手機(jī)支付方案層出不窮。

IT服務(wù)商中科金財(cái)CEO朱燁東告訴記者，近期該公司將與中國(guó)銀聯(lián)推出基于手機(jī)音頻插口的刷卡器手機(jī)支付方案，即移動(dòng)POS，將日常由銀聯(lián)或銀行線下鋪設(shè)的POS裝置，安裝在手機(jī)上，形成全新的手機(jī)支付方案。

8月7日，記者就此向商業(yè)銀行及中國(guó)銀聯(lián)相關(guān)人士詢問(wèn)，銀聯(lián)方面確實(shí)在研究這項(xiàng)最新的手機(jī)支付方案，但目前該方案在安全性、便利性方面，主要適用于個(gè)人用戶，一旦涉及大規(guī)模的商戶應(yīng)用，相關(guān)安全、標(biāo)準(zhǔn)問(wèn)題如何解決，還在研究中。

商業(yè)模式存疑

在此次移動(dòng)POS方案出臺(tái)前，手機(jī)支付領(lǐng)域的應(yīng)用模式主要有四種，即SIM卡、SD卡、貼膜、NFC手機(jī)等，不同模式依賴的手機(jī)具體介質(zhì)不同。

特別是今年6月份，中國(guó)移動(dòng)與銀聯(lián)結(jié)束了曠日持久的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)（13.56MHZ和2.4G）之爭(zhēng)，簽署合作框架協(xié)議后，市場(chǎng)更期待銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)商用的全面啟動(dòng)。

不過(guò)，此次全新的移動(dòng)POS方案，是由銀聯(lián)而非運(yùn)營(yíng)商率先推出，也讓市場(chǎng)頗為意外。

按照前述幾種方案的優(yōu)劣比較，更換支持手機(jī)支付的SIM卡和SD卡成本較低，但需要銀行、運(yùn)營(yíng)商和銀聯(lián)等多方合作，更換NFC手機(jī)，則成本較高。

由于銀聯(lián)已經(jīng)有SD卡等成本較有優(yōu)勢(shì)的支付方案，運(yùn)營(yíng)商跟進(jìn)推出一個(gè)低成本的方案應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)應(yīng)屬合理，不過(guò)與外界想象不同，此次移動(dòng)POS方案仍由銀聯(lián)和相關(guān)第三方推出，運(yùn)營(yíng)商并不能從中分成。

“運(yùn)營(yíng)商在移動(dòng)POS方案中，只是一個(gè)渠道，收取流量費(fèi)，并沒(méi)有交易收入的提成。”相關(guān)人士告訴記者。

一家銀行的手機(jī)支付項(xiàng)目負(fù)責(zé)人也認(rèn)為，或許是沒(méi)有看清楚商業(yè)模式，運(yùn)營(yíng)商目前在手機(jī)支付領(lǐng)域的動(dòng)作并不多。

移動(dòng)POS看似解決了手機(jī)支付的便利性和成本問(wèn)題，移動(dòng)刷卡器的成本顯著低于POS，今后用戶只要在自己手機(jī)的音頻插口安上刷卡器，拿自己的銀聯(lián)卡刷卡，就可以完成支付。

但最大的質(zhì)疑來(lái)自安全性和應(yīng)用空間。前述銀行人士認(rèn)為，如果是在自己的手機(jī)上刷卡，一般用戶會(huì)放心，但如果到商戶的手機(jī)上刷卡，安全性能否過(guò)關(guān)是一大障礙。另外，這個(gè)刷卡器的成本，是由用戶自己購(gòu)買、收單銀行、銀聯(lián)、還是第三方支付，還沒(méi)有確定。

銀行顧慮多

在前述銀行負(fù)責(zé)人看來(lái)，傳統(tǒng)支付領(lǐng)域銀行和銀聯(lián)發(fā)卡、轉(zhuǎn)接、收單分成的機(jī)制，在移動(dòng)POS領(lǐng)域不一定適用。就算適用，在安全性等問(wèn)題解決之前，也不一定能取得應(yīng)用上的成功，因此他們選擇觀望。

事實(shí)上，在雷聲大雨點(diǎn)小的手機(jī)支付領(lǐng)域，銀行的步伐一直緩慢，多數(shù)銀行仍然愿意專注在手機(jī)銀行階段，而不愿意進(jìn)入手機(jī)支付階段。

寧波銀行近期推出了該行基于IPHONE版的手機(jī)銀行，并在銀行內(nèi)新設(shè)了支持其業(yè)務(wù)的科技部。該行行長(zhǎng)助理王勇杰介紹，網(wǎng)點(diǎn)一個(gè)客戶做一筆簡(jiǎn)單的交易，銀行需要承受的人均成本約4元，如果客戶較多使用手機(jī)銀行，完成轉(zhuǎn)賬、查詢、匯款等基本業(yè)務(wù)，就會(huì)減輕銀行的壓力。

至于將來(lái)是否會(huì)推出手機(jī)支付產(chǎn)品時(shí)，王勇杰則表示這是長(zhǎng)遠(yuǎn)安排，短期內(nèi)先要把手機(jī)銀行業(yè)務(wù)服務(wù)好。

寧波銀行道出了目前多數(shù)銀行的真實(shí)想法，和銀聯(lián)等機(jī)構(gòu)在手機(jī)支付領(lǐng)域不斷推陳出新相比，目前銀行在是否進(jìn)入大規(guī)模手機(jī)支付領(lǐng)域，仍顯得顧慮重重。

“還是那句話，這個(gè)領(lǐng)域的商業(yè)模式還沒(méi)有完全清晰，移動(dòng)POS最終會(huì)是一個(gè)革新產(chǎn)品，還是只曇花一現(xiàn)，還不好說(shuō)。”前述銀行負(fù)責(zé)人認(rèn)為。