支付寶的刷臉支付
螞蟻金服零售行業(yè)負(fù)責(zé)人鋒笙介紹了支付寶刷臉支付的發(fā)展過程：2014年研發(fā)，2015年應(yīng)用，2016年多場(chǎng)景鋪開，2017年試點(diǎn)，2018年讓百萬用戶體驗(yàn)刷臉支付。
在技術(shù)安全方面，可以達(dá)到99.99%準(zhǔn)確識(shí)別率。
支付寶刷臉的操作流程，以自助收銀設(shè)備為例，用戶挑選完商品后，即可自主在設(shè)備上掃碼完成計(jì)價(jià)。然后，用戶只需要根據(jù)屏幕提示，完成人臉識(shí)別和輸入手機(jī)號(hào)驗(yàn)證，即可成功付款完成交易。
簡(jiǎn)單來說，就是人臉識(shí)別+手機(jī)號(hào)，屬于1：1的人臉識(shí)別方式。相比1：N識(shí)別方式，仍然需要輸入唯一識(shí)別數(shù)列——手機(jī)號(hào)，加強(qiáng)了安全性，一定程度上犧牲了便捷性。
在會(huì)議上，鋒笙也提出了一個(gè)更大的概念——未來是屬于T2B2C的，即技術(shù)賦能B端商戶，商戶服務(wù)C端消費(fèi)者。
一些產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)心的問題
技術(shù)的更新與升級(jí)。刷臉的之后，還需要輸入手機(jī)號(hào)碼，許多人仍然覺得麻煩，對(duì)于是否可能技術(shù)升級(jí)的問題。螞蟻金服零售行業(yè)負(fù)責(zé)人鋒笙解釋道，支付寶刷臉支付整個(gè)支付過程可以在10秒內(nèi)完成，是普通消費(fèi)者可以接受的時(shí)間，在目前階段可以滿足大部分消費(fèi)者的支付需求。而且，鋒笙也談到了一個(gè)安全與便捷的權(quán)衡問題，如果不需要輸入手機(jī)號(hào)，以進(jìn)一步進(jìn)行身份驗(yàn)證，目前階段很多消費(fèi)者會(huì)更加擔(dān)心安全性。
對(duì)于支付寶刷臉支付的未來，螞蟻金服生物識(shí)別技術(shù)負(fù)責(zé)人留招則補(bǔ)充道，正在逐步研發(fā)新技術(shù)，減少用戶輸入手機(jī)號(hào)的長(zhǎng)度，甚至不需要輸入手機(jī)號(hào)。此外，根據(jù)不同支付場(chǎng)景，支付寶還將提升刷臉支付的體驗(yàn)。
監(jiān)管問題。金融科技的創(chuàng)新，始終離不開監(jiān)管的約束。在推行二維碼支付之時(shí)，支付寶就曾被監(jiān)管叫停，雖然后續(xù)事件發(fā)展出現(xiàn)轉(zhuǎn)機(jī)，但仍然可以看出監(jiān)管對(duì)金融科技創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)憂。此外，據(jù)移動(dòng)支付網(wǎng)了解，除了央行曾經(jīng)發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)〔2017〕288號(hào))，即288號(hào)文中，明確鼓勵(lì)銀行使用人臉識(shí)別潛入開戶流程，尚無比較詳細(xì)的刷臉支付監(jiān)管文件出臺(tái)。
對(duì)此，螞蟻金服相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，螞蟻金服一直與監(jiān)管部門保持密切和順暢的溝通。人臉識(shí)別技術(shù)是最早走向應(yīng)用的技術(shù)之一，全球眾多國(guó)家都在積極研發(fā)人臉識(shí)別相關(guān)的技術(shù)和應(yīng)用。隨著IOT（物聯(lián)網(wǎng)）時(shí)代即將到來，我們國(guó)家很支持和鼓勵(lì)我們進(jìn)行人臉識(shí)別領(lǐng)域進(jìn)行探索和應(yīng)用，通過在更多現(xiàn)實(shí)場(chǎng)景的應(yīng)用持續(xù)錘煉和提升我國(guó)在人臉識(shí)別領(lǐng)域的技術(shù)水平。
與友商之間的競(jìng)合。除了支付寶在推動(dòng)刷臉支付落地，其他機(jī)構(gòu)也有推出相關(guān)產(chǎn)品和方案。2018年6月，在經(jīng)歷移動(dòng)支付“二選一”風(fēng)波之后，沃爾瑪與騰訊開展深度戰(zhàn)略合作，其中最為亮眼的就是打造人臉支付創(chuàng)新支付場(chǎng)景。此外在2017年12月，微信支付也聯(lián)合服裝品牌杰克瓊斯試點(diǎn)人臉智慧時(shí)尚店。在今日召開的上海國(guó)際無人值守零售展覽會(huì)中，微信支付也展示了刷臉支付產(chǎn)品。
對(duì)于友商的入局，鋒笙表示，螞蟻金服保持歡迎和開放的態(tài)度，希望更多的人參與進(jìn)來，把市場(chǎng)蛋糕做大。
在支付寶回復(fù)了一些問題之后，我們來探討一個(gè)問題：未來刷臉支付會(huì)像二維碼一樣普及嗎？
支付寶期望刷臉支付能夠更加普及，事實(shí)上，公安部也一直在推動(dòng)人臉識(shí)別在網(wǎng)絡(luò)身份認(rèn)證中的應(yīng)用，在各種政務(wù)處理中，很多人已經(jīng)體驗(yàn)到了人臉識(shí)別的便捷與短板。在互聯(lián)網(wǎng)巨頭的加碼之下，技術(shù)的推動(dòng)會(huì)更加深入。但小編認(rèn)為，刷臉支付仍然存在模式較重的問題，需要進(jìn)行終端改造，類似小攤點(diǎn)、街邊店之類的小微商戶，并不能承受終端成本，這與NFC支付有著相似的痛點(diǎn)，也就注定了刷臉支付普及度不會(huì)與二維碼支付齊肩，但是在零售商超領(lǐng)域仍然有較大空間。
附：支付寶刷臉支付官方解答
1、什么是支付寶的刷臉支付？應(yīng)用了哪些技術(shù)？
刷臉支付是支付寶基于人工智能、機(jī)器視覺、3D傳感、大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，最新實(shí)現(xiàn)的新型支付方式。用戶在無需攜帶任何設(shè)備情況下，憑借刷臉完成支付。支付寶的人臉識(shí)別算法是基于深度神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)，讓計(jì)算機(jī)學(xué)習(xí)人的大腦，并通過不斷訓(xùn)練，進(jìn)行交叉驗(yàn)證和動(dòng)態(tài)識(shí)別，來識(shí)別人臉。
2、刷臉支付的具體操作流程是怎樣的？相比較掃碼支付優(yōu)勢(shì)在哪里？能夠?yàn)樯碳?、用戶分別帶來怎樣的價(jià)值？
以自助收銀設(shè)備為例，用戶挑選完商品后，即可自主在設(shè)備上掃碼完成計(jì)價(jià)。然后，用戶只需要根據(jù)屏幕提示，完成人臉識(shí)別和輸入手機(jī)號(hào)驗(yàn)證，即可成功付款完成交易。
盡管如今移動(dòng)支付已經(jīng)相當(dāng)普及，我們也觀察到，在線下場(chǎng)景用戶常會(huì)遇到不方便掏手機(jī)的時(shí)候，比如手里拿著很多東西、抱著孩子等等，刷臉支付則為用戶提供了更便利的選擇。
根據(jù)統(tǒng)計(jì)，刷臉支付整個(gè)過程耗時(shí)不超過10秒，免去了排隊(duì)結(jié)賬等環(huán)節(jié)，大大節(jié)約了用戶時(shí)間。同時(shí)，用戶不必記住那么多復(fù)雜、繁瑣的密碼，降低用戶使用成本和使用難度，尤其是對(duì)老年人等群體非常友好。
對(duì)商家而言，這種全流程自助的“無人超市”式體驗(yàn)，也可以為商家提高經(jīng)營(yíng)效率和信息化水平，實(shí)現(xiàn)商業(yè)升級(jí)。據(jù)了解，支付寶自助收銀機(jī)和刷臉支付在超市、餐廳、藥店等場(chǎng)景上線后，有效緩解了高峰時(shí)段結(jié)賬排隊(duì)現(xiàn)象，收銀結(jié)算效率提升了50%以上；在大部分門店里消費(fèi)者選擇這種新方式進(jìn)行結(jié)賬的超過20%；另外在北上廣深等一線城市，原本一個(gè)收銀員負(fù)責(zé)一個(gè)結(jié)賬通道，現(xiàn)在可以負(fù)責(zé)2個(gè)以上的自助收銀機(jī)，一年一臺(tái)機(jī)器可節(jié)省成本10萬元以上。
3、支付寶為什么現(xiàn)在來推廣刷臉支付？
螞蟻金服是行業(yè)內(nèi)最早布局人臉識(shí)別技術(shù)的公司之一，有著深厚的技術(shù)積淀。自2015年起，支付寶率先將人臉識(shí)別技術(shù)應(yīng)用于用戶登錄后，這一技術(shù)先后用于實(shí)名認(rèn)證、找回密碼、支付風(fēng)險(xiǎn)校驗(yàn)等場(chǎng)景，迄今已服務(wù)過數(shù)億用戶。
目前，人臉識(shí)別技術(shù)已經(jīng)在“互聯(lián)網(wǎng)＋政務(wù)”領(lǐng)域得到了廣泛應(yīng)用，超過100個(gè)城市的用戶通過支付寶刷臉完成身份驗(yàn)證，就可以輕松在線辦理公積金查詢和提取、個(gè)稅查詢、養(yǎng)老金領(lǐng)取資格認(rèn)證、電子證件等公共服務(wù)。
盡管人臉識(shí)別已經(jīng)有較多的應(yīng)用場(chǎng)景，但刷臉支付遲遲未能投入商用，難點(diǎn)在于支付環(huán)節(jié)的應(yīng)用安全性要求更高、線下場(chǎng)景比線上場(chǎng)景更為復(fù)雜，以及公開環(huán)境、公共設(shè)備的挑戰(zhàn)更大。
2017年9月1日，支付寶實(shí)現(xiàn)全球首次刷臉支付的商用，在肯德基的KPro餐廳上線刷臉支付，截至目前，全國(guó)已經(jīng)有11個(gè)城市的23家肯德基門店支持刷臉支付。
不僅是在肯德基，在藥店、超市、便利店等眾多的線下零售場(chǎng)景，全國(guó)上百個(gè)城市的超過百萬消費(fèi)者已經(jīng)率先體驗(yàn)了支付寶刷臉支付的便捷。刷臉支付大幅提高了這些門店的經(jīng)營(yíng)效率和消費(fèi)者的消費(fèi)體驗(yàn)。在經(jīng)過這些經(jīng)驗(yàn)累積之后，我們認(rèn)為刷臉支付已經(jīng)具備了大規(guī)模商用的能力。
4、支付寶刷臉支付的安全性如何，會(huì)存在用照片／視頻盜刷的情況嗎？
支付寶能率先推出刷臉支付，一是基于其多年來人臉識(shí)別技術(shù)的積累（支付寶是最早實(shí)現(xiàn)刷臉登錄的金融級(jí)App）；同時(shí)其技術(shù)團(tuán)隊(duì)也為刷臉支付商用做了很多獨(dú)創(chuàng)的優(yōu)化。通過軟硬件的結(jié)合，智能算法與風(fēng)控體系綜合保證金融級(jí)準(zhǔn)確性和安全性，目前識(shí)別的準(zhǔn)確率為99.99%。不過需要提醒的是，設(shè)備安裝情況、現(xiàn)場(chǎng)光線明暗等有可能會(huì)影響用戶刷臉的通過率。
支付寶在刷臉支付設(shè)備上配備了3D紅外深度攝像頭，在進(jìn)行人臉識(shí)別前，會(huì)通過軟硬件結(jié)合的方法進(jìn)行活體檢測(cè)，來判斷采集到的人臉是否是照片、視頻或者軟件模擬生成的，能有效避免各種人臉偽造帶來的身份冒用情況。
此外，在進(jìn)行人臉識(shí)別后，還需要輸入與賬號(hào)綁定的手機(jī)號(hào)進(jìn)行校驗(yàn)，進(jìn)一步提高了安全性。同時(shí)，支付寶還會(huì)通過各種安全風(fēng)控策略確保賬戶安全。比如刷臉支付功能需要用戶進(jìn)行開通操作，開通之后才能進(jìn)行支付，用戶也可以隨時(shí)關(guān)閉。而且，即便出現(xiàn)賬戶被冒用的極小概率事件，支付寶也會(huì)通過保險(xiǎn)公司全額賠付。
5、開通了支付寶刷臉支付的用戶，如果不想用了，如何關(guān)閉這項(xiàng)功能？
用戶打開支付寶，進(jìn)入“我的”，選擇右上角的“設(shè)置”，進(jìn)入“生物識(shí)別”－“刷臉設(shè)置”，將“支付寶刷臉付（到店）”的選項(xiàng)關(guān)閉即可。
6、市面上也有一些使用了人臉識(shí)別的應(yīng)用，支付寶刷臉支付與這些有什么不同？
就像前面提到的，支付寶的刷臉技術(shù)具備金融級(jí)的安全性。與市面上眾多采用2D人臉識(shí)別技術(shù)的應(yīng)用不同，支付寶的“刷臉支付”采用的是3D人臉識(shí)別技術(shù)，在進(jìn)行人臉識(shí)別前，會(huì)通過軟硬件結(jié)合的方式進(jìn)行活體檢測(cè)，來判斷采集到的人臉是否是照片、視頻或者軟件模擬生成的，相比較于2D人臉識(shí)別技術(shù)，能更有效地避免各種人臉偽造帶來的身份冒用情況，也不容易受到姿態(tài)、光照、表情等因素的影響，識(shí)別率更高。
此外，支付寶一直以保護(hù)用戶資產(chǎn)安全為第一要?jiǎng)?wù)，增加輸入手機(jī)號(hào)環(huán)節(jié)是為了讓整個(gè)刷臉過程更安全，未來我們會(huì)通過技術(shù)升級(jí)的方式，讓用戶在安全性不降低的前提下，減少甚至不輸入手機(jī)號(hào)，即可完成刷臉認(rèn)證。
