迄今為止移動互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域幾乎很少有技術(shù)像NFC這樣——自2003年誕生以來，其聯(lián)盟擁有國際上數(shù)百個首屈一指的終端商和運營商成員;每一年媒體都不斷給予關(guān)注和報道，國內(nèi)多個城市進行試點;盡管金融機構(gòu)、運營商、終端商都一直沒有放松對這一技術(shù)的把控和投入，歷經(jīng)13年仍未真正普及商用。
2016年初，隨著中國銀聯(lián)宣布同時與蘋果及三星就Apple Pay和三星Pay入華達成協(xié)議，并將推出支付服務這一消息的迅速傳播，NFC支付市場似乎又一次迎來了發(fā)展的契機。一時間，原本由運營商、金融公司、智能終端廠商主要參與的NFC產(chǎn)業(yè)鏈又涌進不少的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)身影，在NFC商用的“入口處”摩拳擦掌。
在日前的“2016中國移動支付年會”上，人民銀行的專家給出一組統(tǒng)計數(shù)據(jù)：2015年前三個季度國內(nèi)移動支付金額達到了84.76萬億人民幣，同比增長了44.66%。更有機構(gòu)預測2017年全球移動支付的金額將突破1萬億美元。該專家舉了雙十一的例子來說明移動支付比來的高漲：2015年11月11號淘寶天貓的天量交易中，移動支付電子商務的交易超過了44%，全年的移動支付則超過了68%。
不過這說的并不是NFC。事實上，在很多有關(guān)NFC的論壇和媒體報道中，“有助于帶動我國龐大的信息產(chǎn)業(yè)制造業(yè)結(jié)構(gòu)升級，有助于傳統(tǒng)的金融機構(gòu)向移動支付、互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型，有助于通信運營商業(yè)務的轉(zhuǎn)型升級”這樣的宏觀規(guī)劃都不絕于耳。相比其他移動互聯(lián)技術(shù)，NFC似乎被賦予了更多的行業(yè)轉(zhuǎn)型重任，而不是如何“盡快商用，便利于民”。
但中國銀聯(lián)高層同時表示，目前國內(nèi)已有500萬非接觸式POS機，10000家線上商戶。這些數(shù)據(jù)表明，NFC手機支付的技術(shù)已經(jīng)成熟，很多終端都已支持NFC，商場和零售業(yè)的NFC刷卡終端也已面世，但市場盤子仍很小。從產(chǎn)業(yè)鏈對NFC的宏偉規(guī)劃、媒體對NFC的一再熱捧，到現(xiàn)實中NFC市場的緩步不前，NFC的理想和現(xiàn)實形成了巨大的反差。
對于這個問題，記者采訪了負責NFC項目在亞太地區(qū)市場開發(fā)的GSMA亞太區(qū)戰(zhàn)略合作總經(jīng)理賈可先生。在他看來，NFC目前的現(xiàn)狀由五方面造成。
第一，是支付寶、微信支付等移動終端掃描支付的方式在國內(nèi)發(fā)展很快，幾乎遠遠領(lǐng)先于國際，實現(xiàn)方式比NFC更便捷。這得益于中國整體電子商務發(fā)展比較快，掃碼支付從線上到線下的覆蓋相對容易，支付技術(shù)門檻低。
第二，中國國內(nèi)的這方面監(jiān)管相對比較靈活，而國際上很多國家在移動金融上的監(jiān)管頗為嚴格。相比之下，中國臺灣也才剛剛發(fā)放了第三方支付牌照，比國內(nèi)落后很多。歐盟2015年才發(fā)了第三方支付牌照。這也促使了國內(nèi)各種支付技術(shù)的快速發(fā)展。
第三，掃碼支付技術(shù)實現(xiàn)起來容易，商戶接受程度也容易，終端改造成本很低，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的地推能力也很高。
第四，支付寶等支付方式都是互聯(lián)網(wǎng)公司主導發(fā)展的，前期工作例如銀行卡綁定等環(huán)節(jié)，都由互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)聯(lián)手各方提前做好，本著便利消費者的目的快速推向市場。而NFC是跨界的合作，牽扯多方力量，主導方目前尚未明確。
第五，NFC實現(xiàn)起來需要新型刷卡器和NFC功能手機的支持，盡管目前上市的很多手機都配備了NFC功能，但源于消費者的不了解、不適用，加上需要更換SIM卡、軟件需要升級等因素，商用門檻較高。
中國的非接觸支付應用還是比較初級的，盡管截至2015年底中國銀聯(lián)已經(jīng)完成近400萬臺支持受理銀聯(lián)“閃付”的POS終端的改造，但整個“閃付”在國內(nèi)還沒有推廣起來，這也不利于非接觸式的NFC手機支付的發(fā)展。因為消費者的行為都有個培養(yǎng)的過程，而“閃付”刷卡就是個很好的過渡技術(shù)。
至于NFC市場受到了互聯(lián)網(wǎng)APP多大的沖擊，賈可先生表示，NFC還是源于自身內(nèi)部的原因沒有大規(guī)模發(fā)展起來，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對其的影響并不是主要的。“未來各種移動支付方式會共存，發(fā)展速度也不一致。”
但同時他也提到2016年NFC的發(fā)展仍有機會，過去的十幾個月中，NFC移動支付在國際上呈現(xiàn)出一個快速發(fā)展的過程，特別是在一些發(fā)達市場國家。在美國市場，2014年9月時，蘋果公司發(fā)布iPhone 6產(chǎn)品時就推出了Apple Pay這個業(yè)務，這個業(yè)務不僅僅是賣點，而是蘋果公司大力推廣普及的業(yè)務。在蘋果之后，三星，谷歌等紛紛在美國推出了自己的基于NFC技術(shù)的移動支付服務。整個市場顯得方興未艾。
相比美國，歐洲也在NFC快速發(fā)展中呈現(xiàn)出地域不均衡的態(tài)勢。英國由于較早采用了芯片卡，EMV的非接觸卡發(fā)展較早，在英國使用率較高，這也為手機支付很好培育了用戶習慣。
橫向?qū)Ρ认?，中國應該是NFC最大的市場，此前國內(nèi)運營商走得比較快，與預期有差別但也在推進。同時銀聯(lián)在去年聯(lián)合多家銀行推出了基于HCE技術(shù)的云支付技術(shù)，今年三星，Apple等基于NFC的移動支付產(chǎn)品也將來到國內(nèi)。
這個產(chǎn)業(yè)不一定非要有一個主導方，但要形成一個商業(yè)模式，需要手機生產(chǎn)商、銀聯(lián)和運營商做好自身相關(guān)NFC的推廣和服務，并朝著一個共同的目標來努力。銀行和銀聯(lián)可以推動支付環(huán)境的成熟，運營商可以推進用戶更換SIM卡，廠商可以加大NFC終端更新力度等。
對于VISA、Mastercard、銀聯(lián)等卡組織和apple、三星等終端公司來說，全球化是其的優(yōu)勢，而運營商的優(yōu)勢就是本地化優(yōu)勢。運營商的優(yōu)勢在于B2B業(yè)務比較好發(fā)展，在政企等市場都有進入，而2C的市場做得都不如互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。所以，NFC這一應用從公交、校企等2B市場做起，更適合運營商先期商用NFC。在本地服務，在垂直領(lǐng)域方面，運營商具有卡組織和手機公司不具備的優(yōu)勢。因此NFC應用從公交，校企等垂直領(lǐng)域切入，更能體現(xiàn)運營商的優(yōu)勢。同時，在這些領(lǐng)域用戶有明確的需求，但目前在手機上除了NFC之外沒有合適的替代方案。不像支付領(lǐng)域，不用NFC，還有通過掃碼等方式實現(xiàn)。
在安全問題上，目前沒有證據(jù)能證明NFC存在安全問題。同時從互聯(lián)網(wǎng)應用也能發(fā)現(xiàn)，便利性和安全性相比，用戶對安全性的關(guān)注沒有便利性那么高。所以，便利的用戶體驗更重要。
借ApplePay和三星Pay入華之勢放手一搏，NFC真的還有機會!
