一貫不走尋常路的拉卡拉最近再次放出斷言：“傳統(tǒng)POS將在3年內(nèi)消失。”一語既出，引發(fā)層層波瀾。
毋庸回避的是，在智能手機普及率已超過80%的中國市場，在移動支付聯(lián)合圍剿下，傳統(tǒng)銀行發(fā)卡業(yè)務(wù)即將面臨“斷崖”式下跌。
數(shù)據(jù)顯示，目前中國人平均銀行卡持卡量大概為3.69張。2015年一季度全國銀行卡發(fā)卡量近50億張，環(huán)比增長1.28%，但增速較上季度放緩2.71%。到了第二季度銀行卡的發(fā)卡數(shù)環(huán)比只增長了0.67%，進入停滯增長時代。
而與之形成鮮明對比，是在智能手機普及大潮下的移動支付市場份額的快速增長。數(shù)據(jù)顯示，2015年第2季度中國第三方支付市場互聯(lián)網(wǎng)收單交易規(guī)模為32888.4億元人民幣，環(huán)比增長13.49%。用戶面臨快捷支付和掃碼支付等方式時，由于遷移成本幾乎為零，同時支付場景日益豐富，可以預(yù)言“后銀行卡”的智能金融時代正在到來。
智能化POS告別“傻瓜”時代
隨著眾多第三方支付企業(yè)及O2O應(yīng)用殺入，包括超市、商場、便利店、餐飲企業(yè)都已發(fā)現(xiàn)，結(jié)賬臺正在被越來越多的支付受理機具所占據(jù)，給商家自身與用戶都帶來了困擾。同時，支付資金在分屬不同支付渠道流通，在結(jié)款周期與企業(yè)自身結(jié)算方面也造成了不便。
如何破局？已成為巨頭們都在思考的共同問題。直到12月8日，拉卡拉在上海中心正式發(fā)布“互聯(lián)網(wǎng)POS+”和與其配套的搭載“云平臺”，率先提出了解決之道。智能化的POS產(chǎn)品不僅具備全支付、全受理等功能，還實現(xiàn)了會員管理并提供開放式的平臺。難怪要被比作收單的革命，也難怪預(yù)言了傳統(tǒng)POS未來三年將消失。
究竟拉卡拉的新POS改變了什么？顛覆了什么？
1、更智能。與傳統(tǒng)pos機不同，拉卡拉POS+搭載的是安卓系統(tǒng)，5.5英寸液晶大屏可觸摸操控。支持Wifi與3G/4G網(wǎng)絡(luò)，使得操作起來毫無障礙，你可以當成是智能手機一樣來使用它，包括APP下載和開發(fā)。
2、全支付。拉卡拉互聯(lián)網(wǎng)POS+支持所有帶有銀聯(lián)、VISA、MASTER標識的銀行卡受理，無需外接刷卡設(shè)備；支持掃碼支付，自帶掃描系統(tǒng)；支持銀聯(lián)quick pass和NFC支付?？偟恼f來，就是顧客想怎么交錢都能搞定。
3、全受理。針對商家又愛又痛的各類團購與積分兌換，拉卡拉互聯(lián)網(wǎng)POS+將美團等顧客常用的團購優(yōu)惠入口整合在一個POS機中，用戶使用優(yōu)惠碼消費，只需一鍵便可完成。支持積分核銷，聯(lián)合各類積分平臺（銀行卡、移動、聯(lián)通、電信等）積分直接兌現(xiàn)金，購物消費可隨意任性。
4、“微會員”。積分管理系統(tǒng)可時刻記錄會員消費信息，在大數(shù)據(jù)處理后供商戶精準營銷；商戶會員積分、消費優(yōu)惠都可通過互聯(lián)網(wǎng)POS+實現(xiàn)商戶自行編輯店鋪優(yōu)惠信息或發(fā)送優(yōu)惠券信息向電子會員卡用戶，可提升顧客再次消費幾率與忠誠度。
5、增加互聯(lián)網(wǎng)金融與理財屬性。拉卡拉2015年預(yù)計年交易額突破2.7萬億元，目前在國內(nèi)擁有超過400萬企業(yè)用戶，50萬臺終端部署覆蓋超過300個城市，深入到每個社區(qū)的便利店。對于商家而言，有兩大剛性需求，一個就是流動資金，可能有的時候資金周轉(zhuǎn)不開，或者擴大規(guī)模需要短期貸款。同時有時候賬上會有些短期的閑錢，幾天之內(nèi)用不了，閑置造成無法獲得短期金融收益。
針對客戶的金融需求，拉卡拉在互聯(lián)網(wǎng)POS+上疊加了貸款和理財服務(wù)。商家無需抵押和擔保，只需配合考拉征信的商戶信用分共同為小微商戶的經(jīng)營狀況做評估，就可迅速獲得純線上申請審批融資。同時，通過拉卡拉互聯(lián)網(wǎng)POS+，商家可經(jīng)營所得放入理財產(chǎn)品內(nèi)，讓短期流動資金活起來通過理財創(chuàng)造更多收益。
6、拉卡拉云平臺。移動互聯(lián)網(wǎng)時代開放平臺才能獲得快速成長，這也是傳統(tǒng)金融行業(yè)過去幾年所犯的錯誤。拉卡拉此次同時推出了云平臺，主打終端開放、支付開放、商戶開放、數(shù)據(jù)開放，其開發(fā)者計劃目標在未來三年之內(nèi)能夠促進1千個有效的項目投入使用，推動互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展。
由此來看，拉卡拉在整合了支付、征信、信貸和理財?shù)然ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)后，正在升級其入口和用戶渠道。不過無論是線上第三方支付還是線下POS機市場，都注定將是當下和未來重點爭奪的市場，這其中對手包括傳統(tǒng)銀行業(yè)，也包括互聯(lián)網(wǎng)巨頭。拉卡拉重金布局背后的底氣和意圖是什么？
顛覆傳統(tǒng)POS后的一絲聯(lián)想
拉卡拉董事長兼總裁孫陶然在接受媒體采訪時提到過：“在2015年之前，拉卡拉是一家第一流的第三方支付公司，2014年做到了1.8萬億的交易額，2015年預(yù)計會做到2.7萬億的交易額，是國內(nèi)排名前列的第三方支付公司。同時還提供了全國最大的自助終端支付網(wǎng)絡(luò)，是中國最大的智能支付硬件的支付提供商”。
“但在2014年7月開始，拉卡拉進入信貸市場，預(yù)計到年底信貸規(guī)?？梢猿^1千億人民幣，從今年二季度開始，拉卡拉開始進入理財市場，財富管理產(chǎn)品現(xiàn)在一個月的銷售規(guī)模已經(jīng)突破了50億人民幣，考拉征信現(xiàn)在每個月的業(yè)務(wù)查詢筆數(shù)也已經(jīng)超過了1千萬筆，因此如何進行資源整合，將決定拉卡拉作為一個綜合性的互聯(lián)網(wǎng)金融集團的未來走向”。
《壹觀察》分析認為，拉卡拉的POS+顛覆的絕不僅僅是傳統(tǒng)的POS機，更是整個收單行業(yè)的商業(yè)模式。眾所周知，收單行業(yè)中，涉及發(fā)卡方、終端設(shè)備方、轉(zhuǎn)接清算方，各方根據(jù)規(guī)定分享利潤分成。但拉卡拉POS+的收單模式，顛覆了傳統(tǒng)的收單機具，不再局限于一個終端設(shè)備提供方，而是加入了信貸、理財、征信等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，讓商戶從業(yè)務(wù)經(jīng)營到收款，從借款到理財?shù)赛c滴金融需求，都能得到精準的服務(wù)。
試想一下，一個小商戶用拉卡拉POS+經(jīng)營了大量會員，需要擴大經(jīng)營，可以憑借POS+記錄的大數(shù)據(jù)得出考拉征信分，從而向拉卡拉借到貸款；生意越來越好，盈余越來越多，無需跑銀行，直接在POS機上做理財，把收到的閑散資金管理起來，讓每一分錢都不閑置。與其說這是拉卡拉創(chuàng)新的一種商業(yè)模式，不如說這是解決小微商戶“生意難”的一個終極解決方案。
七千萬小微商戶，換POS就是換Pose，姿勢不對的，趕緊起來重睡。
