《違法的投訴違規(guī)的 責任該誰擔》追蹤

涉嫌信用卡違法套現(xiàn)的劉先生，上門投訴拉卡拉違規(guī)裝pos機并凍結(jié)自己資金，這一奇葩事件在本報報道后引起了涉事單位和相關(guān)監(jiān)管部門的重視。記者昨日（18日）獲悉，拉卡拉已派專人對劉先生的店鋪上門調(diào)查，并將情況上報給監(jiān)管部門等待處理，同時對安裝POS機的代理商進行清查，關(guān)閉了違規(guī)安裝的POS機。

人民銀行石家莊中心支行昨日表示，鼓勵全行業(yè)和社會公眾共同監(jiān)督收單市場秩序，對舉報和提供重要線索的人員或機構(gòu)會給予一定獎勵。

拉卡拉上門調(diào)查 違規(guī)POS機被關(guān)閉

裝了三個POS機做信用卡套現(xiàn)的劉先生上周來到本報，投訴POS機的收單機構(gòu)拉卡拉以“涉嫌套現(xiàn)”為由凍結(jié)了自己的刷卡資金59000元。他的投訴理由是：拉卡拉在發(fā)放POS機時管控不嚴，沒看營業(yè)執(zhí)照就裝了POS機，而且使用過程中頻頻出現(xiàn)“跳碼”，涉嫌違規(guī)。本報于12月12日刊發(fā)《涉嫌違法的投訴違規(guī)的 責任誰負》，對這一事件進行了詳細報道。

報道刊發(fā)后，引起了拉卡拉的重視，拉卡拉負責風險管控的姚先生說，他們已經(jīng)安排專人對劉先生的交易行為上門調(diào)查，發(fā)現(xiàn)劉先生登記的店鋪與他的交易流水很不匹配，涉嫌信用卡套現(xiàn)。目前，他們已就此事向行業(yè)監(jiān)管部門進行了匯報，等待監(jiān)管部門的意見。

對于劉先生舉報的違規(guī)裝POS機現(xiàn)象，姚先生說，拉卡拉是一級代理商制，即為了嚴格管控，只與一級代理商對接，不發(fā)展二級代理商。但是一級代理商往往會私下再找代理商，這些行為系統(tǒng)很難識別。根據(jù)拉卡拉的規(guī)定，安裝POS機的商戶必須提交營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證等資質(zhì)證明材料，才可辦理入網(wǎng)手續(xù)。根據(jù)他們的調(diào)查，劉先生是代理商的合作機構(gòu)，其名下辦理了20多臺POS機，這些POS機顯然屬違規(guī)操作，目前都已被關(guān)閉。根據(jù)央行的要求，拉卡拉已經(jīng)開始對所有代理商安裝的POS機進行排查，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)將關(guān)閉違規(guī)POS機，并對代理商進行處理。

違規(guī)收單 公眾舉報可獎勵

人民銀行石家莊中心支行相關(guān)人士介紹說，《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》規(guī)定，收單機構(gòu)應當對特約商戶實行實名制管理，嚴格審核特約商戶的營業(yè)執(zhí)照等證明文件，以及法定代表人或負責人有效身份證件等申請材料。《中國人民銀行關(guān)于加強銀行卡業(yè)務管理的通知》也規(guī)定：“支付機構(gòu)從事收單業(yè)務有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機構(gòu)按照《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》第四十二條的規(guī)定責令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：（一）支付機構(gòu)未按規(guī)定建立并落實特約商戶實名制、資質(zhì)審核、風險評級、收單銀行結(jié)算賬戶管理、檔案管理、外包業(yè)務管理、交易和信息安全管理等制度的……”

同時，根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于加強銀行卡收單業(yè)務外包管理的通知》，中國支付清算協(xié)會應組織會員單位設(shè)立專項獎勵基金，建立并向社會公布銀行卡收單業(yè)務及收單業(yè)務外包相關(guān)違規(guī)行為舉報方式與獎勵標準，結(jié)合被舉報違規(guī)行為的類型、危害性及挽回損失等因素，對舉報和提供重要線索的人員或機構(gòu)給予一定獎勵，形成正向激勵機制，鼓勵全行業(yè)和社會公眾共同監(jiān)督收單市場秩序。同時，中國人民銀行各級分支行也接受社會各界關(guān)于此類問題的舉報。

人行石家莊中心支行人士表示，將加強對轄內(nèi)銀行卡收單機構(gòu)檢查力度，維護轄內(nèi)銀行卡收單市場秩序。

信用卡套現(xiàn)風險大 切莫碰觸雷區(qū)

劉先生舉報拉卡拉違規(guī)操作，自己卻涉嫌信用卡套現(xiàn)，目前此事已由拉卡拉匯報至人行及公安部門。

相關(guān)法律界人士指出，根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，應當依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

省會一家銀行信用卡部的王先生提醒持卡族，信用卡套現(xiàn)不僅涉嫌違法，對個人的風險也很大。首先，容易陷入不法商家的信用卡套現(xiàn)騙局，比如個人POS機都是“T+1”到賬，代理商可能會利用這一特點卷款跑人，套現(xiàn)者不敢報警，只能自認倒霉；其次，信用卡套現(xiàn)還很可能造成個人信息泄露，存在被“盜刷”的風險。再次，銀行系統(tǒng)后臺有風險監(jiān)測系統(tǒng)，會根據(jù)刷卡交易的各種異常表現(xiàn)及時發(fā)現(xiàn)套現(xiàn)行為，一旦發(fā)現(xiàn)疑似套現(xiàn)，信用卡會被降額甚至停卡，對持卡人的信用產(chǎn)生不良影響。

昨日，記者試圖與投訴者劉先生取得聯(lián)系，但是劉先生的電話一直處于關(guān)機狀態(tài)。