pos機(jī)“二清機(jī)”致信用卡被降額、凍結(jié)!
收單市場(chǎng)亂象叢生。你知道pos機(jī)違規(guī)套現(xiàn)、違規(guī)套碼(將高費(fèi)率pos機(jī)代碼套用低費(fèi)率行業(yè)商戶(hù)類(lèi)別),但你是否知道,什么是“二清機(jī)”嗎?如果有一天你在上海的一家商戶(hù)刷卡消費(fèi),卻發(fā)現(xiàn)打印出來(lái)的pos單卻是武漢的一家商戶(hù),你千萬(wàn)不要以為自己穿越了,實(shí)際上,你很可能是碰到了“二清機(jī)”。
是否到賬全憑運(yùn)氣
據(jù)記者了解,所謂的“二清機(jī)”,就是指需要二次清算的pos機(jī)。一般由銀行或者支付公司和商戶(hù)直接清算的屬于一清,pos機(jī)刷卡的錢(qián)會(huì)直接轉(zhuǎn)到商戶(hù)賬戶(hù)上。“二清”是指有pos機(jī)的商戶(hù),即一清商戶(hù)再申請(qǐng)?jiān)鰴C(jī),賣(mài)給其他個(gè)人或者小商戶(hù),小商戶(hù)的錢(qián)是由一清的商戶(hù)來(lái)清算的,因?yàn)橹虚g多了一次清算過(guò)程,所以小商戶(hù)使用的就是二清機(jī)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),有些個(gè)人想要搞信用卡套現(xiàn)或是小商戶(hù)達(dá)不到銀行申請(qǐng)pos機(jī)的要求,就會(huì)向已經(jīng)有了pos機(jī)的商戶(hù)(即一清商戶(hù))申請(qǐng)他們的pos機(jī),pos機(jī)的代碼依然是一清商戶(hù)的,這臺(tái)二清機(jī)上發(fā)生的消費(fèi)金額由一清商戶(hù)來(lái)結(jié)算,他們把錢(qián)結(jié)算給租自己的二清商戶(hù)后,再去找銀行或是支付公司做結(jié)算。
“說(shuō)說(shuō)清算的合法操作,在pos機(jī)上刷卡消費(fèi)后,比如100元,這個(gè)錢(qián)不是直接到你邦定的賬戶(hù),而是先到清算平臺(tái)(銀行或如銀聯(lián)的第三方機(jī)構(gòu))清算并扣除相應(yīng)手續(xù)費(fèi),手續(xù)費(fèi)是1%,那么實(shí)際到你賬戶(hù)的錢(qián)只有99元錢(qián),一般是t+1個(gè)工作日到賬(雙休除外),這就是一次清算。二清就是比如在pos機(jī)上消費(fèi)100元,這100元先到清算平臺(tái)清算,扣除手續(xù)費(fèi),但是這個(gè)錢(qián)還不會(huì)到你的賬戶(hù),接著會(huì)到你上面一清商戶(hù)的賬戶(hù)。”某第三方支付公司相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示。
那你的錢(qián)什么時(shí)候到賬呢?該負(fù)責(zé)人透露,如果一清商戶(hù)會(huì)提前在后臺(tái)查詢(xún)你pos的流水,提前墊付給你,那么你的錢(qián)就可以當(dāng)天到賬,還可能一天到n次賬。“但是這個(gè)pos的來(lái)歷可能安裝的商戶(hù)自己也不清楚,你的資金怎么到你賬戶(hù)的,你也沒(méi)個(gè)底。而且,二清pos機(jī)的資金鏈多了第三方賬戶(hù)介入,這個(gè)賬戶(hù)可以是公司也可以是個(gè)人,這意味著商家的pos機(jī)在使用中有人操縱刷卡資金,操縱者隨時(shí)可能攜款跑路。”
遇“黑吃黑”只能認(rèn)栽
那么“二清機(jī)”泛濫導(dǎo)致了什么風(fēng)險(xiǎn)呢?
據(jù)記者調(diào)查,目前市場(chǎng)上申請(qǐng)二清機(jī)的主要都是想要從事信用卡套現(xiàn)的個(gè)人或者小商戶(hù),由于他們達(dá)不到銀行或是支付公司核批pos機(jī)的標(biāo)準(zhǔn),就會(huì)去一清商戶(hù)租賃或購(gòu)買(mǎi)二清機(jī),大部分一清商戶(hù)都是以出租或出售pos機(jī)為主營(yíng)業(yè)務(wù)的皮包公司,根本不對(duì)申請(qǐng)者進(jìn)行審核,這導(dǎo)致市面上出現(xiàn)了大量主要從事違法套現(xiàn)的pos機(jī),激發(fā)了信用卡套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。
“目前不少出租或是出售二清機(jī)的一清企業(yè),根本不是所謂的全國(guó)連鎖管理公司,很多都是花個(gè)幾萬(wàn)元,找個(gè)工商代理注冊(cè)公司就搞定的皮包公司。”銀率網(wǎng)分析師華明稱(chēng),他們拿到資質(zhì)后,就會(huì)去銀行或是支付公司申請(qǐng)幾千臺(tái)pos機(jī),一臺(tái)的成本也就幾百元,然后再以幾千元的價(jià)格賣(mài)給那些想要從事信用卡套現(xiàn)的個(gè)人,這些人拿到pos機(jī)后,去從事違法套現(xiàn)活動(dòng),每筆消費(fèi)支付一筆手續(xù)費(fèi)給一清企業(yè),然后從一清企業(yè)定期獲得結(jié)算資金。
而且,這些一清企業(yè)通常是使用個(gè)人名義給二清機(jī)使用者匯款結(jié)算的,可能是王某某,也可能是李某某,一臺(tái)pos機(jī)每天的刷卡資金至少在一萬(wàn)左右,幾千臺(tái)pos機(jī)就是幾千萬(wàn)元,不少皮包一清企業(yè)在出售的pos機(jī)臺(tái)數(shù)達(dá)到一定規(guī)模和一定結(jié)算量后,就會(huì)直接選擇卷款跑路,這時(shí)候二清機(jī)的使用者通常一點(diǎn)辦法都沒(méi)有,就被“黑吃黑”了。
報(bào)警?你根本無(wú)法回答pos機(jī)的合法用途,因?yàn)槟氵B營(yíng)業(yè)執(zhí)照都沒(méi)有,明眼人一看就知道你在搞信用卡非法套現(xiàn),再一查金額,已經(jīng)構(gòu)成了信用卡非法經(jīng)營(yíng)罪了,這樣你還沒(méi)追回款呢,自己就先“進(jìn)去”了。
如果剛好你不是搞非法套現(xiàn)的個(gè)人,是個(gè)因?yàn)橄右磺鍣C(jī)手續(xù)費(fèi)高的小商戶(hù),你能提供給警察的就是每天給你結(jié)算的王某某的賬戶(hù)信息,警察在一路追查后發(fā)現(xiàn)了這個(gè)人,而這個(gè)人其實(shí)只是貪便宜把自己閑置的卡賣(mài)給了別人,還根本不知道賣(mài)給了誰(shuí),你就悲劇了。
那作為商家或者是消費(fèi)者,要怎么提防二清機(jī)呢?某第三方支付工作人員提醒,首先二清機(jī)的到賬時(shí)間不穩(wěn)定,要么提前到賬,要么很長(zhǎng)時(shí)間到賬;其次二清機(jī)打出來(lái)的小票紙顯示的不是你的店鋪名。“當(dāng)然不只這兩個(gè)方面,不過(guò)這兩個(gè)方面就已經(jīng)很明顯了。”
據(jù)記者了解,目前國(guó)內(nèi)主要的二清pos有酷刷、移付通、移小寶、金卡通、盒子、銀汛、聚財(cái)通、 即付、特付寶、銀付通、銀通領(lǐng)域、佰付通、和付、閃付寶和申付通等等,數(shù)量非常之多。