“移花接木”“暗度陳倉”“瞞天過海”……當(dāng)36計用到pos機(jī)刷卡時,作為消費(fèi)者,你要如何接招?
在餐館付款,賬單卻顯示在服裝店消費(fèi);在濟(jì)南購物,賬單卻顯示在北京刷卡——小小的POS機(jī)背后,究竟是怎樣一個龐雜的江湖?
“商戶類型不一樣,費(fèi)率差距較大,這就讓一些人有機(jī)可乘。”一名業(yè)內(nèi)人士透露,POS機(jī)亂象中最常見的一種就是“大套小”,以費(fèi)率最低的超市名義申請入網(wǎng),拿到0.38%的費(fèi)率,然后在飯店或者KTV等地方使用。
“正規(guī)的大型超市不會這么做,內(nèi)部財務(wù)制度就不允許。一些人往往都是偽造一套超市的材料,其實未必有這么個超市。”該人士稱,這種情況屬于初級階段,一般顧客都能看出來。
這種違規(guī)避費(fèi)形式很容易被發(fā)現(xiàn),一旦被銀聯(lián)查證將被追償。業(yè)內(nèi)人士介紹,為了避免被查,市場上已經(jīng)出現(xiàn)了新的辦法,屬于“大套小”的高級階段,就是在安裝POS機(jī)程序時在軟件中修改商戶名稱,“偽裝”成餐飲,打印出來的商戶號、終端號全是假的。這種方式外行很難看出來。
省手續(xù)費(fèi)埋下大隱患
“大套小”雖然能夠避費(fèi),但由此帶來的風(fēng)險很大。據(jù)了解,使用正規(guī)POS機(jī)的一般流程是:顧客刷卡之后,銀聯(lián)通知發(fā)卡行扣款,發(fā)卡行驗證卡號、密碼等信息后同意,銀聯(lián)再將此信息返回POS機(jī),完成消費(fèi)交易;晚上10點之后,銀聯(lián)統(tǒng)一清算,發(fā)卡行將款撥付給收單行,收單行將當(dāng)天的營業(yè)收入集中打到商戶的賬號內(nèi);資金閉環(huán)流轉(zhuǎn),安全而且次日準(zhǔn)時到賬。
“大套小”商戶則需要等待“上家”比如超市來中轉(zhuǎn),這在業(yè)內(nèi)被稱為“二次清分”,這種POS機(jī)被稱為“二清機(jī)”,營業(yè)收入或貨款需經(jīng)他人之手,有時甚至要等三四天才能到賬。因此,一旦“上家”跑路將血本無歸。
“關(guān)鍵是很多上家根本不是正規(guī)超市,材料都可能是虛假的。”專業(yè)人士介紹,一些“職業(yè)套現(xiàn)者”的錢打水漂兒,極有可能就是“二次清分”時被上家給黑了。
資料造假騙取低費(fèi)率
搞明白了“二清機(jī)”的風(fēng)險之后,很多商戶不再使用這種POS機(jī),市場上很快又出來了新的應(yīng)對之策,就是給商戶真實入網(wǎng),使用“一清機(jī)”,但在商戶的營業(yè)執(zhí)照上做手腳。
“營業(yè)執(zhí)照上寫的營業(yè)范圍是餐飲,PS成快餐,一字之差,費(fèi)率就從1.25%降到0.78%了,降低近四成。”業(yè)內(nèi)人士告訴記者。
“審核入網(wǎng)材料,提供法人代表身份證、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等材料的復(fù)印件就可以。用軟件修改一下經(jīng)營范圍并不難,完全能夠以假亂真,很難發(fā)現(xiàn)。”某第三方支付公司的業(yè)務(wù)員表示,這是常用的避費(fèi)新招。
業(yè)內(nèi)人士稱,如果從銀行等正規(guī)渠道申請POS機(jī),想拿到26元封頂?shù)馁M(fèi)率,注冊資金必須在100萬元以上,且工商部門核準(zhǔn)的經(jīng)營范圍內(nèi)有“批發(fā)”字樣,或者是銀聯(lián)指定的專業(yè)批發(fā)市場,比如濟(jì)南的濼口服裝城、山大路科技市場、張莊路茶葉市場、堤口路水果批發(fā)市場、建設(shè)路海鮮大市場等。
最新伎倆 免費(fèi)升級POS機(jī)“偷”客戶
隨著第三方支付市場競爭的加劇,“切機(jī)”成了搶客戶的新手段。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹,以往競爭基本上都是硬件上的,“切機(jī)”則是從軟件下手,成本更低、效果更好。
所謂“切機(jī)”,類似手機(jī)的“刷機(jī)”,一般以免費(fèi)降低扣率為誘餌,勸說商戶升級POS機(jī)程序,然后偷偷卸載或者破壞競爭對手的原有程序,換上自家的軟件,分分鐘之內(nèi)就使之變成自己的客戶。從外觀上看,POS機(jī)沒有任何變化,但其實已經(jīng)換了資金清分路徑,收取手續(xù)費(fèi)的東家也換了,商戶對這種特洛伊木馬式的“升級”往往蒙在鼓里,一無所知。
“這很容易引起惡性競爭,今天你改我的,明天我就改你的,互相切機(jī),這個行業(yè)逐漸成了一個江湖。”一家第三方支付機(jī)構(gòu)的資深人士稱。
POS玩家“36計”
移花接木
屬于“大套小”的初級階段,即以費(fèi)率低的行業(yè)申請入網(wǎng),然后將POS機(jī)拿到費(fèi)率高的商戶使用。
偷梁換柱
安裝POS機(jī)程序時在軟件中修改商戶名稱,打印出來的商戶號、終端號全是假的。
瞞天過海
遞交入網(wǎng)申請材料時,將營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件上“經(jīng)營范圍”的PS成費(fèi)率低的行業(yè),因為第三方支付公司只看復(fù)印件,所以完全可以以假亂真。
渾水摸魚
利用央行、銀聯(lián)扶持鼓勵縣鄉(xiāng)商戶的政策鉆空子,以鄉(xiāng)鎮(zhèn)商戶的名義申請一批POS機(jī)賣給城區(qū)商戶用。
暗度陳倉
網(wǎng)購限定行業(yè)限定地域使用的移動POS機(jī),擴(kuò)大使用范圍,享受較低費(fèi)率。
反客為主
以免費(fèi)降低扣率為誘餌,勸說商戶升級POS機(jī)程序,然后偷偷卸載或者破壞競爭對手的原有程序,換上自家的軟件,使之變成自己的客戶。
針對2014年及之前諸多亂象,14年底央行攜銀聯(lián)放出眾多鐵腕政策,暫收支付牌照、暫停支付業(yè)務(wù)等等,正所謂上有政策下有對策,支付行業(yè)的寒冬會不會隨著2015年春天的到來而回暖,大家拭目以待吧~