成網(wǎng)絡(luò)詐騙洗錢“黑洞”

18家第三方支付公司被重點(diǎn)監(jiān)管

近日，因平臺(tái)漏洞屢屢被犯罪團(tuán)伙用于轉(zhuǎn)移贓款、套現(xiàn)獲利，18家第三方支付公司被公安部列為重點(diǎn)監(jiān)管和整改對(duì)象。

據(jù)記者調(diào)查，詐騙團(tuán)伙利用第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移贓款和洗錢的手段主要有三種：通過一些第三方支付平臺(tái)發(fā)行的商戶POS機(jī)虛構(gòu)交易套現(xiàn)；將詐騙得手的資金轉(zhuǎn)移到第三方支付平臺(tái)賬戶，在線購買游戲點(diǎn)卡、比特幣、手機(jī)充值卡等物品，再轉(zhuǎn)賣套現(xiàn)；利用第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)賬功能，將贓款在銀行賬戶和第三方支付平臺(tái)之間多次切換，使得公安機(jī)關(guān)無法及時(shí)查詢資金流向，逃避打擊。

公安部刑偵局相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時(shí)說，一些第三方支付平臺(tái)公司對(duì)賬戶審核把關(guān)不嚴(yán)，詐騙分子用虛假信息注冊(cè)賬戶后，綁定非實(shí)名銀行卡轉(zhuǎn)移贓款。更為嚴(yán)重的是，一些第三方支付平臺(tái)安全標(biāo)準(zhǔn)較低，網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)嚴(yán)重滯后，案發(fā)后甚至不能協(xié)助公安機(jī)關(guān)查詢資金流向和準(zhǔn)確交易信息，了解商戶和交易者身份。

此外，多家第三方支付平臺(tái)發(fā)行的商戶POS機(jī)亂象叢生。廈門市公安局刑偵支隊(duì)民警陳鴻說：“一些第三方支付平臺(tái)為搶占市場(chǎng)，推出了pos機(jī)"T＋0"結(jié)算業(yè)務(wù)，把通過POS機(jī)轉(zhuǎn)入的資金墊付給使用人，使其不受轉(zhuǎn)賬資金需要經(jīng)過銀聯(lián)結(jié)算后第二日才能到賬的限制，當(dāng)日即可取得資金，第三方支付平臺(tái)從中收取高額利息。這一業(yè)務(wù)經(jīng)常被詐騙人員利用。”

公安部刑偵局相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，一些第三方支付平臺(tái)對(duì)POS機(jī)業(yè)務(wù)層層外包，對(duì)終端使用者難以有效監(jiān)管。

記者日前登錄多家第三方支付平臺(tái)網(wǎng)站，注冊(cè)賬號(hào)并綁定銀行卡，發(fā)現(xiàn)僅僅被要求填寫姓名、身份證號(hào)碼、銀行卡號(hào)、銀行預(yù)留手機(jī)號(hào)、短信驗(yàn)證碼等信息，造假相當(dāng)容易。

有媒體報(bào)道，中國(guó)人民銀行正牽頭成立線上支付統(tǒng)一清算平臺(tái)——“網(wǎng)聯(lián)”。興業(yè)銀行(601166,股吧)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委認(rèn)為，建設(shè)“網(wǎng)聯(lián)”平臺(tái)是加強(qiáng)第三方支付平臺(tái)監(jiān)管的有效措施。“網(wǎng)聯(lián)”是資金流轉(zhuǎn)的中樞平臺(tái)，所有通過第三方支付平臺(tái)的資金流轉(zhuǎn)將“借道”“網(wǎng)聯(lián)”平臺(tái)并留存數(shù)據(jù)，監(jiān)管部門可以清楚地觀察網(wǎng)絡(luò)交易和資金流向，降低洗錢風(fēng)險(xiǎn)。