日前，國家發(fā)展改革委中國人民銀行聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的通知》(以下簡稱《通知》)，《通知》規(guī)定，為了進一步降低商戶經(jīng)營成本，改善商戶經(jīng)營環(huán)境，下調(diào)銀行刷卡手續(xù)費的新政將于9月6日起實施。這意味著，商戶刷卡將降低經(jīng)營成本，消費者去小店消費不用再擔心店家以“刷卡手續(xù)費高”來搪塞了。

變化

刷卡手續(xù)費將下調(diào)

如今，我市多數(shù)商家都安裝有POS機，當消費者刷卡付費后，商家便需要支付一定的手續(xù)費。

據(jù)了解，銀行卡刷卡手續(xù)費主要是收單機構(gòu)收取的收單服務費、發(fā)卡機構(gòu)收取的發(fā)卡行服務費和銀行卡清算機構(gòu)收取的網(wǎng)絡服務費。

以信用卡為例，刷卡交易的費率在銀聯(lián)、收單行、發(fā)卡行之間按照1：2：7的比例分成。“比如，如果消費者持建行卡到浦發(fā)銀行POS機上刷卡，產(chǎn)生了10元手續(xù)費，那么建行分7元，浦發(fā)分2元，銀聯(lián)分1元。”一位業(yè)內(nèi)人士給記者舉例。

記者了解到，目前現(xiàn)行刷卡手續(xù)費政策是2013年出臺的，當時明確，收單服務費在政府指導價基礎上，允許上下浮動，而發(fā)卡行服務費、網(wǎng)絡服務費實行政府定價。按照2013年制定的標準，餐飲娛樂類的費率是交易額的1.25%;一般類的商戶主要是百貨旅游類為0.78%;民生類，如超市水電煤氣的費率是0.38%。而調(diào)整后，將會取消商戶行業(yè)分類定價，實行借、貸記卡差別計費等多項內(nèi)容，從總體上來說，較大幅度地降低了費率水平。

此次《通知》對發(fā)卡行服務費與網(wǎng)絡服務費的最高封頂金額均有所調(diào)整。調(diào)整后，發(fā)卡行服務費借記卡交易單筆收費金額將不超過13元;網(wǎng)絡服務費不區(qū)分借、貸記卡，單筆交易的收費金額不超過6.5元(即分別向收單、發(fā)卡機構(gòu)計收時，單筆收費金額均不超過3.25元)。但需要消費者注意的是，貸記卡的交易不實行單筆封頂控制;網(wǎng)絡服務費則不分借、貸記卡。

對此，我市一家商業(yè)銀行負責人表示，“其實這是實行借貸分離。目前的政策是不區(qū)分借記卡和貸記卡，刷卡手續(xù)費都是一樣的。但事實上，借記卡是消費者用自己的錢消費，貸記卡是用銀行的錢提前消費，兩者的成本和風險不一樣。所以新政比現(xiàn)行的政策更加科學、合理。”

業(yè)內(nèi)人士表示，調(diào)整后不同行業(yè)商戶受益程度也存在一些差別。“餐飲等行業(yè)商戶貸記卡、借記卡交易的發(fā)卡行服務費、網(wǎng)絡服務費費率合計可分別降低53%-63%，百貨等行業(yè)商戶可降低23%-39%;超市等商戶通過實行優(yōu)惠措施將在改革過渡期內(nèi)保持費率水平總體穩(wěn)定;非營利性的醫(yī)療、教育、社會福利、養(yǎng)老、慈善機構(gòu)將實行發(fā)卡行服務費、網(wǎng)絡服務費全額減免。”此外，新政對收單環(huán)節(jié)服務費還將實行市場調(diào)節(jié)價。收單機構(gòu)收取的收單服務費，由收單機構(gòu)與商戶協(xié)商確定具體費率。

影響

餐飲業(yè)減負最大，刷卡將會更順暢

業(yè)內(nèi)人士表示，“取消行業(yè)分類之后，受益最大的應該是餐飲娛樂類，此前餐飲娛樂行業(yè)刷卡的費率為1.25%，其中發(fā)卡行服務費就要0.9%。此次新政之下，餐飲娛樂行業(yè)商戶貸記卡、借記卡交易的發(fā)卡行服務費、網(wǎng)絡服務費費率合計可分別降低53%～63%，降幅超過一半。”

“刷卡費率要降?這是真的嗎?”在東昌路上一家餐館里，餐館負責人表示自己對刷卡費率調(diào)整并不知情，但他表示，如果取消刷卡費率行業(yè)分類定價，對他們這些餐飲業(yè)來說絕對是個好消息，“現(xiàn)在我們餐飲行業(yè)刷卡費是1.25%，如果消費者刷100元，我們就要交1.25元，1萬元就是125元，一年下來光刷卡的手續(xù)費對我們來說是一筆不小的負擔?，F(xiàn)在要降了，我們就可以省下一筆錢”。

“有時候出去吃飯，在餐廳刷卡消費的話，有的餐館會說POS機壞了，沒法刷卡。還有的老板會直接說手續(xù)費太高，建議付現(xiàn)金。”市民李女士告訴記者，“有一次我去美發(fā)店做頭發(fā)，結(jié)賬的時候老板說最好付現(xiàn)金，如果非要刷卡的話，要求我交納一部分手續(xù)費，我不愿意承擔手續(xù)費，只能付現(xiàn)金給商家。”

銀聯(lián)聊城分公司總經(jīng)理李海亮認為，此次下調(diào)銀行卡刷卡手續(xù)費，相當于給商戶減負，“商戶的經(jīng)營成本降低了，經(jīng)營環(huán)境有效改善，較之以前肯定就更容易接受客戶刷卡支付了，有利于消費者獲得更好的刷卡消費體驗”。

人民銀行聊城中支支付結(jié)算科副科長馬付蘭表示，為保證政策順利平穩(wěn)實施，新政自2016年9月6日起正式實施。屆時，我市將與全國同步下調(diào)銀行卡刷卡手續(xù)費。

觀點

銀行競爭空間大，消費者或能嘗甜頭

銀行卡刷卡費率下降，商戶手續(xù)費減少也就意味著銀行、銀聯(lián)中間業(yè)務收益受損。

“刷卡手續(xù)費調(diào)整后，銀行和銀聯(lián)的收益勢必會降低。但從長期來看,刷卡費率的調(diào)降將使得商戶接受刷卡意愿明顯提升，帶動銀行卡收單業(yè)務和銀行卡消費規(guī)模的提升,減少銀行體內(nèi)的現(xiàn)金漏損,對于銀行的中間收入和存款帶來正面促進，側(cè)面從‘以質(zhì)取勝’轉(zhuǎn)變?yōu)?lsquo;以量取勝’。同時，從另外一個方面來說，消費者刷卡量的提高也可以減少現(xiàn)金流通，增強消費安全的同時，減少現(xiàn)金流通成本”，李海亮表示。

我市一家商業(yè)銀行負責人也表示，“此次調(diào)整對于小商戶利好更大。目前大型商場、超市基本都在使用POS機，而且大商場在與發(fā)卡行簽訂協(xié)議時，往往會有利益補助條款，降低費率對其影響不大。隨著近來電子支付方式越來越豐富，刷卡費率的調(diào)整也是為了提高銀行卡消費競爭力。”

有業(yè)內(nèi)人士表示，此次政策調(diào)整對象，涉及的方面是：發(fā)卡銀行、收單機構(gòu)、清算機構(gòu)和商戶，看上去對普通市民并沒有影響，“但是商家的經(jīng)營成本下降，肯定會在一定程度上讓利消費者，也會提供更好的刷卡服務，消費者的用卡環(huán)境會得到有效改善，也會因此獲得更方便的刷卡消費體驗。對持卡人來說，意味著將間接獲益。另外，在這樣的情況下，各家銀行也會通過多種形式與商家合作，刺激消費，最終消費者肯定也能嘗到甜頭。”該業(yè)內(nèi)人士表示。