上周某盒停止了個人版的手刷APP，升級到符合mPOS版本的商戶版在市場上引起了巨大的輿論，各種負面攻擊和猜測層出不窮，就在今天某通正式下發(fā)通知，其低級版本也正式不用，改用最新的mPOS商戶版，這意味著銀聯(lián)開始正式要求各手刷的APP軟件需要在符合商戶收款的規(guī)定下開展業(yè)務(wù)，也意味著接下來所有的手刷可能都需要升級到符合mPOS商戶收款標準才能開展手刷業(yè)務(wù)，預(yù)計在接下來的二個月內(nèi)一大波手刷都要面臨著重新下載APP的陣痛。銀聯(lián)將手刷往mPOS方面推的決心昭然若揭：
將個人手刷的APP升級成商戶版APP，再將手機刷卡頭升級為帶密碼鍵盤的mPOS
銀聯(lián)定義：
mPOS 終端是指通過與使用特定應(yīng)用程序的移動設(shè)備連接的外接專用設(shè)備采集銀聯(lián)卡相關(guān)信息(含交易密碼)并加密，由移動設(shè)備傳輸交易信息并提示操作方完成交易的專用設(shè)備。mPOS 終端一般包括移動設(shè)備、外接專用設(shè)備及特定支付應(yīng)用軟件等模塊。移動設(shè)備是指非支付專用，具備交易信息交互及傳輸?shù)娜魏坞娮邮殖衷O(shè)備(如智能手機、平板電腦等)。
外接專用設(shè)備是指基于移動設(shè)備為支付業(yè)務(wù)開展提供特定功能支持并通過數(shù)據(jù)/音頻端口或局域無線技術(shù)(如藍牙技術(shù)等)連接到移動設(shè)備的外接設(shè)備。外接專用設(shè)備包括讀卡器、PIN 輸入設(shè)備(PED)、簽名板、用戶界面(UI)、打印設(shè)備等模塊。
支付應(yīng)用軟件是指完成存儲、處理或傳輸交易信息的應(yīng)用程序集合，包括但不限于手機等通用設(shè)備支付客戶端、瀏覽器支付插件、智能支付終端(基于智能操作系統(tǒng)、具備多應(yīng)用管理和后下載的專用支付終端)支付應(yīng)用軟件等應(yīng)用程序。mPOS支付業(yè)務(wù)是由mPOS終端發(fā)起并完成各類銀行卡跨行支付業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱。
mPOS產(chǎn)品主要由mPOS受理終端、APP應(yīng)用軟件和后臺服務(wù)系統(tǒng)組成。
而這兩年火爆市場的手刷，手機刷卡器，刷卡頭等稱呼都來源于此項業(yè)務(wù)，只不過原本要求帶密碼鍵盤的終端設(shè)備簡化為卡信息采集器，減少了密碼鍵盤模塊，顯示屏模塊，非接模塊。這讓硬件成本得以大大減低，得以在短短的不到2年的事件內(nèi)，鋪設(shè)出去上千萬臺，用戶規(guī)模保守估計在300萬以上。
根據(jù)銀聯(lián)公布的資料顯示mPOS的應(yīng)用場景為：
mPOS 終端主要適用于特約商戶收單和個人支付兩類支付應(yīng)用場景。
1.2.1 商戶收單應(yīng)用場景
商戶收單應(yīng)用場景類業(yè)務(wù)包括 mPOS 終端現(xiàn)場消費。mPOS終端現(xiàn)場消費是指特定商戶通過mPOS終端發(fā)起的面對面支付業(yè)務(wù)，與 POS 終端發(fā)起的消費業(yè)務(wù)基本類似。收單機構(gòu)在商戶布放 mPOS 終端用于銷售收款的，應(yīng)參照POS 終端開展終端入網(wǎng)及管理工作。
1.2.2 個人支付應(yīng)用場景
收單機構(gòu)向個人發(fā)放 mPOS 終端用于個人支付的，應(yīng)按照個人支付終端進行管理。此應(yīng)用場景下，收單機構(gòu)僅可開通綁定卡號的自助消費、綁定轉(zhuǎn)出卡號的自助轉(zhuǎn)賬(僅限轉(zhuǎn)出)等自助支付類業(yè)務(wù)。
個人支付應(yīng)用場景類業(yè)務(wù)包括綁定卡號的自助消費、自助轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)出、信用卡還款等。mPOS 終端自助消費是指持卡人針對特定商戶提供的商品或服務(wù)通過mPOS 終端自主發(fā)起綁定卡號的跨行支付業(yè)務(wù)。目前包括繳納公用事業(yè)費用和支付賬單等。
mPOS終端自助轉(zhuǎn)賬是指由持卡人通過mPOS終端自主發(fā)起綁定卡號的跨行轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)。mPOS 終端信用卡還款是指持卡人通過 mPOS 終端綁定卡號，僅向信用卡賬戶發(fā)起資金劃付用于償還信用卡賬務(wù)的跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。
(這個個人支付應(yīng)用場景實在太坑了，費勁腦汁也沒看出有啥前途，搞資金歸集么?)
根據(jù)銀聯(lián)發(fā)布的風(fēng)險防控指引提示：3.5 商戶交易資金結(jié)算
收單機構(gòu)對于小微商戶mPOS交易的資金結(jié)算不得采用提前入賬(T+0)方式
關(guān)于這條，先不論各種規(guī)定，但確實是違反了市場發(fā)展的規(guī)律，到賬服務(wù)的及時性是剛性需求，如因為一味的風(fēng)險控制，而阻止市場需求，必然會被淘汰!
關(guān)于終端硬件：
現(xiàn)在的國內(nèi)的刷卡器即刷卡頭產(chǎn)品主要來源于三大廠家，最大的是新大陸，其次為艾創(chuàng)，最后為環(huán)匯，這三家的出貨量占市場總量的70%以上，其他為各家自產(chǎn)產(chǎn)品以及其他稍小廠家產(chǎn)品。
很多的二清公司或貼牌商均在這三家采購刷卡器，這也為銀聯(lián)調(diào)查未報備黑名單提供了便利，畢竟機器程序的調(diào)試，以及終端設(shè)備號的管理均由廠家提供，而在廠家直接調(diào)取數(shù)據(jù)無疑是最為方便的。所以從技術(shù)角度出發(fā)，銀聯(lián)關(guān)停某個未報備品牌的手刷通道一點問題也無!
結(jié)尾：
預(yù)計手刷往正規(guī)化發(fā)展不可避免，頻繁用于交易的刷卡頭并不能作為商戶收單的終端。最近從幾大品牌陸續(xù)推出密碼鍵盤版mPOS可見一般。各收單機構(gòu)已經(jīng)最好了由刷卡器更迭至鍵盤mPOS的準備，在符合監(jiān)管以及收單合規(guī)的大條件下或再掀起一場市場大戰(zhàn)!
