隨著智能手機(jī)普及以及支付觀念的轉(zhuǎn)變，消費(fèi)支付“去現(xiàn)金”化趨勢(shì)越來(lái)越明顯。不少年輕人消費(fèi)時(shí)會(huì)下意識(shí)的拿出手機(jī)付款，出門只帶手機(jī)不帶現(xiàn)金也成為了這部分人的習(xí)慣。

面對(duì)龐大的移動(dòng)端支付市場(chǎng)，銀行業(yè)也是動(dòng)作頻頻。近日，工行二維碼支付上線，標(biāo)示著銀行系在二維碼取款之后再次發(fā)力二維碼應(yīng)用場(chǎng)景，被第三方支付機(jī)構(gòu)壟斷的二維碼支付市場(chǎng)迎來(lái)敵手。

銀行系再次“征戰(zhàn)”二維碼支付市場(chǎng)

超市購(gòu)物時(shí)，前面的顧客拿出手機(jī)打開支付界面、收銀員手持機(jī)器一掃就完成支付；在小吃店吃飯，顧客拿出手機(jī)掃一掃前臺(tái)的二維碼完成了一筆交易……相信在城市生活的不少市民都看到過這樣的景象。不難發(fā)現(xiàn)，無(wú)論是主動(dòng)掃碼還是被掃碼，二維碼支付都已經(jīng)滲入大多數(shù)人的日常生活。，

受支付習(xí)慣影響，不少人說到掃碼第一反應(yīng)就是支付寶等第三方機(jī)構(gòu)。事實(shí)上，銀行業(yè)早幾年就涉足了二維碼支付市場(chǎng)，民生、中信、浦發(fā)等多家銀行都有推出過二維碼支付產(chǎn)品。不過，出于安全性考慮，在2014年3月被央行叫停之后，銀行就未再次涉足。

然而，近幾年迎來(lái)了電子支付的高速發(fā)展。近日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC）發(fā)布第38次《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》。報(bào)告顯示，截至2016年6月，中國(guó)使用網(wǎng)上支付的用戶規(guī)模達(dá)到4.55億，較2015年底增加3857萬(wàn)人，增長(zhǎng)率為9.3%，手機(jī)支付用戶規(guī)模增長(zhǎng)迅速，達(dá)到4.24億，半年增長(zhǎng)率為18.7%。在此情況下，銀行業(yè)不斷豐富移動(dòng)端支付業(yè)務(wù)，爭(zhēng)搶市場(chǎng)份額。

7月份，工行高調(diào)發(fā)布二維碼支付業(yè)務(wù)，被視為銀行業(yè)再次“吹響”二維碼金融征戰(zhàn)號(hào)角。據(jù)了解，工行推出的二維碼支付業(yè)務(wù)，通過簡(jiǎn)單的“掃一掃”覆蓋線上線下和O2O支付全場(chǎng)景，無(wú)縫鏈接商家和客戶，大大提高了支付效率和便利程度。同時(shí)，該產(chǎn)品不僅具備當(dāng)前市場(chǎng)主流掃碼產(chǎn)品的全部功能，而且首度采用國(guó)際清算組織領(lǐng)先的令牌技術(shù)對(duì)卡號(hào)進(jìn)行變異處理，可以有效保護(hù)客戶資金和信息安全。目前此二維碼支付產(chǎn)品僅支持工行卡，日后將逐漸支持其他商業(yè)銀行的銀行卡。

銀行業(yè)此次重啟二維碼支付業(yè)務(wù)，是否被監(jiān)管層認(rèn)可呢？據(jù)了解，前不久，央行牽頭中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)下發(fā)了《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范（征求意見稿）》，這份文件旨在規(guī)范線下二維碼支付業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，這意味著在裸奔了兩年后，央行終于承認(rèn)二維碼支付的地位。

取款新玩法 掃二維碼取款免預(yù)約

隨著手機(jī)銀行的普及，各家銀行紛紛上線了預(yù)約取款功能，用戶只需要通過手機(jī)銀行預(yù)約并保留取款碼，在約定時(shí)間到達(dá)ATM機(jī)就能輕松完成無(wú)卡取款，十分方便。該功能一經(jīng)上線也受到了不少“馬大哈”用戶的喜愛。

近日，銀行無(wú)卡取現(xiàn)功能再次升級(jí)，除了手機(jī)銀行預(yù)約取款外，拿出手機(jī)掃一掃ATM機(jī)上的二維碼也能完成取款。

筆者了解到，工行、建行、招行等多家銀行都推出了掃碼取款功能。“二維碼取款業(yè)務(wù)是在ATM上生成二維碼，您登錄手機(jī)銀行掃描二維碼，指定卡號(hào)和金額，并在ATM上輸入取款密碼后即可完成取款。”招行客服如是介紹道。

不難發(fā)現(xiàn)，二維碼取款業(yè)務(wù)和手機(jī)銀行無(wú)卡預(yù)約取現(xiàn)業(yè)務(wù)相比再次精簡(jiǎn)了取款流程。無(wú)卡預(yù)約取現(xiàn)要先通過手機(jī)銀行預(yù)約取款金額，然后到附近的銀行網(wǎng)點(diǎn)輸入預(yù)約碼，而掃碼取款省去了手工輸入預(yù)約碼的步驟。

同時(shí)，為了保護(hù)用戶的賬戶安全，銀行也為掃碼業(yè)務(wù)設(shè)置了一些條款。如，招行為二維碼取款設(shè)置了單日單卡3000元的額度上限；工行用戶想要使用二維碼取款業(yè)務(wù)需需開通“工行e支付”功能，掃碼取現(xiàn)單日最高額度累計(jì)5000元，實(shí)際辦理時(shí)，取現(xiàn)額度還受客戶本人工銀e支付交易限額等條件的限制。

此外，也有銀行規(guī)定，當(dāng)ATM生成二維碼后，需要在150秒內(nèi)完成取款，如果超時(shí)造成二維碼失效，需要重新在ATM上生成二維碼。當(dāng)取現(xiàn)超過500元時(shí)，系統(tǒng)會(huì)發(fā)送短信驗(yàn)證碼到持卡人的手機(jī)，持卡人需要輸入短信驗(yàn)證碼進(jìn)行驗(yàn)證才能完成取款。

多頭競(jìng)爭(zhēng) 移動(dòng)金融市場(chǎng)鏖戰(zhàn)正酣

由于支付寶、微信等第三方支付機(jī)構(gòu)的先入為主，不少人都習(xí)慣使用這類APP進(jìn)行消費(fèi)支付，而這也對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來(lái)一定沖擊。面對(duì)日漸火熱的移動(dòng)金融市場(chǎng)，銀行業(yè)也積極尋求創(chuàng)新，銀行系再次征戰(zhàn)二維碼金融應(yīng)用就是其多方舉措下的一個(gè)縮影。

事實(shí)上，銀行一直行走在進(jìn)軍移動(dòng)金融的路上，移動(dòng)支付方式也是不斷進(jìn)階，日漸貼合用戶的支付習(xí)慣和需求。二維碼金融應(yīng)用以及之前出世的云閃付和各類Pay則證明了銀行系發(fā)力移動(dòng)金融的決心

據(jù)了解，此前銀行的推出的“閃付”最先出現(xiàn)在銀聯(lián)卡上，在支持閃付功能的POS機(jī)上，開通“閃付”的銀行卡無(wú)需輸入密碼，可以“一揮即付”。在去年年底，“閃付”功能再次升級(jí)，銀聯(lián)與國(guó)內(nèi)20多家主流銀行一起推出了“云閃付”，銀聯(lián)卡持卡人可以將銀聯(lián)卡添加到有云閃付功能的移動(dòng)設(shè)備上，買單時(shí)直接通過手機(jī)支付。

到了2016年，蘋果支付、三星支付、華為支付的出現(xiàn)再次豐富了銀行移動(dòng)支付方式，在“云閃付”的基礎(chǔ)上，用戶將銀聯(lián)卡添加到手機(jī)上并生成一張?zhí)摂M銀行卡，之后支付時(shí)僅需刷手機(jī)就能完成輕松完成支付。

此外，在用戶最關(guān)注的移動(dòng)支付的安全性上，各方也是提供了很多技術(shù)支持。如銀行的“閃付”方式，憑借創(chuàng)新技術(shù)帶來(lái)動(dòng)態(tài)密鑰、云端驗(yàn)證等多重安全保障，支付時(shí)不顯示真實(shí)卡號(hào)，可有效保護(hù)持卡人隱私及支付敏感信息。