隨著無卡支付、無卡存取款業(yè)務(wù)的上線，越來越多的銀行卡客戶不需要實(shí)體卡片的支持，就可以辦理很多日常的金融業(yè)務(wù)?；蛟S有一天，銀行卡也會(huì)同存折一樣，淡出我們的生活。

不過，還需提醒注意的是，在辦理無卡業(yè)務(wù)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)的防范尤其需要關(guān)注。

工行加入“無卡取現(xiàn)”

近期，工行正式推出了其“無卡取現(xiàn)”的業(yè)務(wù)，作為國(guó)內(nèi)最大的零售銀行，工行該業(yè)務(wù)的推出，不僅將大幅推動(dòng)“無卡取現(xiàn)”的使用人數(shù)，也會(huì)對(duì)其他銀行進(jìn)軍這一業(yè)務(wù)產(chǎn)生一定的推動(dòng)作用。

據(jù)介紹，工商銀行已經(jīng)在全國(guó)范圍內(nèi)正式推出了這種手機(jī)預(yù)約取現(xiàn)服務(wù)，工行客戶登錄工商銀行手機(jī)銀行申請(qǐng)預(yù)約取現(xiàn)服務(wù)后，無需銀行卡就可以憑借手機(jī)號(hào)、預(yù)約碼、銀行發(fā)送的臨時(shí)密碼等信息通過任意一臺(tái)工商銀行的自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)取出現(xiàn)金。

在使用手機(jī)預(yù)約取現(xiàn)時(shí)，客戶可以先登錄該行的手機(jī)銀行，選擇“預(yù)約取現(xiàn)”功能，根據(jù)提示預(yù)留“預(yù)約碼”、確定該預(yù)約的有效時(shí)間、輸入取現(xiàn)金額、指定取款賬戶，并通過口令卡或電子密碼器等介質(zhì)進(jìn)行身份認(rèn)證，隨后客戶就會(huì)收到一條來自95588的臨時(shí)密碼短信。客戶可以在自己設(shè)定的有效時(shí)間內(nèi)就近前往任意一臺(tái)工商銀行ATM取款，取款時(shí)要輸入手機(jī)號(hào)、預(yù)留的“預(yù)約碼”和銀行發(fā)送的臨時(shí)密碼等信息。目前，該項(xiàng)服務(wù)單筆和日累計(jì)取現(xiàn)的限額分別是1000元和5000元。

為了確保客戶的資金安全，通過手機(jī)銀行預(yù)約取現(xiàn)的指定賬戶時(shí)只能是借記卡賬戶，工行同時(shí)要求，該借記卡必須是客戶通過工商銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面添加到手機(jī)銀行并開通對(duì)外支付權(quán)限，而不是自助添加到手機(jī)銀行的。

事實(shí)上，工行并非首家推出無卡取現(xiàn)的銀行，2010年交行在上海世博會(huì)期間就創(chuàng)新推出了這一取現(xiàn)新路徑，也是交行“e動(dòng)交行”的創(chuàng)新產(chǎn)品。

要使用交行的“無卡取現(xiàn)”，同樣需要注冊(cè)成為交行的手機(jī)銀行客戶，并將自己的手機(jī)與交行卡進(jìn)行綁定，開通手機(jī)銀行的功能。在交行“e動(dòng)交行”手機(jī)銀行的業(yè)務(wù)界面中，有一項(xiàng)服務(wù)叫做“ATM機(jī)預(yù)約取款”，這也是實(shí)現(xiàn)無卡取款的關(guān)鍵。

進(jìn)入手機(jī)銀行中“手機(jī)取現(xiàn)”的界面，你可以選擇“ATM機(jī)預(yù)約取款”。據(jù)介紹，在進(jìn)行預(yù)約的過程中，客戶需要選擇的是作為提現(xiàn)卡的銀行卡號(hào)、自己確定的預(yù)約碼(在取現(xiàn)中需要使用到)以及預(yù)約取現(xiàn)的金額。另外，在預(yù)約的過程中，也會(huì)要客戶按照銀行的短信通知輸入相應(yīng)的短信驗(yàn)證碼。按照交行的規(guī)定，選擇預(yù)約的金額不得超過手機(jī)銀行業(yè)務(wù)開通時(shí)所規(guī)定的單日最高取現(xiàn)金額。

通過手機(jī)銀行進(jìn)行預(yù)約后，就可以選擇任意一家交行的ATM機(jī)來進(jìn)行操作了。目前交行對(duì)自助終端設(shè)備已經(jīng)進(jìn)行了更新，可以直接進(jìn)入“手機(jī)取現(xiàn)”的界面。這時(shí)，你只要按照操作指引，分別輸入自己進(jìn)行預(yù)約操作的手機(jī)號(hào)碼、預(yù)先設(shè)定的預(yù)約碼以及銀行卡的取現(xiàn)密碼，就可以在預(yù)約金額的范圍內(nèi)進(jìn)行取現(xiàn)操作。就這樣，無需銀行卡這樣一個(gè)介質(zhì)，也能夠?qū)崿F(xiàn)從ATM機(jī)上進(jìn)行取款。不過，在使用時(shí)，對(duì)于手機(jī)銀行“ATM機(jī)預(yù)約取款”也有一些具體的要求。對(duì)于單次預(yù)約來說，只要不超過預(yù)約取現(xiàn)的金額，可以通過不同的ATM機(jī)來分次完成；交行規(guī)定，只要預(yù)約提現(xiàn)金額不超出范圍，對(duì)單日的預(yù)約次數(shù)沒有限制；但是，如果預(yù)約后沒有進(jìn)行取款，又進(jìn)行了第二次預(yù)約，那么前一次預(yù)約將自動(dòng)作廢。

無卡也可消費(fèi)

刷卡與消費(fèi)這兩個(gè)詞已經(jīng)緊密地連接在一起，可是在無卡時(shí)代，無卡也可進(jìn)行消費(fèi)。

像“指付通”所支持的指紋支付方式已經(jīng)漸為消費(fèi)者們所熟悉，在消費(fèi)付款時(shí)，無需銀行卡、無需現(xiàn)金，只需要在專門的支付設(shè)備上按下指印，系統(tǒng)將自動(dòng)識(shí)別出相關(guān)的指紋信息，并關(guān)聯(lián)到已經(jīng)綁定的付款賬戶，在消費(fèi)者正確輸入身份識(shí)別碼后，商戶就會(huì)從該賬戶中進(jìn)行扣款，真正做到了無卡消費(fèi)。

其實(shí)，“指付通”這種支付方式就是將使用者的指紋信息與銀行賬戶信息進(jìn)行了綁定，目前“指付通”業(yè)務(wù)可以和8家銀行建立起合作，支持這8家銀行的借記卡和信用卡作為綁定賬戶，持卡人通過銀行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)銀、“指付通”的體驗(yàn)站等渠道開通自己的“指付通”賬戶，并進(jìn)行銀行賬戶的綁定。因此，我們可以把“指紋”理解為我們的賬戶ID，在使用時(shí)還需要另外輸入你事先設(shè)立的辨認(rèn)碼，也就是密碼，以增強(qiáng)這一支付方式使用時(shí)的安全性。

值得一提的是，指紋支付這種方式推出已有幾年的時(shí)間，通過大力的市場(chǎng)推廣，可支持指紋支付的商戶不斷擴(kuò)大，消費(fèi)者也漸漸從疑慮轉(zhuǎn)變?yōu)榻邮堋?/p>

當(dāng)然，無卡消費(fèi)也有別的形式。在交行的“e動(dòng)交行”業(yè)務(wù)中就可支持無卡消費(fèi)。其使用的原理與無卡取現(xiàn)基本相同，也就是說，交行的手機(jī)銀行用戶登錄手機(jī)銀行，進(jìn)行消費(fèi)限額的預(yù)約，并設(shè)置好預(yù)約碼，在消費(fèi)結(jié)賬時(shí)，只需在商戶POS機(jī)上輸入手機(jī)號(hào)、預(yù)約碼以及銀行卡的消費(fèi)密碼，便可實(shí)現(xiàn)無卡消費(fèi)。

更安全還是更危險(xiǎn)

對(duì)于無卡消費(fèi)，一種觀點(diǎn)是，脫離了銀行卡的支付方式，避免了失卡風(fēng)險(xiǎn)，使用時(shí)也更加可靠和安全；另外一種觀點(diǎn)則是，無卡取現(xiàn)、無卡支付不得不依托于其他的載體，如手機(jī)，在使用時(shí)風(fēng)險(xiǎn)更大。

客觀地說，盡管銀行也在不斷提高手機(jī)銀行的安全級(jí)別，但是與網(wǎng)上銀行的安全保護(hù)方式相比較，手機(jī)銀行顯然還是遜色不少的。因此，在手機(jī)銀行業(yè)務(wù)中，不少銀行也增加了新的安全保護(hù)手段，如進(jìn)行支付、交易時(shí)需要輸入發(fā)送到手機(jī)短信的確認(rèn)碼或是使用電子密碼器，將隨機(jī)生成的密碼作為驗(yàn)證碼。此外，對(duì)于手機(jī)銀行的交易金額進(jìn)行了預(yù)設(shè)。對(duì)于使用者來說，在使用相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，也需要提高自己的警惕性，保證賬戶安全。比較簡(jiǎn)單的做法是對(duì)于綁定賬戶進(jìn)行交易金額的限制，在享受無卡時(shí)代便捷性的同時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)降到可控范圍。

另外一重風(fēng)險(xiǎn)則來自于手機(jī)本身遺失的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于下載了手機(jī)銀行等應(yīng)用程序的手機(jī)，建議你積極采用密碼、遠(yuǎn)程查詢定位等安全防護(hù)措施，以免因?yàn)槭謾C(jī)遺失而造成損失。