自從蘋果公司于2014年10月份推出蘋果支付Apple Pay以來(lái)，其產(chǎn)生的明星效應(yīng)就迅速占據(jù)著市場(chǎng)。隨著“創(chuàng)新移動(dòng)支付”理念和技術(shù)的發(fā)展，國(guó)內(nèi)支付創(chuàng)新大潮更加來(lái)勢(shì)洶洶，NFC近場(chǎng)支付、非接觸式“閃付”等新興支付手段已經(jīng)被越來(lái)越多的人所接受。在金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)域，多樣化創(chuàng)新支付產(chǎn)品、支付平臺(tái)也陸續(xù)被推出，為用戶的支付體驗(yàn)提供了更為安全便捷的途徑。

蘋果Apple Pay支付模式潛力巨大

近期，蘋果公司最新發(fā)布的Apple Pay支付模式表現(xiàn)出極大的發(fā)展?jié)摿ΑＳ醒芯繄?bào)告顯示，在2014年11月，Apple Pay已經(jīng)占據(jù)美國(guó)全部移動(dòng)支付1%的市場(chǎng)份額。最近又有消息稱Apple Pay在中國(guó)很有可能和銀聯(lián)合作，從而對(duì)其“閃付”業(yè)務(wù)起到推動(dòng)作用，這無(wú)異于對(duì)中國(guó)移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商和第三方支付機(jī)構(gòu)形成嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

據(jù)了解，Apple Pay是蘋果公司最新發(fā)布的一項(xiàng)基于近距離無(wú)線通訊技術(shù)（以下簡(jiǎn)稱NFC）的手機(jī)支付產(chǎn)品，有線上和線下兩種支付模式。線上支付模式是將銀行卡與iTunes軟件和AppStore相綁定，購(gòu)買付費(fèi)軟件及數(shù)字產(chǎn)品等；線下支付模式是在實(shí)體店采用NFC技術(shù)，利用近場(chǎng)通訊技術(shù)，在設(shè)備和POS終端間實(shí)現(xiàn)近距離非接觸傳輸銀行卡信息和支付指令，通俗來(lái)說(shuō)就是直接“刷手機(jī)”。

這樣的支付方式大大加強(qiáng)了支付過(guò)程的安全性，在支付流程中，銀行卡主賬號(hào)通過(guò)令牌傳輸加密，只在令牌服務(wù)提供者、發(fā)卡機(jī)構(gòu)之間傳遞，而收單機(jī)構(gòu)、商戶都看不到賬號(hào)，大幅度降低了支付過(guò)程中銀行卡主賬號(hào)泄露的可能性，提高了支付過(guò)程中銀行卡信息的安全性。此外，Apple Pay提供了多種與安全有關(guān)的增值服務(wù)，例如手機(jī)不慎遺失，通過(guò)找回手機(jī)應(yīng)用Find My iPhone可以實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程解除綁定，而不需要進(jìn)行銀行卡掛失。

農(nóng)行“變碼支付”防盜刷風(fēng)險(xiǎn)

上個(gè)月，農(nóng)行推出“變碼支付”服務(wù)，為信用卡用戶網(wǎng)購(gòu)安全保駕護(hù)航。據(jù)了解，“變碼支付”是為網(wǎng)絡(luò)支付量身定做，信用卡用戶在網(wǎng)絡(luò)支付前致電銀行客服，即刻獲取一組與所持信用卡不同的全新的卡號(hào)、有效期及CVV2碼，相當(dāng)于申請(qǐng)了一個(gè)獨(dú)立于實(shí)體卡卡號(hào)的信用卡虛擬卡號(hào)，然后使用這組“變碼”的新卡號(hào)完成安全支付，可以避免因信息泄露引起的盜刷風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)銀行工作人員介紹，農(nóng)行為信用卡用戶所提供的“虛擬變碼”默認(rèn)最長(zhǎng)有效期為3個(gè)月。持卡人可在申請(qǐng)“變碼”的同時(shí)設(shè)置支付限額，并可隨時(shí)隨地要求再次免費(fèi)“變碼”。為最大程度地保證持卡人的資金安全，如持卡人未自行設(shè)置限額，農(nóng)行“變碼支付”當(dāng)前的單筆支付限額為1000元，單日累計(jì)支付交易限制為3000元人民幣。

浦發(fā)“e-;”虛擬信用卡服務(wù)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)

與農(nóng)業(yè)銀行關(guān)注網(wǎng)絡(luò)支付安全相似，浦發(fā)銀行也在近期推出了專為網(wǎng)購(gòu)族設(shè)計(jì)的“e-;”信用卡。與傳統(tǒng)的實(shí)體信用卡不同，該信用卡為一種可在已有信用卡賬戶下進(jìn)行設(shè)置的虛擬小卡片。浦發(fā)信用卡持卡人可通過(guò)在線申請(qǐng)，將線上與線下消費(fèi)完全進(jìn)行區(qū)分，以“e-;”信用卡作為線上獨(dú)立賬戶進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)。

較為特別的是，“e-;”信用卡持卡人可根據(jù)個(gè)人的需求和用途，通過(guò)浦發(fā)銀行官方網(wǎng)站分別申請(qǐng)visa、美國(guó)運(yùn)通、萬(wàn)事達(dá)、銀聯(lián)四個(gè)品牌的虛擬卡，隨開(kāi)隨用。也就是說(shuō)，持卡人可根據(jù)自己的實(shí)際消費(fèi)需求進(jìn)行申請(qǐng)，享受不同發(fā)卡組織的刷卡優(yōu)惠，同時(shí)調(diào)整“e-;”卡線上透支額度、單次消費(fèi)額度、使用期限等交易限制，降低信用卡信息泄露和盜刷的風(fēng)險(xiǎn)。

默認(rèn)支付限額方面，“e-;”信用卡當(dāng)前的單筆網(wǎng)上支付限額為3000元，單日累計(jì)支付交易限額為5000元人民幣，如單日交易超過(guò)默認(rèn)限額，需致電客服中心申請(qǐng)大額支付。