信用卡在當(dāng)前社會(huì)已經(jīng)非常普及，但隨之而來(lái)的不良信用記錄也困擾著很多人。辦理了信用卡的人，都被納入了人民銀行的信用記錄系統(tǒng)，信用卡逾期還款會(huì)被記不良信用記錄。

來(lái)聽(tīng)聽(tīng)這個(gè)案例：

青山男子李金宏，2011年初，手持一張額度高達(dá)人民幣40萬(wàn)元信用卡。至2012年下半年，李金宏連本帶息一共拖欠銀行60萬(wàn)元，銀行多次催收未果，超過(guò)三個(gè)月，李金宏仍不歸還。之后，李金宏主動(dòng)到派出所接受調(diào)查。人民法院判處其有期徒刑3年，緩刑5年，并處罰金5萬(wàn)元。

根據(jù)我國(guó)法律，經(jīng)銀行兩次催收3月未還就可以定性為惡意透支，惡意透支屬于信用卡詐騙罪。

關(guān)于惡意透支，《刑法》一百九十六條規(guī)定及相關(guān)司法規(guī)定主要有三種處罰方式：

①透支金額在1萬(wàn)-10萬(wàn)元之間

處五年以下有期徒刑或拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。

②透支金額在10萬(wàn)-100萬(wàn)元之間

處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。

③透支金額在100萬(wàn)元以上

數(shù)額特別巨大 處十年以上有期徒刑或無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

其實(shí)，除了面臨牢獄之災(zāi)之外，信用卡逾期不還還有其他后果，比如：

一

個(gè)人征信報(bào)告留下污點(diǎn)

只要有連續(xù)逾期三個(gè)月的現(xiàn)象銀行就會(huì)上報(bào)個(gè)人征信報(bào)告，即使你還清了，也會(huì)自還清欠款日在個(gè)人征信報(bào)告上保留五年，這期間，再想與銀行有信貸相關(guān)的來(lái)往幾乎不可能。

二

高額的罰息

只要信用卡逾期了，那么罰息都是不可避免的，大多數(shù)銀行都是全額罰息，日利率萬(wàn)分之五，而且是月復(fù)利。一旦逾期不還，產(chǎn)生的罰息就會(huì)越來(lái)越多。

所以，小編提醒大家，使用信用卡要理性消費(fèi)，按時(shí)還款。千萬(wàn)不要抱有僥幸的心理，認(rèn)為逾期不還沒(méi)有什么關(guān)系。

因此，當(dāng)發(fā)生信用卡還款逾期后，切不可漠視或是消極對(duì)待，要積極采取正確措施進(jìn)行挽救。

一些人辦理了信用卡不常用，當(dāng)信用卡發(fā)生逾期還款后，就打算徹底不用信用卡，干脆對(duì)信用卡置之不理，既不進(jìn)行還款，又不進(jìn)行銷(xiāo)卡。這種做法是非常錯(cuò)誤的。如果一直不還款，那就會(huì)每月都會(huì)產(chǎn)生一次逾期未還款，也就是每月會(huì)被記一次不良信用記錄。且連續(xù)多月不還款，就會(huì)被銀行起訴，被裁定惡意欠款，那信用記錄更糟糕，且欠款數(shù)額會(huì)越拖越大,嚴(yán)重還會(huì)被判刑罰款。

信用卡欠款逾期不還，發(fā)卡行的信用卡中心會(huì)進(jìn)行催收的。有些人由于無(wú)知和盲目自大，不但不還款，還通過(guò)更換地址和手機(jī)等聯(lián)系方式來(lái)“跑路”，讓銀行聯(lián)系不上自己，以為這樣銀行就奈何不了自己。其實(shí)，這種做法是非常錯(cuò)誤的，萬(wàn)萬(wàn)不可取。辦理信用卡的時(shí)候，你的實(shí)名信息已經(jīng)被銀行記錄，一旦你“跑路”，銀行會(huì)認(rèn)定你惡意透支和欠款，會(huì)報(bào)警的，警方會(huì)把你列為通緝犯。

作為信用卡持卡人，一旦因?yàn)槭I(yè)、疾病或是其他意外事故導(dǎo)致無(wú)力按時(shí)還款時(shí)，在最后還款期到來(lái)之前，持卡人最好跟銀行信用卡中心主動(dòng)打電話聯(lián)系，陳述自己的經(jīng)濟(jì)狀況，申明自己并非惡意欠款，并申請(qǐng)延遲還款和利息優(yōu)惠。

銀行鑒于持卡人的主動(dòng)表現(xiàn)以及之前的良好信用記錄，往往會(huì)同意延期還款，并會(huì)同持卡人商定雙方能接受的還款計(jì)劃，延遲期限、利息折扣、每月還款額等。這樣主動(dòng)聯(lián)系銀行，并經(jīng)過(guò)銀行同意延期還款的情況下，就不會(huì)被記不良記錄，但需要注意的是，以后保證要按約定還款。

如果是平時(shí)疏忽大意忘記還款，那發(fā)現(xiàn)逾期后，一定要盡快還款,最好是全額還款。然后給銀行信用卡中心打電話，申明非惡意欠款，如果以前一直記錄良好，且逾期時(shí)間短，發(fā)現(xiàn)逾期后還款良好，則有可能不被記不良記錄。

信用卡還款信息會(huì)被央行征信系統(tǒng)滾動(dòng)記錄24個(gè)月，也就是信用卡逾期還款產(chǎn)生的不良信用記錄會(huì)在征信系統(tǒng)里保存兩年。如果用卡終止，對(duì)應(yīng)的記錄也不再滾動(dòng)，而是長(zhǎng)時(shí)間保存下來(lái)。因此，信用卡發(fā)生逾期還款后，最好不要還清欠款后立即注銷(xiāo)信用卡，而應(yīng)該堅(jiān)持再用卡兩年以上，且保持期間的信用良好，這樣就能靠滾動(dòng)記錄把不良記錄從征信系統(tǒng)里去掉。

以后不可馬虎大意，一定要注意銀行的賬單通知和催收信息，避免逾期哦。