一個專門為POS機進(jìn)行解碼的技術(shù)性、鏈條型犯罪團(tuán)伙。目前犯罪嫌疑人已移送司法機關(guān)處理。

　　存在問題

　　商業(yè)銀行和收單機構(gòu)管理不到位。近年來，各商業(yè)銀行、收單機構(gòu)為追求市場份額，重布放、輕管理，POS機安全管理隱患多，主要表現(xiàn)在：一是在POS機申領(lǐng)環(huán)節(jié)對特約商戶資質(zhì)審核不嚴(yán)格。二是在POS機安裝環(huán)節(jié)監(jiān)督落實不到位。按照標(biāo)準(zhǔn)工作流程，商業(yè)銀行應(yīng)對準(zhǔn)入特約商戶的POS機的安裝、調(diào)試和激活等環(huán)節(jié)進(jìn)行全程跟蹤核實，確認(rèn)POS機具處在有效工作狀態(tài)。然而，目前大多數(shù)商業(yè)銀行都是委托專業(yè)承包公司，對其工作質(zhì)量和過程缺乏必要的監(jiān)督管理。三是在POS機使用環(huán)節(jié)檢查不到位。按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行要對布放的POS機建立跟蹤巡檢制度，以完善后期管理。四是在POS機保障環(huán)節(jié)安全意識不強，對涉及POS機的參數(shù)修改等關(guān)鍵技術(shù)和信息管理不嚴(yán)密，給POS機安全管理留下隱患。

　　行業(yè)管理能力跟不上市場發(fā)展需要。在POS機安全管理上主要體現(xiàn)為：一是聯(lián)網(wǎng)核查信息化建設(shè)水平低。目前，銀行與工商、稅務(wù)部門缺少信息共享平臺，無法實現(xiàn)橫向聯(lián)網(wǎng)核查，僅能靠人工審核客戶提供的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等開戶資料，真實性核查、驗證的有效性不夠。二是POS機解碼技術(shù)缺乏有效保護(hù)。據(jù)調(diào)查掌握，一些電子科技公司受利益驅(qū)使，專門從事對POS機解碼程序研發(fā)，并在互聯(lián)網(wǎng)等媒介上公然叫賣，直接威脅到銀行POS機安全管理。三是行業(yè)法規(guī)體系不健全。目前，信用卡行業(yè)管理仍適用1997年頒布的《銀行卡管理辦法》，該辦法對非法套現(xiàn)行為沒有具體的處罰規(guī)定，已明顯滯后……（全文請閱讀《中國金融》印刷版2012年第8期）