2016年是科技行業(yè)的一個(gè)大年，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列技術(shù)創(chuàng)新全面應(yīng)用產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)，讓市場(chǎng)看到了新一次科技革命給經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造增長的活力。在這股浪潮之下，金融科技（Fintech）成為崛起最快的一股勢(shì)力，推動(dòng)整個(gè)新經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。就中國市場(chǎng)而言，一大批科技企業(yè)在金融科技這條路上越走越遠(yuǎn)，成為引領(lǐng)全球Fintech創(chuàng)新的先頭部隊(duì)。
 

京東金融作為行業(yè)最早迭代升級(jí)成金融科技企業(yè)的領(lǐng)頭者之一，在2016年實(shí)現(xiàn)了在企業(yè)金融和個(gè)人金融服務(wù)上的全面升級(jí)，同時(shí)實(shí)現(xiàn)從1.0模式的自營金融向2.0模式的開放平臺(tái)的迭代。2017年，京東金融以既有的企業(yè)金融服務(wù)和個(gè)人金融服務(wù)為立足點(diǎn)，確立六大不動(dòng)搖戰(zhàn)略，致力于將金融科技能力實(shí)現(xiàn)全面輸出，成為更多的金融機(jī)構(gòu)開拓市場(chǎng)、提升收入的合作伙伴。
 

在個(gè)人金融服務(wù)方面，如果說從2013年成立到2015是構(gòu)筑根基的兩年，那么2016年則是全面升級(jí)的一年。京東金融從用戶個(gè)人和家庭的生活支付、財(cái)富管理以及風(fēng)險(xiǎn)保障等多個(gè)方面完善用戶體驗(yàn)，打通生活場(chǎng)景，提供全方位金融解決方案。
 

首先，在消費(fèi)金融層面，“白條”與銀行合作推出了“白條閃付”，用戶在線下近2000萬臺(tái)銀聯(lián)云閃付POS上都能“打白條”消費(fèi)，實(shí)現(xiàn)了白條場(chǎng)景和功能的延伸。“金條”的資產(chǎn)端能力實(shí)現(xiàn)對(duì)外開放，與上海銀行合作共同為用戶提供信用現(xiàn)金貸款服務(wù)，服務(wù)人群進(jìn)一步擴(kuò)大。
 

在財(cái)富管理業(yè)務(wù)上，京東金融目前已實(shí)現(xiàn)活期、定期、基金等全產(chǎn)品線布局，京東小金庫開戶量同比2015年增長10倍，在售基金已經(jīng)超過3000只，覆蓋所有主流基金。
 

在保險(xiǎn)服務(wù)方面，京東金融目前已經(jīng)實(shí)現(xiàn)人身險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的全覆蓋，為用戶提供全面的風(fēng)險(xiǎn)保障。截至到2016年底，已經(jīng)為超過1億的用戶提供保險(xiǎn)服務(wù)。按照銷售規(guī)模計(jì)，目前京東金融保險(xiǎn)已位列國內(nèi)第三方保險(xiǎn)平臺(tái)第二名。
 

更值得一提的是，2016年，京東金融通過整合白條、京東支付、京東小金庫三大產(chǎn)品，將產(chǎn)品之間的功能實(shí)現(xiàn)連接與打通，能夠?yàn)橛脩籼峁┬庞弥Ц?、卡支付、理?cái)支付三種自由選擇的支付體驗(yàn)。
 

除此之外，京東金融APP作為京東金融多個(gè)消費(fèi)者業(yè)務(wù)的移動(dòng)端載體也實(shí)現(xiàn)了全面升級(jí)。最新版APP大量引入“人”的元素，以“我”為中心，將理財(cái)、投資、白條、眾籌等與用戶關(guān)聯(lián)的金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)打通，讓用戶能夠最快、最準(zhǔn)確的滿足需求。
 

對(duì)于從2015年就已經(jīng)明確金融科技定位的京東金融來說，2016年是樹立戰(zhàn)略信心的一年，其能否知行合一真正落地金融科技，不僅影響著合作伙伴對(duì)京東金融的信心，甚至也影響著整個(gè)行業(yè)對(duì)金融科技的信心。回顧這一年來京東金融所做的一切，不僅驗(yàn)證了金融科技模式在中國落地的可行性，還讓市場(chǎng)看到了金融科技公司壁壘所能產(chǎn)生的巨大價(jià)值。
 

正如京東金融CEO陳生強(qiáng)所說，“總結(jié)我們?cè)瓉黹_拓的七大板塊業(yè)務(wù)，我們只做了三件事情：數(shù)據(jù)、用戶、連接”。京東金融專注于金融科技的這三大關(guān)鍵點(diǎn)，建立起自身核心壁壘，其中之一便是數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)下的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，包括數(shù)據(jù)獲取能力、數(shù)據(jù)技術(shù)能力、數(shù)據(jù)模型產(chǎn)品能力三方面。
 

在數(shù)據(jù)獲取能力方面，京東金融背靠京東集團(tuán)近2億活躍用戶，擁有幾十萬的供應(yīng)商和合作伙伴數(shù)據(jù)，以及數(shù)以千億計(jì)的交易量數(shù)據(jù)，同時(shí)，通過投資和合作的形式，取得大量第三方數(shù)據(jù)資源；在數(shù)據(jù)技術(shù)能力方面，以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，進(jìn)行深度學(xué)習(xí)、機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能、圖像識(shí)別、圖譜網(wǎng)絡(luò)、區(qū)塊鏈等技術(shù)應(yīng)用；在數(shù)據(jù)模型產(chǎn)品能力方面，開發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)量化模型、精準(zhǔn)營銷模型、智能投顧模型以及用戶洞察模型等等。
 

基于以上強(qiáng)大的核心數(shù)據(jù)與技術(shù)能力，京東金融如同蜜蜂建巢，把最初的核心能力作為第一個(gè)六邊形蜂巢，然后沿著六邊形每一條邊不斷向外部拓展。在成立前兩年構(gòu)建了供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、財(cái)富管理、支付、眾籌、保險(xiǎn)、證券等七大業(yè)務(wù)板塊之后，京東金融在2016年成立單獨(dú)的金融科技事業(yè)部，專司金融科技能力整合式輸出，將此前已經(jīng)打造出的多個(gè)爆款產(chǎn)品進(jìn)行連接整合，進(jìn)一步提升了用戶體驗(yàn)，強(qiáng)化了用戶獲取和服務(wù)能力。
 

除了自身核心能力建設(shè)之外，京東金融還高度重視通過投資或者合作的方式，迅速擴(kuò)大生態(tài)化服務(wù)能力。在資金端，通過與銀行、資管等金融機(jī)構(gòu)合作，廣泛獲取優(yōu)質(zhì)資金，擴(kuò)大服務(wù)能力；在資產(chǎn)端，通過投資首付游、美利金融等創(chuàng)新企業(yè)以及與惠保金融戰(zhàn)略合作等方式，加強(qiáng)了在旅游、汽車后市場(chǎng)、二手車等不同場(chǎng)景獲得不同的資產(chǎn)的能力；在產(chǎn)品端，通過與保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合設(shè)計(jì)開發(fā)產(chǎn)品，為用戶提供更加安全、便捷的理財(cái)產(chǎn)品及其他平臺(tái)型產(chǎn)品；在用戶端，通過投資微知等SaaS服務(wù)平臺(tái)并形成戰(zhàn)略合作，擴(kuò)展B端和C端客戶；在技術(shù)端，通過投資聚合數(shù)據(jù)、數(shù)庫、Zestfinance、ZRobot等多家具備數(shù)據(jù)源、數(shù)據(jù)處理能力的創(chuàng)新企業(yè)，并與世界級(jí)具有領(lǐng)先技術(shù)能力的企業(yè)合作，獲取更前沿的技術(shù)，促進(jìn)技術(shù)迭代發(fā)展。
 

“構(gòu)筑蜂巢”是京東金融的方法，但并不是目的。京東金融堅(jiān)持金融科技定位，就一定會(huì)秉承開放心態(tài)，將自身所積累的資金端、資產(chǎn)端、產(chǎn)品、用戶及技術(shù)能力等，全面向金融與非金融機(jī)構(gòu)開放，真正實(shí)現(xiàn)平臺(tái)化。也就是說，京東金融的1.0模式是用技術(shù)幫自己做金融，而2.0模式是用技術(shù)幫金融機(jī)構(gòu)做業(yè)務(wù)，其核心是遵從金融本質(zhì)，以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，以技術(shù)為手段，為金融行業(yè)服務(wù)，幫助金融行業(yè)提升效率、降低成本、增加收入。
 

2017年1月，京東金融與中國銀聯(lián)達(dá)成戰(zhàn)略合作，雙方在移動(dòng)支付產(chǎn)品創(chuàng)新、聯(lián)名卡、大數(shù)據(jù)應(yīng)用、農(nóng)村金融、國際業(yè)務(wù)等八大項(xiàng)領(lǐng)域展開深度合作，充分證明了金融合作伙伴對(duì)京東金融開放平臺(tái)戰(zhàn)略的認(rèn)可。
 

金融科技的模式既定，對(duì)于未來的發(fā)展， 京東金融將2017年的戰(zhàn)略重點(diǎn)確定為六大“不動(dòng)搖”：堅(jiān)持風(fēng)控為戰(zhàn)略核心不動(dòng)搖、堅(jiān)持技術(shù)持續(xù)投入不動(dòng)搖、堅(jiān)持金融科技輸出不動(dòng)搖、堅(jiān)持大支付戰(zhàn)略不動(dòng)搖、堅(jiān)持場(chǎng)景擴(kuò)展戰(zhàn)略不動(dòng)搖、堅(jiān)持深耕農(nóng)村金融戰(zhàn)略不動(dòng)搖。
 

風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)是金融的本質(zhì)，京東金融長期堅(jiān)持以風(fēng)控為戰(zhàn)略核心。在2017年，京東金融將繼續(xù)加強(qiáng)在風(fēng)控上的投入，通過沉淀更多有效數(shù)據(jù)，加強(qiáng)大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)風(fēng)控，防范與管理系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)等多重風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，應(yīng)用各類技術(shù)，加強(qiáng)個(gè)人信用評(píng)估以及企業(yè)信用評(píng)估能力，加快推出應(yīng)用產(chǎn)品。
 

數(shù)據(jù)和技術(shù)作為金融科技的基礎(chǔ)，是京東金融一直并將長期大力建設(shè)的領(lǐng)域。京東金融日前宣布，在大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能、區(qū)塊鏈等領(lǐng)域，未來三年資金、資源投入每年增長幅度不低于100%，而且上不封頂。
 

金融科技既然是戰(zhàn)略定位，必然會(huì)成為未來戰(zhàn)略的重心。京東金融未來將面向金融機(jī)構(gòu)推出信貸、理財(cái)、數(shù)據(jù)風(fēng)控等多個(gè)解決方案，面向企業(yè)客戶推出以賬戶為核心的金融服務(wù)解決方案，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)資金管理的效率最大化。
 

支付是輸出金融科技能力的一個(gè)支點(diǎn)，對(duì)京東金融而言至關(guān)重要。京東金融現(xiàn)在的支付體系，已經(jīng)串聯(lián)起京東支付、白條、小金庫等一系列產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了存、貸、轉(zhuǎn)的打通，為用戶提供多元化選擇。未來將進(jìn)一步通過科技創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)用戶體驗(yàn)的提升，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)大支付的整體擴(kuò)張。
 

場(chǎng)景擴(kuò)展是京東金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)爆發(fā)的關(guān)鍵，2016年，京東金融的消費(fèi)金融已經(jīng)從京東商城擴(kuò)展到了租房、汽車、旅游、家裝等多個(gè)外部場(chǎng)景，供應(yīng)鏈金融也已經(jīng)將業(yè)務(wù)場(chǎng)景擴(kuò)展到京東生態(tài)圈外的客戶，并且把業(yè)務(wù)服務(wù)電商拓展到了服務(wù)傳統(tǒng)企業(yè)。未來，在企業(yè)金融服務(wù)和個(gè)人金融服務(wù)領(lǐng)域，京東金融的服務(wù)場(chǎng)景將全面加速擴(kuò)展。
 

在所有的金融服務(wù)場(chǎng)景之中，農(nóng)村金融將是重中之重。京東金融認(rèn)為，擁有9億人口的農(nóng)村，金融需求遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有得到滿足，目前仍是一個(gè)巨大的藍(lán)海。此外，給農(nóng)民提供安全、便捷的支付、信貸和理財(cái)服務(wù)，讓農(nóng)民能夠更好的創(chuàng)造財(cái)富、活得更有尊嚴(yán)，是一家金融科技企業(yè)的社會(huì)責(zé)任，因此必須在這一領(lǐng)域全力深耕。
 

京東金融認(rèn)為，金融科技行業(yè)沒有回頭路，也沒有好走的路。新科技革命給市場(chǎng)參與者帶來的機(jī)會(huì)大于挑戰(zhàn)，但只有敢于腳踏實(shí)地，以創(chuàng)造價(jià)值為信仰的企業(yè)，才不會(huì)迷失，才能走的長久。2017年對(duì)于京東金融來說，仍然是夯實(shí)基礎(chǔ)的一年，京東金融愿意與合作伙伴一同開拓創(chuàng)新，共同在金融科技路上砥礪前行，創(chuàng)造價(jià)值。