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摘要： 近期，印度移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)最大玩家Paytm推出了POS App，印度商家可通過(guò)該App在無(wú)需購(gòu)買(mǎi)Pos機(jī)的情況下通過(guò)手機(jī)完成信用卡支付流程。可惜出師未捷身先死，Paytm的POS App在推出一天后就被下架，這中間有何緣故？

印度廢除舊幣造成紙幣嚴(yán)重短缺，人們被迫選擇移動(dòng)支付購(gòu)物。這使印度整個(gè)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)獲益良多，產(chǎn)業(yè)內(nèi)各主要玩家的業(yè)務(wù)規(guī)模和用戶(hù)規(guī)模都獲得了極大發(fā)展。

近期，印度移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)最大玩家Paytm更每天新增50萬(wàn)用戶(hù)及4萬(wàn)個(gè)線(xiàn)下商家。借此良機(jī)，Paytm推出了POS App，印度商家可通過(guò)該App在無(wú)需購(gòu)買(mǎi)pos機(jī)的情況下通過(guò)手機(jī)完成信用卡支付流程?？上С鰩熚唇萆硐人?，Paytm的POS App在推出一天后就被下架，這中間有何緣故？

天賜良機(jī)，Paytm欲借勢(shì)起飛

Paytm為POS App召開(kāi)了發(fā)布會(huì)，其創(chuàng)始人沙瑪（Vijay Shekhar Sharma）在會(huì)上表示：“印度現(xiàn)有5.5億銀行賬戶(hù)，7.4億個(gè)借記卡和信用卡，這些卡的月交易次數(shù)為2億次。

而目前印度共有148萬(wàn)臺(tái)POS機(jī)，約有70萬(wàn)個(gè)線(xiàn)下商家使用POS機(jī)，平均每1785人一臺(tái)POS機(jī)。印度POS機(jī)的數(shù)量遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足民眾的日常需求，而Paytm的POS App提供了一個(gè)低成本高效率的解決方式。Paytm方面希望在POS App發(fā)行的一周內(nèi)達(dá)到1000萬(wàn)次下載，平臺(tái)上商家的數(shù)量從目前的150萬(wàn)家翻十倍達(dá)到1500萬(wàn)家。”

雖然POS應(yīng)用的具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)還未確定，但為推廣POS App，Paytm方面將在11月31日前為平臺(tái)內(nèi)所有線(xiàn)下商家提供5萬(wàn)盧比（約5000人民幣）的免費(fèi)交易額度，該額度內(nèi)所有的交易免收手續(xù)費(fèi)。

這一點(diǎn)比銀行劃算，因?yàn)殂y行的信用卡交易會(huì)收取2%手續(xù)費(fèi)。已有印度線(xiàn)下商家向媒體透露如果商家將資金轉(zhuǎn)賬到自己在Paytm的支付銀行賬戶(hù)中將免收手續(xù)費(fèi)。

對(duì)于支付銀行，沙瑪表示，Paytm的支付銀行原計(jì)劃在排燈節(jié)期間推出，但是因故延遲了。其支付銀行預(yù)計(jì)會(huì)在2016年12月或17年1月開(kāi)張，Paytm及其母公司One97已經(jīng)為之投資了22億盧比，投資額度最高將達(dá)到40億盧比。

印度科技媒體VCcircle報(bào)道稱(chēng)，支付銀行的股份配比為，沙瑪持股51%，因?yàn)橹Ц躲y行的牌照上寫(xiě)得是他的名字。Paytm的母公司One97持股49%。

此處需要強(qiáng)調(diào)的是，作為One97最大股東的阿里巴巴的股份將會(huì)被轉(zhuǎn)移到One97的電商業(yè)務(wù)上。

面對(duì)媒體對(duì)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)補(bǔ)貼以及Paytm的商業(yè)模式的疑問(wèn)，沙瑪?shù)拇鸢甘悄壳癙aytm平臺(tái)上的每筆移動(dòng)支付交易的補(bǔ)貼是1-2.5%，2016財(cái)年P(guān)aytm的損失為154.8億盧比。但是Paytm平臺(tái)在電影票、公交等領(lǐng)域的支付交易上的收益還不錯(cuò)，為1-15%。

此外，Pytm的支付銀行即將開(kāi)始，這將給平臺(tái)帶來(lái)新的收益渠道，預(yù)計(jì)支付銀行將會(huì)在兩年后開(kāi)始掙錢(qián)。沙瑪表示，Paytm目前正處于投資階段，現(xiàn)階段最重要的是獲取客戶(hù)，任何科技產(chǎn)品的前五年都是不掙錢(qián)的。

POS App上線(xiàn)一天就被下架，所為何故？

本來(lái)，Paytm為POS App舉辦的發(fā)布會(huì)已經(jīng)成功的引起了各界關(guān)注，Paytm為POS App描述了一個(gè)美好場(chǎng)景，也為POS App打下了很好的基礎(chǔ)。

可惜好景不長(zhǎng)，POS App推出僅一天就被Paytm從谷歌應(yīng)用商店下架，造成這一結(jié)果的最主要原因就是安全問(wèn)題。首先，大家應(yīng)該對(duì)POS應(yīng)用的支付流程有所了解，其具體支付流程如下：

1.當(dāng)交易賬單生成時(shí)，賣(mài)家會(huì)將自己的手機(jī)交給顧客，顧客被要求在賣(mài)家手機(jī)上輸入自己信用卡的相關(guān)信息，比如卡號(hào)。
2.顧客輸入信用卡信息后，POS應(yīng)用會(huì)將相關(guān)信息傳送到銀行的網(wǎng)站進(jìn)行核實(shí)。
3.顧客將會(huì)在自己手機(jī)上收到一個(gè)一次性交易密碼。
4.顧客將一次性交易碼輸入到賣(mài)家手機(jī)，至此交易結(jié)束。
5.剩余交易過(guò)程將由銀行完成。

對(duì)于以上交易過(guò)程，消費(fèi)者最不放心的就是交易的第一個(gè)環(huán)節(jié)，消費(fèi)者要將自己的信用卡信息輸入到商家的手機(jī)上。一直以來(lái)，印度消費(fèi)者對(duì)移動(dòng)支付的安全性都有所保留，當(dāng)被要求在別人手機(jī)上輸入個(gè)人信息時(shí)，他們的疑慮更大了。

表示擔(dān)憂(yōu)的不僅僅是消費(fèi)者，Mastercard和Visa兩大信用卡機(jī)構(gòu)在POS App推出的當(dāng)天就對(duì)其流程表達(dá)了擔(dān)憂(yōu)，稱(chēng)POS App的流程存在泄漏消費(fèi)者隱私的風(fēng)險(xiǎn)。

VISA集團(tuán)的印度負(fù)責(zé)人TR Ramachandran代表VISA集團(tuán)發(fā)了一個(gè)聲明：“新興電子支付方式的發(fā)展，必須為消費(fèi)者提供一個(gè)簡(jiǎn)單、安全、方便的途徑，以便消費(fèi)者更好的了解自己財(cái)產(chǎn)的使用情況。”