摘要：

在移動(dòng)支付市場(chǎng)，支付寶和微信支付占了快要86%的市場(chǎng)，如今銀聯(lián)已難找回霸主地位。不管用戶變換什么品牌的手機(jī)，都可以使用微信支付和支付寶。相當(dāng)于，鐵打不動(dòng)的微信支付和支付寶，流水一般的手機(jī)廠商移動(dòng)支付。如此一來(lái)，也就意味著于銀聯(lián)而言，其并沒(méi)有
 

　　

 

在移動(dòng)支付市場(chǎng)，支付寶和微信支付占了快要86%的市場(chǎng)，如今銀聯(lián)已難找回霸主地位。繼Apple Pay、Samsung Pay、華為支付（Huawei Pay）之后，銀聯(lián)又聯(lián)合小米推出了小米支付(MI Pay)?？此疲檬謾C(jī)觸碰式刷卡的美好時(shí)代即將來(lái)臨。然而不管用戶變換什么品牌的手機(jī)，都可以使用微信支付和支付寶。相當(dāng)于，鐵打不動(dòng)的微信支付和支付寶，流水一般的手機(jī)廠商移動(dòng)支付。如此一來(lái)，也就意味著于銀聯(lián)而言，其并沒(méi)有真正地?cái)[脫危機(jī)。

據(jù)小米官方微博“MIUI”發(fā)布消息稱，中國(guó)銀聯(lián)于9月1日聯(lián)合小米推出小米支付(MI Pay)，同時(shí)支持銀行卡和公交卡。小米官方還表明，MI Pay第一批產(chǎn)品將支持超出10家銀行的信用卡和借記卡。另外，小米公交卡方面，參加公測(cè)的米粉報(bào)告已開(kāi)通深圳、上海兩市，還有4家省市的公交卡、地鐵卡在測(cè)試中。

據(jù)悉，從公測(cè)的實(shí)際體驗(yàn)來(lái)說(shuō)，小米（MI Pay）使用了與蘋果Apple Pay一樣的NFC(近場(chǎng)支付)模式，現(xiàn)在小米5就可以實(shí)現(xiàn)該功能。進(jìn)入小米錢包應(yīng)用，敲擊契合條件的銀行卡，便會(huì)顯現(xiàn)“開(kāi)通小米閃付卡”的選項(xiàng)。輸入卡號(hào)、有效日期和銀行卡所關(guān)聯(lián)的手機(jī)號(hào)碼，系統(tǒng)就會(huì)向用戶手機(jī)發(fā)送一個(gè)驗(yàn)證碼，填寫完畢后便能使用銀行卡的小米支付功能。

不過(guò)，此前Apple Pay的表現(xiàn)不盡如人意，現(xiàn)在只有大城市的部分商戶支持。因?yàn)閕Phone5S或之前生產(chǎn)的蘋果手機(jī)并不支持NFC功能，據(jù)蘋果財(cái)報(bào)和第三方機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)顯示，蘋果公司現(xiàn)在在中國(guó)支持NFC功能的設(shè)備大概是1億臺(tái)。外加還存在轉(zhuǎn)化率的問(wèn)題，Apple Pay在中國(guó)真實(shí)用戶數(shù)量應(yīng)該少于1億。而微信用戶數(shù)量和支付寶用戶數(shù)量則分別超出了4億和6億。

其實(shí)，Samsung、華為和小米也有著相同的問(wèn)題，因?yàn)檫@幾家手機(jī)廠商近來(lái)出售的手機(jī)才支持NFC功能，所以現(xiàn)在其支持NFC功能的設(shè)備數(shù)量也不滿1億。而中國(guó)現(xiàn)在有13億手機(jī)用戶，在諾基亞以后，還沒(méi)有一家手機(jī)廠商在華手機(jī)市場(chǎng)占比超出30%，并且市場(chǎng)的第一名基本上每年一換。因此，一家手機(jī)廠商在華的真實(shí)用戶數(shù)量基本沒(méi)希望超過(guò)4億，相當(dāng)于其移動(dòng)支付的用戶數(shù)量也將在4億之內(nèi)?？偟膩?lái)說(shuō)，不管用戶變換什么品牌的手機(jī)，都可以使用微信支付和支付寶。等同于，鐵打不動(dòng)的微信支付和支付寶，流水一般的手機(jī)廠商移動(dòng)支付。

隨著微信支付、支付寶等第三方支付的突起，主要依賴線下刷卡業(yè)務(wù)的銀聯(lián)已日益衰敗。日前，在大部分國(guó)內(nèi)一線城市，人們出行只需一部手機(jī)就可以暢通無(wú)礙，使得刷卡支付變得無(wú)足輕重。而與Apple、Samsung、華為和小米們的合作，則成了銀聯(lián)運(yùn)用這種更加安全和新鮮的支付方式來(lái)作為自己線下刷卡支付的“唯一希望”。

聯(lián)合手機(jī)廠商是銀聯(lián)在移動(dòng)支付策略上的一條聰明又無(wú)奈之路，其聰明的是銀聯(lián)在移動(dòng)支付匱乏知名度高的產(chǎn)品，Apple Pay等來(lái)的恰到好處，不過(guò)無(wú)奈的是銀聯(lián)一邊需要給蘋果、華為和小米付手續(xù)費(fèi)，一邊還要把最可貴的用戶數(shù)據(jù)和他們分享。

此外，像蘋果和小米這樣的“手機(jī)廠商+銀聯(lián)”模式，局部用戶還是樂(lè)意嘗試的，但是商戶端的“銀聯(lián)云閃付POS機(jī)”如果鋪設(shè)面不夠廣，消費(fèi)端的活躍性不免會(huì)降低。換言之，由于NFC的普及度不高，銀聯(lián)依舊沒(méi)能真正擺脫危機(jī)。

有業(yè)內(nèi)專家指出，這幾年來(lái)收單業(yè)務(wù)尤其是源自支付寶的線上收單手續(xù)費(fèi)本身已經(jīng)非常少了，從淘寶頁(yè)面跳轉(zhuǎn)網(wǎng)銀進(jìn)行支付的，都是不需要付手續(xù)費(fèi)，而快捷支付綁定銀行網(wǎng)關(guān)的手續(xù)費(fèi)也趨近于零。如果線下也被支付寶完全占領(lǐng)的話，對(duì)于銀行的信用卡中心的收單部門或電子銀行部的影響十分巨大，還可能會(huì)波及到KPI的考核。

其實(shí)，支付寶的策略邏輯是通過(guò)特色‘免費(fèi)’或‘低價(jià)’來(lái)獲得商戶搶奪市場(chǎng)份額，當(dāng)其成長(zhǎng)為一家實(shí)力獨(dú)大的平臺(tái)，反而坐地起價(jià)，以龐大的用戶數(shù)量來(lái)脅迫各家產(chǎn)業(yè)。而從目前的市場(chǎng)地位來(lái)看，支付寶是不會(huì)輕易轉(zhuǎn)變的。

除了第三方支付這一強(qiáng)力競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手以外，銀聯(lián)現(xiàn)在最大的難題來(lái)源于其自身。在銀聯(lián)內(nèi)部，體制之困已是不爭(zhēng)的事實(shí)，創(chuàng)新項(xiàng)目的確立耗時(shí)太長(zhǎng)，最快都需要半年的時(shí)間。此外，有業(yè)內(nèi)人士分析，在銀聯(lián)心中，Visa和萬(wàn)事達(dá)仍然是最大競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，這跟銀聯(lián)的本身定位有諸多關(guān)聯(lián)。不過(guò)，Visa、萬(wàn)事達(dá)和銀聯(lián)是同類型的產(chǎn)品，而支付寶則是完全不同的套路，這也是將來(lái)移動(dòng)支付真正的套路。