現(xiàn)在，人們的生活中越來越頻繁的使用第三方支付。甚至很多人出門吃飯、逛街購物都已經(jīng)不帶錢包現(xiàn)金，所有支付方式都是一部手機第三方支付。那么今天我們就來談一談現(xiàn)在第三方支付的現(xiàn)狀和那些需要注意的地方。

第三方支付牌照續(xù)展推遲3個多月后，央行終于公布支付牌照續(xù)牌結(jié)果，首批27家機構(gòu)支付牌照獲5年續(xù)展。之前的“裸奔”局面也徹底完結(jié)。央行發(fā)布的《支付業(yè)務許可證》續(xù)展決定中，續(xù)牌的27家支付機構(gòu)中，有15家續(xù)牌支付機構(gòu)的業(yè)務范圍都有一定的調(diào)整。

對于續(xù)牌延期的原因，央行表示，一是續(xù)展審核工作十分嚴格，對一些機構(gòu)的支付業(yè)務范圍需要進行調(diào)減、核準以及規(guī)范整合；二是相關(guān)工作涉及機構(gòu)較多，央行與相關(guān)支付機構(gòu)及其實際控制人，以及央行相關(guān)分支機構(gòu)之間需溝通、論證；三是因本次續(xù)展決定涉及部分支付機構(gòu)相關(guān)事項查證和業(yè)務范圍調(diào)整，為防止產(chǎn)生誤讀誤解，央行決定統(tǒng)一公告。

續(xù)牌的27家支付機構(gòu)中，12家支付業(yè)務范圍沒有調(diào)整（包括支付寶），另外15家續(xù)牌支付機構(gòu)在業(yè)務范圍上都有了一定的調(diào)整，包含業(yè)務范圍的增加和業(yè)務范圍的減少。一些第三方支付內(nèi)容包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、銀行卡收單（全國）與預付卡發(fā)行預受理（僅限于線上實名支付賬戶充值）等。其中部分支付機構(gòu)被調(diào)減了支付業(yè)務類型或覆蓋范圍。理由是：發(fā)生過嚴重違法違規(guī)或風險事件，如2014年預授權(quán)風險事件的主要涉事機構(gòu)；或者支付業(yè)務未實質(zhì)性開展、已嚴重萎縮或停滯發(fā)展。

近兩年來，國內(nèi)第三方支付的發(fā)展是非常迅速的。據(jù)中國支付清算協(xié)會發(fā)布的《2015年支付體系運行總體情況》，2015年非銀行支付機構(gòu)累計發(fā)生網(wǎng)絡支付業(yè)務821。45億筆，金額49。48萬億元，同比分別增長119。51%和100。16%。同期，銀行業(yè)金融機構(gòu)共發(fā)生網(wǎng)上支付業(yè)務363。71億筆，金額2018。20萬億元，同比分別增長27。29%和46。67%。雖然在金額規(guī)模上第三方支付遠不及銀行業(yè)金融機構(gòu)，但非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡支付業(yè)務次數(shù)和金額增速，遠遠超過了銀行業(yè)金融機構(gòu)。

其實包括商業(yè)銀行也不得不承認，第三方支付在未來有極大的發(fā)展空間。相比銀行業(yè)網(wǎng)絡支付，第三方支付的發(fā)展優(yōu)勢主要表現(xiàn)在：其一是第三方支付無處不在?，F(xiàn)在用戶周邊的大部分店家都可以進行第三方支付，小賣部可以掃碼支付，水果攤可以掃碼支付，甚至賣烤紅薯的都可以掃碼支付了。其二是第三方支付增強了用戶體驗。在網(wǎng)上購物的過程中，我們可以通過第三方支付完成大量的便捷性交易，不受開戶行、是信用卡還是銀行卡等各種限制。其三是第三方支付降低實體網(wǎng)點需求。第三方支付盛行，減少了各方對實體網(wǎng)點的需求，大大降低了金融服務的成本。

當然，第三方支付發(fā)展迅猛也存在著一些隱患，“二清機構(gòu)”攪亂支付市場就是經(jīng)常被詬病的一個癥結(jié)。所謂“二清機構(gòu)”，是相對一清機構(gòu)而言的。一清機構(gòu)的POS機一般通過銀聯(lián)、銀行或者第三方支付公司直接清算，交易結(jié)算款直接劃轉(zhuǎn)至商戶的收款賬戶。而二清機構(gòu)的交易需要“二次清算”，即結(jié)算資金要先經(jīng)一次清算，轉(zhuǎn)到二清機構(gòu)開立的第三方賬戶，再經(jīng)由第三方賬戶處理后，結(jié)算至商戶的收款賬戶。二清機構(gòu)對普通消費者存在潛在風險，其中危害最大的是二清機構(gòu)因支付流程上的原因，導致無法實時結(jié)算，因此二清機構(gòu)很容易沉淀大量客戶付款，有挪用資金甚至卷錢跑路的潛在風險。

據(jù)Analysys易觀智庫發(fā)布的《2016-2018年中國第三方支付市場趨勢預測專題報告》顯示，中國第三方互聯(lián)網(wǎng)在線支付市場保持相對穩(wěn)定的增速，2018年中國第三方互聯(lián)網(wǎng)在線支付市場交易規(guī)?；?qū)⑦_到33。51萬億元人民幣。而據(jù)iResearch艾瑞咨詢統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2016Q1中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模達到40584。3億元，同比增速67。0%，環(huán)比增長14。4%。Q1電商行業(yè)進入淡季，支付寶、財付通、京東支付等支付企業(yè)網(wǎng)購交易規(guī)模均有所下降，其中支付寶受影響最大，企業(yè)整體交易規(guī)模市場份額有所下降；經(jīng)過一年的磨合與探索，快錢與萬達的合作逐漸加深，基于萬達線下場景開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務，加快互聯(lián)網(wǎng)理財業(yè)務的發(fā)展，交易規(guī)模增速較快，市場份額有所提升。隨著P2P行業(yè)監(jiān)管趨于規(guī)范，行業(yè)發(fā)展趨于平穩(wěn)，匯付天下、易寶支付、寶付等繼續(xù)在P2P資金托管領域深耕，市場表現(xiàn)較穩(wěn)。不過隨著央行對網(wǎng)貸行業(yè)資金存管的要求越來越嚴，未來第三方支付如何理順這個關(guān)系也值得關(guān)注。

在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，支付就是現(xiàn)金的入口和渠道。沒有支付，互聯(lián)網(wǎng)金融閉環(huán)就成為了鏡花水月。同時，經(jīng)過多年發(fā)展已經(jīng)漸趨成熟的線上支付市場中，互聯(lián)網(wǎng)支付增幅逐步放緩，市場規(guī)模進入穩(wěn)定增長階段，并且逐漸向移動支付轉(zhuǎn)移。各大第三方支付機構(gòu)開始將目光轉(zhuǎn)到線下支付市場，POS收單業(yè)務成為第三方支付公司竭力爭搶的對象?？梢哉f，對于移動支付來說，線下市場比線上更富有潛力。隨著移動支付接入的線下消費場景變得豐富，移動支付市場規(guī)模將繼續(xù)擴大。此外，線下支付市場的巨大前景正吸引著眾多商家不斷涌入，除傳統(tǒng)的第三方支付機構(gòu)相繼入場外，手機廠商、通信運營商、傳統(tǒng)商業(yè)銀行也在努力布局。

而監(jiān)管部門近年來多次出臺文件對第三方支付平臺予以規(guī)范，要求第三方支付機構(gòu)建立健全客戶身份識別機制，采取有效的反洗錢措施，對支付、轉(zhuǎn)賬金額限制等。通過完善平臺系統(tǒng)建設、責任追究等手段，嚴防第三方支付平臺淪為網(wǎng)絡詐騙“黑洞”，這也是安全的需求。此外，支付機構(gòu)基于數(shù)據(jù)提供的增值服務業(yè)務尚處在探索期，其中征信服務的前景更為可觀，未來或許都會成為市場增多的焦點之一。