2016年的上半年就這么過去了，回溯移動支付產(chǎn)業(yè)上半年的時間，諸多大事件有興奮，也有失落。本周也來回歸一下上半年的移動支付大事記以及后續(xù)的影響。
Apple Pay入華
Apple Pay入華無疑是2016年上半年最值得關注的大事件。2月18日凌晨5點，諸多移動支付愛好者都熬夜堅守，一品Apple Pay的魅力。品牌效應的帶動下，社交網(wǎng)絡爆發(fā)了Apple Pay的追捧熱潮。2天的開卡量就超過了300萬張，這讓所有NFC從業(yè)者都沉浸在一片興奮當中，NFC的春天終于來了嗎？
但是自從入華到現(xiàn)在，各方仍然在質(zhì)疑Apple Pay的前景。四個多月的時間，Apple Pay改變了什么？首先，Apple Pay無法拯救NFC產(chǎn)業(yè)的固有問題。原有的產(chǎn)業(yè)問題仍然存在，平臺的獨一和統(tǒng)一性，讓Apple Pay在兼容性方面可以做的很好，但是在安卓陣營，NFC支付的兼容性仍然是無解的問題，此外非接環(huán)境的不理想也限制了Apple Pay的后續(xù)發(fā)展。
其次，Apple Pay加速了NFC產(chǎn)業(yè)的融合速度。最直觀的是，讓猶豫的安卓陣容開始堅定，國內(nèi)一線手機廠商都開始推出自己的NFC手機錢包，也正是手機廠商的需求牽引作用，讓帶動了整個產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展，技術與服務提供商在短期擁有了較好的生存環(huán)境。此外，Apple Pay也如一劑催化劑般，促使其他NFC支付在各類領域的成熟，如交通支付。
Apple Pay入華，讓其日均交易筆數(shù)增長了150%，并且一半的交易發(fā)生在中國。由此可見，中國市場對于Apple Pay的重要性。
費率新規(guī)
3月18日，發(fā)改委發(fā)布了銀行卡刷卡手續(xù)費新規(guī)。借貸分離的時代來臨，721分成模式徹底成為歷史。
數(shù)據(jù)的直觀層面來說，對于銀聯(lián)費率改革是有損銀聯(lián)收入的，起碼新規(guī)剛出臺的時候，業(yè)界普遍這么認為。但是小編現(xiàn)在冷靜下來思考，結合現(xiàn)在線下收單的具體情況，其實也未必是對銀聯(lián)有害。二維碼陣容，讓許多小型商戶，開始拋棄POS收款，轉而使用手機上的APP進行。一個是不需要收取手續(xù)費，另一個節(jié)省了POS安裝。
對于小型商戶來說，二維碼陣容的收單優(yōu)惠實在誘人。而且消費者的支付習慣逐漸偏向于二維碼之后，POS的存在感會降低。如果銀聯(lián)POS仍然保持較高費率收款，那小型商戶棄用的現(xiàn)象會增加。較少費率，或是拯救銀聯(lián)的線下收單。
此外，費率改革也使得各種偏向于灰色收入的支付角色更加迫切的謀求轉型。目前，具有較強實力的第三方機構開始轉型做金融，而較弱的角色，支付牌照需求會被大財團收購，或者落地服務商戶。對于POS廠商來說，新規(guī)對智能POS會有較大利好，除了支付本身，提供更加完善的商戶服務變的更加重要。
未來更深遠的影響，還需要到新規(guī)發(fā)布之后才可以慢慢顯露。留給收單機構的時間不多了。
清算開放
6月7日，央行正式發(fā)布了《銀行卡清算機構管理辦法》，討論多年的清算開放終于落地生效。從此，除了銀聯(lián)，國內(nèi)將可能出現(xiàn)多家清算機構。Visa、萬事達高層都宣稱將積極申請清算牌照，在最近廣發(fā)銀行又與Visa直接接觸，試圖成立第二銀聯(lián)。
除了銀行系，名至實歸的線上銀聯(lián)——支付寶，從清算開放之后，一直沒有表態(tài)。微信支付的財付通，從體量和產(chǎn)業(yè)深度來說，成為清算機構的可能性不大。而實力一直上升的支付清算協(xié)會，又可能通過成立“網(wǎng)聯(lián)”，晉級成為清算組織。一時國內(nèi)清算市場風起云涌。
但是回過頭來，銀聯(lián)現(xiàn)有的體量，讓其他卡組織短時間內(nèi)，難以有較大的發(fā)展空間。而對于支付產(chǎn)業(yè)的其他企業(yè)來說，清算開放對現(xiàn)有業(yè)務的影響力有限。
網(wǎng)絡支付限額
7月1日，《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》開始正式實施。支付賬戶分三類，最高20萬余額的限額，滿滿是對第三方支付惡意。
對于普通人來說，每年10萬的余額付款已經(jīng)足夠，但是如果需要進行投資理財。即使是20萬，也仍然無法滿足需要。如果說費率的改革，讓第三方支付要么上浮做金融，要么下潛做商戶服務。那么余額限額，則是限定了第三方支付上浮做金融的尺度，難道暗喻第三方支付做商戶服務？
另一方面，直接通過第三方賬戶轉賬是不計入余額限額當中的，難道第三方支付平臺就甘愿做銀行的通道？這不是逼著支付寶和微信等巨頭，去做銀行，去做卡組織嗎？
掃碼秒付
談多了政策文件帶來的影響，仍然不能忘了技術革新和商務合作帶來的產(chǎn)業(yè)推動。4月15日，支付寶聯(lián)合華為推出了掃碼秒付，通過打通硬件，提升支付寶二維碼的呼出速度。用戶通過指紋按壓手機背部的指紋識別區(qū)，即可在瞬間亮屏的同時解鎖并直接跳出支付寶付款二維碼頁面，省去解屏和打開客戶端兩個步驟。華為之后，三星、Vivo也先后支持掃碼秒付。
一直以來，二維碼陣營的網(wǎng)絡支付應用，對硬件的要求并不高，在普適性上較之NFC占了很大便宜，支付應用的用戶量呈現(xiàn)指數(shù)式的增長。但是隨著用戶數(shù)量的增加，支付場景的豐富，就要求二維碼呼出的速度需要足夠快，足夠便捷，也促成了支付寶對硬件廠商的合作。
此例一開，讓支付產(chǎn)業(yè)有了更大的想象空間。央行在政策上又反復強調(diào)硬件SE對支付安全的保障，那么未來第三方支付機構，會不會更多的與手機廠商、穿戴式廠商進行合作。支付的硬件時代，或許就此開始。
以上五個事件，僅代表小編的觀點。2016年上半年已經(jīng)過去，許多重大的事件深度并長遠的影響著支付行業(yè)。希望2016年下半年，沒有那么多政策發(fā)布，更多模式和技術創(chuàng)新。
Apple Pay入華
Apple Pay入華無疑是2016年上半年最值得關注的大事件。2月18日凌晨5點，諸多移動支付愛好者都熬夜堅守，一品Apple Pay的魅力。品牌效應的帶動下，社交網(wǎng)絡爆發(fā)了Apple Pay的追捧熱潮。2天的開卡量就超過了300萬張，這讓所有NFC從業(yè)者都沉浸在一片興奮當中，NFC的春天終于來了嗎？
但是自從入華到現(xiàn)在，各方仍然在質(zhì)疑Apple Pay的前景。四個多月的時間，Apple Pay改變了什么？首先，Apple Pay無法拯救NFC產(chǎn)業(yè)的固有問題。原有的產(chǎn)業(yè)問題仍然存在，平臺的獨一和統(tǒng)一性，讓Apple Pay在兼容性方面可以做的很好，但是在安卓陣營，NFC支付的兼容性仍然是無解的問題，此外非接環(huán)境的不理想也限制了Apple Pay的后續(xù)發(fā)展。
其次，Apple Pay加速了NFC產(chǎn)業(yè)的融合速度。最直觀的是，讓猶豫的安卓陣容開始堅定，國內(nèi)一線手機廠商都開始推出自己的NFC手機錢包，也正是手機廠商的需求牽引作用，讓帶動了整個產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展，技術與服務提供商在短期擁有了較好的生存環(huán)境。此外，Apple Pay也如一劑催化劑般，促使其他NFC支付在各類領域的成熟，如交通支付。
Apple Pay入華，讓其日均交易筆數(shù)增長了150%，并且一半的交易發(fā)生在中國。由此可見，中國市場對于Apple Pay的重要性。
費率新規(guī)
3月18日，發(fā)改委發(fā)布了銀行卡刷卡手續(xù)費新規(guī)。借貸分離的時代來臨，721分成模式徹底成為歷史。
數(shù)據(jù)的直觀層面來說，對于銀聯(lián)費率改革是有損銀聯(lián)收入的，起碼新規(guī)剛出臺的時候，業(yè)界普遍這么認為。但是小編現(xiàn)在冷靜下來思考，結合現(xiàn)在線下收單的具體情況，其實也未必是對銀聯(lián)有害。二維碼陣容，讓許多小型商戶，開始拋棄POS收款，轉而使用手機上的APP進行。一個是不需要收取手續(xù)費，另一個節(jié)省了POS安裝。
對于小型商戶來說，二維碼陣容的收單優(yōu)惠實在誘人。而且消費者的支付習慣逐漸偏向于二維碼之后，POS的存在感會降低。如果銀聯(lián)POS仍然保持較高費率收款，那小型商戶棄用的現(xiàn)象會增加。較少費率，或是拯救銀聯(lián)的線下收單。
此外，費率改革也使得各種偏向于灰色收入的支付角色更加迫切的謀求轉型。目前，具有較強實力的第三方機構開始轉型做金融，而較弱的角色，支付牌照需求會被大財團收購，或者落地服務商戶。對于POS廠商來說，新規(guī)對智能POS會有較大利好，除了支付本身，提供更加完善的商戶服務變的更加重要。
未來更深遠的影響，還需要到新規(guī)發(fā)布之后才可以慢慢顯露。留給收單機構的時間不多了。
清算開放
6月7日，央行正式發(fā)布了《銀行卡清算機構管理辦法》，討論多年的清算開放終于落地生效。從此，除了銀聯(lián)，國內(nèi)將可能出現(xiàn)多家清算機構。Visa、萬事達高層都宣稱將積極申請清算牌照，在最近廣發(fā)銀行又與Visa直接接觸，試圖成立第二銀聯(lián)。
除了銀行系，名至實歸的線上銀聯(lián)——支付寶，從清算開放之后，一直沒有表態(tài)。微信支付的財付通，從體量和產(chǎn)業(yè)深度來說，成為清算機構的可能性不大。而實力一直上升的支付清算協(xié)會，又可能通過成立“網(wǎng)聯(lián)”，晉級成為清算組織。一時國內(nèi)清算市場風起云涌。
但是回過頭來，銀聯(lián)現(xiàn)有的體量，讓其他卡組織短時間內(nèi)，難以有較大的發(fā)展空間。而對于支付產(chǎn)業(yè)的其他企業(yè)來說，清算開放對現(xiàn)有業(yè)務的影響力有限。
網(wǎng)絡支付限額
7月1日，《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》開始正式實施。支付賬戶分三類，最高20萬余額的限額，滿滿是對第三方支付惡意。
對于普通人來說，每年10萬的余額付款已經(jīng)足夠，但是如果需要進行投資理財。即使是20萬，也仍然無法滿足需要。如果說費率的改革，讓第三方支付要么上浮做金融，要么下潛做商戶服務。那么余額限額，則是限定了第三方支付上浮做金融的尺度，難道暗喻第三方支付做商戶服務？
另一方面，直接通過第三方賬戶轉賬是不計入余額限額當中的，難道第三方支付平臺就甘愿做銀行的通道？這不是逼著支付寶和微信等巨頭，去做銀行，去做卡組織嗎？
掃碼秒付
談多了政策文件帶來的影響，仍然不能忘了技術革新和商務合作帶來的產(chǎn)業(yè)推動。4月15日，支付寶聯(lián)合華為推出了掃碼秒付，通過打通硬件，提升支付寶二維碼的呼出速度。用戶通過指紋按壓手機背部的指紋識別區(qū)，即可在瞬間亮屏的同時解鎖并直接跳出支付寶付款二維碼頁面，省去解屏和打開客戶端兩個步驟。華為之后，三星、Vivo也先后支持掃碼秒付。
一直以來，二維碼陣營的網(wǎng)絡支付應用，對硬件的要求并不高，在普適性上較之NFC占了很大便宜，支付應用的用戶量呈現(xiàn)指數(shù)式的增長。但是隨著用戶數(shù)量的增加，支付場景的豐富，就要求二維碼呼出的速度需要足夠快，足夠便捷，也促成了支付寶對硬件廠商的合作。
此例一開，讓支付產(chǎn)業(yè)有了更大的想象空間。央行在政策上又反復強調(diào)硬件SE對支付安全的保障，那么未來第三方支付機構，會不會更多的與手機廠商、穿戴式廠商進行合作。支付的硬件時代，或許就此開始。
以上五個事件，僅代表小編的觀點。2016年上半年已經(jīng)過去，許多重大的事件深度并長遠的影響著支付行業(yè)。希望2016年下半年，沒有那么多政策發(fā)布，更多模式和技術創(chuàng)新。
