違規(guī)“套碼”獲利問題突出

    記者了解到，2014年11月份，國務院辦公廳曾發(fā)布《關于促進內(nèi)貿(mào)流通健康發(fā)展的若干意見》，要求盡快完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制，取消刷卡手續(xù)費行業(yè)分類，進一步從總體上降低餐飲業(yè)刷卡手續(xù)費支出。

    但就目前而言，安裝POS機中的商家涉及各行各業(yè)，不同行業(yè)在POS機使用中所收取的手續(xù)費亦不盡相同。例如，根據(jù)發(fā)改委2013年2月25日“66號文”中的費率規(guī)定，餐飲業(yè)的手續(xù)費率為1.25%，超市行業(yè)的手續(xù)費率0.38%，而三農(nóng)業(yè)務更低，僅為0.25%。“根據(jù)商戶主營業(yè)務、行業(yè)屬性的差異，由收單機構(gòu)為商戶設定一個商品類別碼，就是商戶POS機小票的第8—11位數(shù)，商戶繳付的刷卡手續(xù)費率就由此決定。”

    對此，支付領域的業(yè)內(nèi)人士解釋，正是由于收取的刷卡手續(xù)費率有所區(qū)別，不排除部分收單機構(gòu)會為高手續(xù)費率行業(yè)的商家提供費率更低的“MCC碼”，比如明明是家餐館，卻“假借”超市的pos機，這樣餐館就能省下一筆手續(xù)費。這種現(xiàn)象就是“套碼”。

    據(jù)媒體報道，僅在2014年上半年，經(jīng)銀聯(lián)統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，全國共確認違規(guī)“套碼”商戶逾18萬戶，占全部違規(guī)商戶的4成，其中80%以上是違規(guī)套用低費率MCC碼的商戶。

    省消保委相關人士表示，通過本次調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些第三方收單機構(gòu)為了在激烈的行業(yè)競爭中占據(jù)市場，違規(guī)向商戶或個人提供POS機，有些甚至連基本的主體身份證明審核都沒有。“特別是在餐飲服務性行業(yè)，POS機簽購單信息完全與商戶營業(yè)執(zhí)照上的信息完全不符的問題比較突出。”

    一旦發(fā)生糾紛，持卡人的資金得不到保障

    在這些違規(guī)現(xiàn)象中，除了“套碼”，“偽造商戶信息”和“切機”亦是常見的造假手法。銀聯(lián)在發(fā)布的《2014年上半年銀行卡受理市場規(guī)范工作通報》中對此亦是直言不諱——“市場違規(guī)依然高發(fā)，大規(guī)模交易轉(zhuǎn)移、買賣通道和‘切機’等新型違規(guī)現(xiàn)象頻發(fā)，受理市場規(guī)范工作形勢嚴峻。”

    省消保委人士坦言，在POS機違規(guī)情況下，銀行方面有可能無法獲得持卡人的真實信息，無法監(jiān)測持卡人消費行為的真實性，“一旦發(fā)生糾紛，持卡人的資金得不到保障”。

    同時，省消保委人士指出，收單機構(gòu)違規(guī)發(fā)放的POS機，也很可能被非法分子加以改裝利用，消費者的銀行卡信息就不可避免遭到泄露，消費者的資金財產(chǎn)安全受到威脅。

    在采訪中，中國銀聯(lián)浙江分公司相關人士陸萍萍表示，消費者使用銀聯(lián)卡消費后，一旦發(fā)現(xiàn)問題，可以通過“銀聯(lián)95516熱線”或是在“銀聯(lián)曬單平臺”的微信公眾號曬小票、對賬單。“銀聯(lián)一直以來對線下收單市場進行監(jiān)管整頓，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，將視情節(jié)嚴重程度，依照法規(guī)進行整改、撤機等處理。”

    不僅如此，省消保委已與近日分別向浙江省銀監(jiān)局、中國銀聯(lián)浙江分公司發(fā)出建議函，要求加強POS機收單市場管理，嚴格規(guī)范POS機注冊、發(fā)放程序，加大對POS機收單市場監(jiān)督力度，堅決打擊各類違規(guī)違法金融行為。