日前，央行正式公布市場期盼已久的首批27家非銀行支付機構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》的續(xù)展結(jié)果，包括支付寶、財付通等在內(nèi)的27家均獲得了續(xù)牌資格，但是部分支付牌照業(yè)務(wù)被收縮。

對于下一階段對非銀行支付機構(gòu)的主要監(jiān)管思路，央行表示，將繼續(xù)按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的指導(dǎo)思想，堅持“總量控制、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、提高質(zhì)量、有序發(fā)展”的原則，一段時期內(nèi)原則上不再批設(shè)新機構(gòu)。

除了公布續(xù)牌結(jié)果，釋放監(jiān)管趨嚴(yán)的信號外，央行還釋放了哪些信息？第三方支付未來走向?qū)绾危啃【幰步璐耸崂斫馕鱿隆?br />
銀行卡收單和移動支付強勢崛起，固定電話支付式微

2010年6月央行出臺《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》中，曾明確非金融機構(gòu)支付服務(wù)包括網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單以及中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)等四大類。其中網(wǎng)絡(luò)支付涵蓋貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。

2011年5月，首批27家獲得第三方支付牌照的企業(yè)，其支付服務(wù)也按此劃分。但后來因為涉及外匯等原因，曾經(jīng)在支付寶等5家企業(yè)牌照中出現(xiàn)的貨幣匯兌業(yè)務(wù)，則被取消了，所以當(dāng)年8月發(fā)放的第二批支付牌照中，未再有貨幣匯兌業(yè)務(wù)出現(xiàn)。

從此次央行續(xù)牌的信息看，目前27家牌照方的支付服務(wù)業(yè)務(wù)，包括銀行卡收單、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付、預(yù)付卡發(fā)行、預(yù)付卡受理、固定電話支付以及數(shù)字電視支付這7項。
對于首批27家牌照方企業(yè)，小編從業(yè)務(wù)數(shù)量的變化上做了一個初步統(tǒng)計，從上述統(tǒng)計表中可以看到，互聯(lián)網(wǎng)支付、銀行卡收單以及移動支付已經(jīng)成為第三方支付最重要的三大業(yè)務(wù)，在企業(yè)數(shù)量的整體份額以及增幅上都較為明顯，這背后反映的是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展以及用戶使用習(xí)慣的變化。

未來，第三方支付在線上網(wǎng)絡(luò)支付和線下收單方面將占據(jù)重要的角色地位，銀行卡收單和移動支付被強化的同時，固定電話支付逐漸被終止（從6家減少到4家），這成為第三方支付發(fā)展的趨向所在。

從牌照方業(yè)務(wù)分化看，監(jiān)管層將更加趨于精細(xì)化管理

除了整體業(yè)務(wù)發(fā)生變化外，牌照方在具體業(yè)務(wù)上也出現(xiàn)了調(diào)整或分化。

這表現(xiàn)在：一方面在業(yè)務(wù)類型上，比如支付寶的預(yù)付卡發(fā)行與受理，仍然僅限于線上實名支付賬戶充值；而銀聯(lián)商務(wù)增增加了移動支付業(yè)務(wù)。另一方面在業(yè)務(wù)覆蓋范圍上，限定了部分支付企業(yè)的服務(wù)區(qū)域。比如銀行卡收單業(yè)務(wù)，2011年首批中僅有北京數(shù)字王府井科技有限公司、北京銀聯(lián)商務(wù)有限公司以及廣東銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付有限公司被限定在北京、廣東等區(qū)域范圍，此前在全國擁有收單業(yè)務(wù)的匯付天下、易付寶，此次則被限制在一定省市區(qū)域內(nèi)。

對于此次調(diào)減支付機構(gòu)的業(yè)務(wù)類型或覆蓋范圍的原因，央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示：一是發(fā)生過嚴(yán)重違法違規(guī)或風(fēng)險事件，如2014年預(yù)授權(quán)風(fēng)險事件的主要涉事機構(gòu)；二是支付業(yè)務(wù)未實質(zhì)性開展、已嚴(yán)重萎縮或停滯發(fā)展，主要是固定電話支付業(yè)務(wù)、預(yù)付卡受理業(yè)務(wù)、僅限線上實名支付賬戶充值使用的預(yù)付卡等支付業(yè)務(wù)。

這也意味著，在牌照方根據(jù)自身發(fā)展增加或減少業(yè)務(wù)的同時，監(jiān)管層也更加趨向于，通過對服務(wù)類型、服務(wù)范圍甚至包括線上線下業(yè)務(wù)的劃分，進行更加精細(xì)化的市場化管理。

支付牌照減少或整合已成大概率事件

對于此次續(xù)牌結(jié)果，或許傳遞出最重要的信息，就是未來市場存量牌照將逐步順應(yīng)市場需求，有可能數(shù)量減少或進一步整合。

首先，央行已經(jīng)明確表示，一段時期內(nèi)原則上不再批設(shè)新機構(gòu)。

其次，加大監(jiān)管懲處力度，完善注銷、退出機制，對于倒買倒賣支付業(yè)務(wù)許可牌照的，堅決予以制止。央行表示，對于長期未實質(zhì)開展支付業(yè)務(wù)的支付機構(gòu)，央行將依法采取取消相關(guān)業(yè)務(wù)種類、注銷《支付業(yè)務(wù)許可證》等監(jiān)管措施。對于存在違法違規(guī)行為的支付機構(gòu)，將嚴(yán)格依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)予以查處。此前的2015年9月，央行就注銷第三方支付公司易士牌照，成為行業(yè)中首家被注銷牌照企業(yè)。

最后，鼓勵兼并重組，市場將進一步整合。央行指出，對于確有資本實力、資源優(yōu)勢、技術(shù)能力、合規(guī)意識和發(fā)展前景的機構(gòu)，支持其通過兼并重組等方式適當(dāng)加快發(fā)展。從此次續(xù)牌結(jié)果看，資和信、通聯(lián)商務(wù)、上海付費通等6家企業(yè)都通過合并，獲得了更多業(yè)務(wù)類型，而對于易寶支付、匯付天下等被央行限制服務(wù)區(qū)域的企業(yè)，如果未來要向全國發(fā)展，將很可能通過收購其它牌照方的方式進行。

如何平衡企業(yè)創(chuàng)新和監(jiān)管違規(guī)的關(guān)系？

在公布續(xù)牌結(jié)果之前，央行在7月對通聯(lián)支付、銀聯(lián)商務(wù)兩家支付公司的違規(guī)行為做出處罰，兩家公司均被罰款過千萬。央行公告顯示，通聯(lián)支付、銀聯(lián)商務(wù)兩家公司存在未落實商戶實名制、編造銀行卡交易信息、為無證機構(gòu)提供交易接口、通過非客戶備付金賬戶存放并劃轉(zhuǎn)客戶備付金、外包服務(wù)管理不規(guī)范等嚴(yán)重違規(guī)現(xiàn)象，舉報情況基本屬實。

對于這兩家違規(guī)公司此次仍獲續(xù)牌的原因，央行也從續(xù)展工作不同于行政處罰、支付服務(wù)市場的規(guī)范發(fā)展需要時間以及避免對市場產(chǎn)生較大的沖擊這三個方面進行了解釋。

從這可以看到，對于違規(guī)企業(yè)處理結(jié)果的依據(jù)，主要考量兩個指標(biāo)，一是行業(yè)本身發(fā)展階段，需進一步探索；二是企業(yè)自身在用戶數(shù)、交易量上占據(jù)的市場地位。那就衍生出一個問題，如何對在目前市場中處于絕對優(yōu)勢的支付企業(yè)進行監(jiān)管，尤其還充分考慮相關(guān)措施不會對整個市場造成重大不利影響。

艾瑞咨詢高級分析師李超就曾對媒體表示，支付有很多業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融只是提取一部分屬性，拼成新業(yè)務(wù)，新業(yè)務(wù)游走在很多業(yè)務(wù)的灰色地帶。如果未來銀行卡和微信結(jié)合，那么牌照應(yīng)該如何規(guī)定？原來銀行卡收單牌照是不是可以直接做所有移動支付業(yè)務(wù)，原來僅僅做移動支付的牌照是不是可以直接做pos機業(yè)務(wù)，都有待探討。