近日，中國支付清算協(xié)會向支付機構下發(fā)《條碼支付業(yè)務規(guī)范》（征求意見稿）（以下簡稱“意見稿”），這意味著掃碼支付的市場地位將得到官方的認可。
通過央行近期的一系列動作來看，監(jiān)管對于電子支付工具創(chuàng)新的愈加重視，并且對非銀行支付機構的創(chuàng)新給予了充足的寬松政策，允許在一定范圍內(nèi)進行試錯從而加快創(chuàng)新，從近期第三方支付牌照的續(xù)展上，也能體現(xiàn)出這一點。反倒是對于金融機構這個親生兒子越管越嚴，其實也是體現(xiàn)了監(jiān)管機構把非銀行支付機構當作了創(chuàng)新的試驗田，不讓系統(tǒng)性風險出現(xiàn)在金融機構內(nèi)。
意見稿中明確指出，支付機構開展條碼業(yè)務需要遵循的安全標準，包括條碼（含二維碼）的生成標準，交易驗證標準及受理端標準等，從交易限額及商戶準入上也做了具體要求。整體來看，意見稿與今年7月1號開始執(zhí)行的《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付管理辦法》相關內(nèi)容保持一致，主要目的還是為了保障消費者的資金安全。
那么官方首次承認條碼支付地位意味著什么?
從監(jiān)管角度來講，明確了條碼支付業(yè)務的一些技術標準和規(guī)范，對于條碼業(yè)務未來發(fā)展起到了積極作用，但從市場角度來看，意見稿的到來對金融機構來講稍微有些晚了。
2014年3月，央行以條碼支付安全性存疑，聯(lián)合工信部暫停線下條碼支付服務后，銀行系條碼支付在市場中暫時偃旗息鼓。不過，隨后監(jiān)管默許市場創(chuàng)新，以支付寶、微信支付等第非銀行支付機構提供的條碼支付服務在近兩年發(fā)力搶占線下支付市場。如今，消費者的手機支付習慣已漸養(yǎng)成，當銀行重新開展條碼支付業(yè)務時，還有多少機遇？傳統(tǒng)金融機構，在已經(jīng)失守了線上支付這個陣地后，如何走出條碼這個支付困境呢？
今年7月15日，“宇宙第一大行”工商銀行高調(diào)宣布推出覆蓋線上線下和O2O支付全場景的條碼支付產(chǎn)品，成為首家具備條碼支付產(chǎn)品的金融機構。郵儲銀行、中國銀行、民生銀行、平安銀行等多家銀行早已支持二維碼轉(zhuǎn)賬；中國銀聯(lián)與部分銀行開展合作，擬把條碼支付充實到“云閃付”產(chǎn)品中……
從監(jiān)管的要求來看，銀行的優(yōu)勢在于，長期穩(wěn)定的運營更容易滿足監(jiān)管機構對合規(guī)與安全性的苛刻要求，銀行成熟的風險管理體系和商戶風險評估體系是支付寶和微信等非銀行支付機構所不具備的。但兩年時間，移動支付市場的格局已經(jīng)徹底改變——當兩家寡頭悉數(shù)瓜分市場之后，一個合規(guī)地位的文件，以及銀行自己搞的條碼支付的單打獨斗，在移動支付市場能否分到一杯羹真是不得而知的。但金融機構真的一點機會都沒嗎？也未必！筆者根據(jù)經(jīng)驗，談幾點金融機構開展移動支付業(yè)務的思路。
一、各派結盟，打通移動支付聯(lián)網(wǎng)通用經(jīng)脈
自從非銀行支付機構開展各類支付產(chǎn)品的時候，銀行系的支付產(chǎn)品就已經(jīng)開始自立山頭，各種獨門絕技都被創(chuàng)造了出來。從最早的中信異度支付，到現(xiàn)在工行的二維碼支付，什么指紋支付，虹膜支付等，基本上都是自己干自己的，沒有一個聯(lián)網(wǎng)通用（普適）的模式，一路看來，除了噱頭，這些產(chǎn)品基本都沒怎么成功，反倒是給眾多用戶留下了心病：銀行的產(chǎn)品，難用！
今年7月，12家股份制銀行成立了“商業(yè)銀行網(wǎng)絡金融聯(lián)盟”，不知道以后是否還有“五大行金融聯(lián)盟”、“城商行金融聯(lián)盟”、“農(nóng)信社金融聯(lián)盟”等等？真有點當年“五岳劍派”搞的盟主大會一樣。
金融機構看似一個整體，其實各有打算，如果真這么繼續(xù)下去，移動支付市場，甚至是傳統(tǒng)的線下支付市場，基本沒有銀行系什么事情了。
互聯(lián)網(wǎng)及各類技術迅猛發(fā)展的今天，銀行系們更應該沉下心，認真分析下形勢，大勢不可擋，拿起當年“金卡工程”做銀聯(lián)卡聯(lián)網(wǎng)通用的精神，把移動支付所需的基礎通道及通用性做好，勢必能有一番成就。
就拿條碼支付來講，如何能讓銀行系條碼產(chǎn)品在市場上大行其道，被用戶真正接受是面臨的最大問題。雖然目前各銀行都是自己在獨自摸索掃碼支付業(yè)務開展方式，但可喜的是，最早研究條碼技術的中國銀聯(lián)，已經(jīng)將條碼支付納入到了“云閃付”產(chǎn)品之中，針對條碼的生成標準及商戶端的受理標準進行了梳理，近期可能會出臺銀聯(lián)卡掃碼支付相關標準及規(guī)范。目前銀聯(lián)已與交行等多家銀行開始試點工作，未來所有銀行的POS機，商戶收銀一體機均可以受理任意一家銀行APP上生成的條碼（含二維碼），甚至任意一家銀行的手機客戶端也可以互相掃碼進行收款和付款，真正達到銀行系條碼的聯(lián)網(wǎng)通用。
如果在這個方向上銀行系能達成一致意見，那么在掃碼支付業(yè)務的推動上，可以分兩部走，一方面是在銀行APP的內(nèi)直接生成條碼（根據(jù)額度大小，可以控制是否登陸APP），目前銀行系都擁有龐大的手機銀行用戶群體，銀聯(lián)的銀聯(lián)錢包也可以作為條碼的用戶入口，各方通過轉(zhuǎn)化很快就可以將用戶量做起來；另一方面在線下收單市場上，銀行系的商戶基礎非常好，不僅數(shù)量多而且質(zhì)量好，在商戶端投入少量費用就可以完成設備的升級改造，將POS及收銀機變成受理條碼支付的工具，加之銀行資金雄厚，在布局完畢后，配之大量營銷活動，在很短的時間內(nèi)，銀行系條碼支付會占有一席之地，但由于銀行系體制及監(jiān)管要求，單靠條碼不會完全翻身。
二、天下武功無堅不摧，唯快不破
條碼支付真的很快嗎？筆者在同一個商家（商家為收銀一體機），分別體驗了掃碼和銀聯(lián)“云閃付”+雙免（免簽名及密碼）的支付方式，從體驗結果來看，“云閃付”+雙免模式更勝一籌。首先，用戶不用打開APP，使用銀聯(lián)“云閃付”支付時，直接拿手機貼到POS終端即可完成支付；第二不需要在有網(wǎng)絡的環(huán)境進行交易，現(xiàn)在有很多地下超市網(wǎng)絡信號微弱，容易影響支付寶等APP的登陸速度； 除了速度更快之外，“云閃付”更注重了用戶隱私，交易時使用的是TOKEN卡（虛擬銀行卡），不會泄露真實銀聯(lián)卡信息。另外“云閃付”除了可以在線下刷卡使用外，更重要更便捷的是線上支付，從大眾點評、攜程等大型電商將APPLEPAY放在支付第一選項里也能體現(xiàn)出來。
（注意：如果你是商家沒有開通雙免功能，可能說明您還不夠優(yōu)質(zhì)，可以聯(lián)系你的POS安裝方進行升級）
那么問題來了，這么好的東西，為什么在市場上的反應卻一般呢？究其原因，有這么幾點。一是“云閃付”產(chǎn)品推出時間較晚，截止目前也就多半年時間，用戶量太少；二是收銀員基本還不清楚如何刷“云閃付”這個東西。三是必須的場景沒有，這個可能是更為關鍵的一點，微信和支付寶的大面積推廣，跟其創(chuàng)造的生活場景密不可分，比如滴滴打車，微信紅包，停車場綁定繳費，醫(yī)院掛號付款等等，支付只是最后一道工序，水到渠成。
從近兩年的推廣來看，銀行系包括銀聯(lián)，僅僅是在支付端大做文章，沒有前序的鋪墊，最后一公里當然也失去了太多意義，沒有場景就沒有黏性，沒有辦法培養(yǎng)用戶習慣問題。那銀行系的如何做？
先把銀行系的支付利器擺出來：“云閃付”（包含金融IC卡閃付、APPLEPAY、華為PAY等各種PAY）、雙免（僅優(yōu)質(zhì)商戶才可開通）、銀聯(lián)ODA產(chǎn)品、銀行卡跨行代扣、銀行卡跨行代付以及即將上線的統(tǒng)一掃碼支付產(chǎn)品（不懂的可以問度娘），這些產(chǎn)品與條碼對比，交易速度都非?？欤煤昧俗阋越鉀Q條碼之困局。
在日常生活中，也并非所有的事情都必須現(xiàn)有場景，后有支付，比如公交、地鐵、小型快餐、超市及便利店等等諸多行業(yè)，并非一定要建立閉環(huán)及漫長的前奏，用戶才去支付。另外說起閉環(huán)，互聯(lián)網(wǎng)公司做的各種閉環(huán)，未來都是為自己開展業(yè)務而服務，其實跟線下商業(yè)的實體是存在一定競爭關系的（典型的例子：滴滴打車讓出租車司機發(fā)展了用戶，最后消滅了出租車司機），而銀行系開展線下支付業(yè)務，對傳統(tǒng)商業(yè)有百利而無一害。而且我相信，各銀行經(jīng)過這么多年的積累（存貸款業(yè)務關系），對上述行業(yè)商戶的占領，憑借銀行系的國有背景會比其他支付機構要相對容易，就看有沒有想去做成這件事情的一股勁。
8月18日，廣州地鐵正式上線銀聯(lián)“云閃付”直接進閘機，同一天，上海強生出租業(yè)宣布支持銀聯(lián)云閃付及銀聯(lián)“立碼付”（銀聯(lián)標準條碼產(chǎn)品），從用戶體驗來講，一點都不遜于條碼支付。當然了，很多城市的公交和地鐵，也早已實現(xiàn)銀聯(lián)IC卡的受理，未來都會逐步過渡到“云閃付”。這些案例，都代表了銀行系在移動支付領域的成果，未來該成果會進一步擴大。
三、“卑鄙”的必殺技
除了結盟，挖掘行業(yè)資源，加快推廣現(xiàn)有產(chǎn)品外，銀行系還有最后一招不得而為之的“卑鄙”的必殺技。
所有行業(yè)的監(jiān)管都是先放后收，先松后緊，支付行業(yè)也不例外，在中國境內(nèi)金融行業(yè)能有如此寬松的監(jiān)管政策，在全球都很少見。但近兩年來，出現(xiàn)了很多不可預料的風險事件，從反洗錢和資金流向上給監(jiān)管機構帶來了很多障礙，未來金融監(jiān)管加緊是必然趨勢。
根據(jù)《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付管理辦法》及最新條碼意見稿要求，所有的移動互聯(lián)網(wǎng)交易都要還原交易的真實場景，發(fā)給發(fā)卡銀行的指定不能都套用一個扣款指令（微信等支付機構，從銀行卡扣款時，不管前端是啥內(nèi)容，都向銀行發(fā)送一個類型的扣款指令，銀行對此忍了很久了）。另外一方面，由于支付機構在各家銀行都有大量存款，在扣款的時候，不會額外給銀行付交易手續(xù)費，成就了微信等支付機構交易手續(xù)費低的原因，但隨著備付金集中存管實施后，支付機構逐步失去與銀行的議價能力，交易手續(xù)費問題將會又成為一個熱門焦點。
所以，銀行系在結盟的基礎上，還可以依據(jù)風險策略調(diào)整需要，提高支付機構系統(tǒng)接入門檻，調(diào)整交易限額等，同時根據(jù)其他跨行交易成本來制定針對非銀行支付機構的交易手續(xù)費成本，綜合兩項來提高自己產(chǎn)品在市場上的推廣優(yōu)勢，當然，這是個“卑鄙”的必殺技，另外，在互聯(lián)網(wǎng)巨頭們掌控了大量媒體的現(xiàn)實中，銀行系能否頂?shù)米”姸嗖幻髡嫦嗑W(wǎng)民的口水不得而知，但無論如何，該做的也得做，否則，只能淪為最終的支付管道。
通過央行近期的一系列動作來看，監(jiān)管對于電子支付工具創(chuàng)新的愈加重視，并且對非銀行支付機構的創(chuàng)新給予了充足的寬松政策，允許在一定范圍內(nèi)進行試錯從而加快創(chuàng)新，從近期第三方支付牌照的續(xù)展上，也能體現(xiàn)出這一點。反倒是對于金融機構這個親生兒子越管越嚴，其實也是體現(xiàn)了監(jiān)管機構把非銀行支付機構當作了創(chuàng)新的試驗田，不讓系統(tǒng)性風險出現(xiàn)在金融機構內(nèi)。
意見稿中明確指出，支付機構開展條碼業(yè)務需要遵循的安全標準，包括條碼（含二維碼）的生成標準，交易驗證標準及受理端標準等，從交易限額及商戶準入上也做了具體要求。整體來看，意見稿與今年7月1號開始執(zhí)行的《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付管理辦法》相關內(nèi)容保持一致，主要目的還是為了保障消費者的資金安全。
那么官方首次承認條碼支付地位意味著什么?
從監(jiān)管角度來講，明確了條碼支付業(yè)務的一些技術標準和規(guī)范，對于條碼業(yè)務未來發(fā)展起到了積極作用，但從市場角度來看，意見稿的到來對金融機構來講稍微有些晚了。
2014年3月，央行以條碼支付安全性存疑，聯(lián)合工信部暫停線下條碼支付服務后，銀行系條碼支付在市場中暫時偃旗息鼓。不過，隨后監(jiān)管默許市場創(chuàng)新，以支付寶、微信支付等第非銀行支付機構提供的條碼支付服務在近兩年發(fā)力搶占線下支付市場。如今，消費者的手機支付習慣已漸養(yǎng)成，當銀行重新開展條碼支付業(yè)務時，還有多少機遇？傳統(tǒng)金融機構，在已經(jīng)失守了線上支付這個陣地后，如何走出條碼這個支付困境呢？
今年7月15日，“宇宙第一大行”工商銀行高調(diào)宣布推出覆蓋線上線下和O2O支付全場景的條碼支付產(chǎn)品，成為首家具備條碼支付產(chǎn)品的金融機構。郵儲銀行、中國銀行、民生銀行、平安銀行等多家銀行早已支持二維碼轉(zhuǎn)賬；中國銀聯(lián)與部分銀行開展合作，擬把條碼支付充實到“云閃付”產(chǎn)品中……
從監(jiān)管的要求來看，銀行的優(yōu)勢在于，長期穩(wěn)定的運營更容易滿足監(jiān)管機構對合規(guī)與安全性的苛刻要求，銀行成熟的風險管理體系和商戶風險評估體系是支付寶和微信等非銀行支付機構所不具備的。但兩年時間，移動支付市場的格局已經(jīng)徹底改變——當兩家寡頭悉數(shù)瓜分市場之后，一個合規(guī)地位的文件，以及銀行自己搞的條碼支付的單打獨斗，在移動支付市場能否分到一杯羹真是不得而知的。但金融機構真的一點機會都沒嗎？也未必！筆者根據(jù)經(jīng)驗，談幾點金融機構開展移動支付業(yè)務的思路。
一、各派結盟，打通移動支付聯(lián)網(wǎng)通用經(jīng)脈
自從非銀行支付機構開展各類支付產(chǎn)品的時候，銀行系的支付產(chǎn)品就已經(jīng)開始自立山頭，各種獨門絕技都被創(chuàng)造了出來。從最早的中信異度支付，到現(xiàn)在工行的二維碼支付，什么指紋支付，虹膜支付等，基本上都是自己干自己的，沒有一個聯(lián)網(wǎng)通用（普適）的模式，一路看來，除了噱頭，這些產(chǎn)品基本都沒怎么成功，反倒是給眾多用戶留下了心病：銀行的產(chǎn)品，難用！
今年7月，12家股份制銀行成立了“商業(yè)銀行網(wǎng)絡金融聯(lián)盟”，不知道以后是否還有“五大行金融聯(lián)盟”、“城商行金融聯(lián)盟”、“農(nóng)信社金融聯(lián)盟”等等？真有點當年“五岳劍派”搞的盟主大會一樣。
金融機構看似一個整體，其實各有打算，如果真這么繼續(xù)下去，移動支付市場，甚至是傳統(tǒng)的線下支付市場，基本沒有銀行系什么事情了。
互聯(lián)網(wǎng)及各類技術迅猛發(fā)展的今天，銀行系們更應該沉下心，認真分析下形勢，大勢不可擋，拿起當年“金卡工程”做銀聯(lián)卡聯(lián)網(wǎng)通用的精神，把移動支付所需的基礎通道及通用性做好，勢必能有一番成就。
就拿條碼支付來講，如何能讓銀行系條碼產(chǎn)品在市場上大行其道，被用戶真正接受是面臨的最大問題。雖然目前各銀行都是自己在獨自摸索掃碼支付業(yè)務開展方式，但可喜的是，最早研究條碼技術的中國銀聯(lián)，已經(jīng)將條碼支付納入到了“云閃付”產(chǎn)品之中，針對條碼的生成標準及商戶端的受理標準進行了梳理，近期可能會出臺銀聯(lián)卡掃碼支付相關標準及規(guī)范。目前銀聯(lián)已與交行等多家銀行開始試點工作，未來所有銀行的POS機，商戶收銀一體機均可以受理任意一家銀行APP上生成的條碼（含二維碼），甚至任意一家銀行的手機客戶端也可以互相掃碼進行收款和付款，真正達到銀行系條碼的聯(lián)網(wǎng)通用。
如果在這個方向上銀行系能達成一致意見，那么在掃碼支付業(yè)務的推動上，可以分兩部走，一方面是在銀行APP的內(nèi)直接生成條碼（根據(jù)額度大小，可以控制是否登陸APP），目前銀行系都擁有龐大的手機銀行用戶群體，銀聯(lián)的銀聯(lián)錢包也可以作為條碼的用戶入口，各方通過轉(zhuǎn)化很快就可以將用戶量做起來；另一方面在線下收單市場上，銀行系的商戶基礎非常好，不僅數(shù)量多而且質(zhì)量好，在商戶端投入少量費用就可以完成設備的升級改造，將POS及收銀機變成受理條碼支付的工具，加之銀行資金雄厚，在布局完畢后，配之大量營銷活動，在很短的時間內(nèi)，銀行系條碼支付會占有一席之地，但由于銀行系體制及監(jiān)管要求，單靠條碼不會完全翻身。
二、天下武功無堅不摧，唯快不破
條碼支付真的很快嗎？筆者在同一個商家（商家為收銀一體機），分別體驗了掃碼和銀聯(lián)“云閃付”+雙免（免簽名及密碼）的支付方式，從體驗結果來看，“云閃付”+雙免模式更勝一籌。首先，用戶不用打開APP，使用銀聯(lián)“云閃付”支付時，直接拿手機貼到POS終端即可完成支付；第二不需要在有網(wǎng)絡的環(huán)境進行交易，現(xiàn)在有很多地下超市網(wǎng)絡信號微弱，容易影響支付寶等APP的登陸速度； 除了速度更快之外，“云閃付”更注重了用戶隱私，交易時使用的是TOKEN卡（虛擬銀行卡），不會泄露真實銀聯(lián)卡信息。另外“云閃付”除了可以在線下刷卡使用外，更重要更便捷的是線上支付，從大眾點評、攜程等大型電商將APPLEPAY放在支付第一選項里也能體現(xiàn)出來。
（注意：如果你是商家沒有開通雙免功能，可能說明您還不夠優(yōu)質(zhì)，可以聯(lián)系你的POS安裝方進行升級）
那么問題來了，這么好的東西，為什么在市場上的反應卻一般呢？究其原因，有這么幾點。一是“云閃付”產(chǎn)品推出時間較晚，截止目前也就多半年時間，用戶量太少；二是收銀員基本還不清楚如何刷“云閃付”這個東西。三是必須的場景沒有，這個可能是更為關鍵的一點，微信和支付寶的大面積推廣，跟其創(chuàng)造的生活場景密不可分，比如滴滴打車，微信紅包，停車場綁定繳費，醫(yī)院掛號付款等等，支付只是最后一道工序，水到渠成。
從近兩年的推廣來看，銀行系包括銀聯(lián)，僅僅是在支付端大做文章，沒有前序的鋪墊，最后一公里當然也失去了太多意義，沒有場景就沒有黏性，沒有辦法培養(yǎng)用戶習慣問題。那銀行系的如何做？
先把銀行系的支付利器擺出來：“云閃付”（包含金融IC卡閃付、APPLEPAY、華為PAY等各種PAY）、雙免（僅優(yōu)質(zhì)商戶才可開通）、銀聯(lián)ODA產(chǎn)品、銀行卡跨行代扣、銀行卡跨行代付以及即將上線的統(tǒng)一掃碼支付產(chǎn)品（不懂的可以問度娘），這些產(chǎn)品與條碼對比，交易速度都非?？欤煤昧俗阋越鉀Q條碼之困局。
在日常生活中，也并非所有的事情都必須現(xiàn)有場景，后有支付，比如公交、地鐵、小型快餐、超市及便利店等等諸多行業(yè)，并非一定要建立閉環(huán)及漫長的前奏，用戶才去支付。另外說起閉環(huán)，互聯(lián)網(wǎng)公司做的各種閉環(huán)，未來都是為自己開展業(yè)務而服務，其實跟線下商業(yè)的實體是存在一定競爭關系的（典型的例子：滴滴打車讓出租車司機發(fā)展了用戶，最后消滅了出租車司機），而銀行系開展線下支付業(yè)務，對傳統(tǒng)商業(yè)有百利而無一害。而且我相信，各銀行經(jīng)過這么多年的積累（存貸款業(yè)務關系），對上述行業(yè)商戶的占領，憑借銀行系的國有背景會比其他支付機構要相對容易，就看有沒有想去做成這件事情的一股勁。
8月18日，廣州地鐵正式上線銀聯(lián)“云閃付”直接進閘機，同一天，上海強生出租業(yè)宣布支持銀聯(lián)云閃付及銀聯(lián)“立碼付”（銀聯(lián)標準條碼產(chǎn)品），從用戶體驗來講，一點都不遜于條碼支付。當然了，很多城市的公交和地鐵，也早已實現(xiàn)銀聯(lián)IC卡的受理，未來都會逐步過渡到“云閃付”。這些案例，都代表了銀行系在移動支付領域的成果，未來該成果會進一步擴大。
三、“卑鄙”的必殺技
除了結盟，挖掘行業(yè)資源，加快推廣現(xiàn)有產(chǎn)品外，銀行系還有最后一招不得而為之的“卑鄙”的必殺技。
所有行業(yè)的監(jiān)管都是先放后收，先松后緊，支付行業(yè)也不例外，在中國境內(nèi)金融行業(yè)能有如此寬松的監(jiān)管政策，在全球都很少見。但近兩年來，出現(xiàn)了很多不可預料的風險事件，從反洗錢和資金流向上給監(jiān)管機構帶來了很多障礙，未來金融監(jiān)管加緊是必然趨勢。
根據(jù)《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付管理辦法》及最新條碼意見稿要求，所有的移動互聯(lián)網(wǎng)交易都要還原交易的真實場景，發(fā)給發(fā)卡銀行的指定不能都套用一個扣款指令（微信等支付機構，從銀行卡扣款時，不管前端是啥內(nèi)容，都向銀行發(fā)送一個類型的扣款指令，銀行對此忍了很久了）。另外一方面，由于支付機構在各家銀行都有大量存款，在扣款的時候，不會額外給銀行付交易手續(xù)費，成就了微信等支付機構交易手續(xù)費低的原因，但隨著備付金集中存管實施后，支付機構逐步失去與銀行的議價能力，交易手續(xù)費問題將會又成為一個熱門焦點。
所以，銀行系在結盟的基礎上，還可以依據(jù)風險策略調(diào)整需要，提高支付機構系統(tǒng)接入門檻，調(diào)整交易限額等，同時根據(jù)其他跨行交易成本來制定針對非銀行支付機構的交易手續(xù)費成本，綜合兩項來提高自己產(chǎn)品在市場上的推廣優(yōu)勢，當然，這是個“卑鄙”的必殺技，另外，在互聯(lián)網(wǎng)巨頭們掌控了大量媒體的現(xiàn)實中，銀行系能否頂?shù)米”姸嗖幻髡嫦嗑W(wǎng)民的口水不得而知，但無論如何，該做的也得做，否則，只能淪為最終的支付管道。
