“現(xiàn)金和信用卡可以到這里結(jié)賬！”收銀員小哥一遍又一遍喊著，但這只是徒勞，他的面前仍是空空蕩蕩；與此同時(shí)，另一條排隊(duì)人流卻正在這個(gè)小小的店面中蜿蜒延伸——人們一手摟著面包，一手緊握手機(jī)。
這是2014年12月12日，記者在上海陸家嘴某面包店內(nèi)的所見。這一刻，中國(guó)平安董事長(zhǎng)馬明哲去年的預(yù)言突然在耳邊響起，“大概十年內(nèi)，50%到60%的信用卡和現(xiàn)金將會(huì)被取代。”
這一天，相似的狀況在中國(guó)很多地方上演。上海農(nóng)工商超市及旗下便利店的貨架在當(dāng)日上午就被消費(fèi)者們“掃蕩一空”；85度c面包房現(xiàn)做的點(diǎn)心出來一批搶走一批；來伊份上海門店的營(yíng)業(yè)員們從早上8點(diǎn)半站到晚上9點(diǎn)，神經(jīng)跟結(jié)賬系統(tǒng)一樣，每隔三分鐘崩潰一次。
托新晉亞洲首富馬云的福，阿里巴巴宣布當(dāng)日線下近100個(gè)品牌、約2萬門店可參與“使用支付寶錢包付款即可打5折”的促銷活動(dòng)，范圍覆蓋餐廳、超市、便利店甚至出租車等。
有人甚至計(jì)算出，如果按照規(guī)則把每個(gè)類目的優(yōu)惠都使用一遍，僅上海地區(qū)居民就可獲得人均200元的優(yōu)惠。
據(jù)支付寶截至當(dāng)日下午3點(diǎn)半公布的統(tǒng)計(jì)：全國(guó)總支付筆數(shù)已超過400萬筆。其中來自超市的就有109萬筆，是其平時(shí)單日營(yíng)業(yè)額的好幾倍。
直接挑戰(zhàn)銀聯(lián)pos機(jī)
“雙十二”支付寶打折，有人得益，也有人被打臉。
首當(dāng)其沖的是銀聯(lián)。從金融范疇來說，傳統(tǒng)銀行有三塊主要業(yè)務(wù)，第一塊，也是最基本的是信貸業(yè)務(wù)；第二塊是中間業(yè)務(wù)，即轉(zhuǎn)賬、換匯，開具存款證明等；第三塊是交易性業(yè)務(wù)。支付本是銀行中間業(yè)務(wù)中的很小的一部分，在其整體營(yíng)收中只占兩三個(gè)點(diǎn)左右，過去銀行并不重視。
傳聞2003年馬云開始做淘寶時(shí)，曾找銀聯(lián)幫忙做結(jié)算，但銀聯(lián)并沒有接受這一合作，于是馬云等人破釜沉舟，狠了狠心自己來做。在淘寶巨額交易體量的支撐下，支付寶如今已壯大成為中國(guó)最大的第三方支付平臺(tái)，營(yíng)收直挑銀聯(lián)。
2013年7月，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，向市場(chǎng)釋放出開放銀行卡清算市場(chǎng)的信號(hào),這為支付寶進(jìn)入線下收單業(yè)務(wù)打開通道。此次“雙十二”中的支付寶錢包，更是直接打擊到了線下收單的POS機(jī)收款業(yè)務(wù)。要知道，在中國(guó)銀聯(lián)當(dāng)前約130億元的年收入中，國(guó)內(nèi)的POS機(jī)收單收入占其業(yè)務(wù)收入的一半以上。銀聯(lián)過去在線下鋪設(shè)POS機(jī)的努力，又在被支付寶撼動(dòng)——顧客為獲得實(shí)惠、快速學(xué)會(huì)了手機(jī)支付寶付款，收銀員也通過被迫的高強(qiáng)度練習(xí)，熟悉了支付寶的收單流程。
事實(shí)上，除了營(yíng)銷策略落后，支付手段的老化對(duì)銀行和銀聯(lián)來說也是個(gè)問題。過去整個(gè)線下支付的網(wǎng)絡(luò)是屬于銀行的，但現(xiàn)在又覆蓋上了第三支付的層層網(wǎng)絡(luò)，后者的行為更具有創(chuàng)新性，比如過去常見的是基于卡片的支付，如今加入了指紋、聲波、NFC（近距離無線通信）等方式。
或許正如星展銀行（中國(guó)）科技副總裁鮑忠鐵所言，“阿里正在強(qiáng)勢(shì)進(jìn)入各種支付場(chǎng)景，阿里和銀行將迎來一場(chǎng)惡戰(zhàn)。歷史將記住2014年12月12日，中國(guó)線下收單的市場(chǎng)從此會(huì)被顛覆，支付寶正式向銀聯(lián)發(fā)起挑戰(zhàn)。”
微信支付要反思
12月12日電視上播了一則新聞：一大早，北京通州區(qū)物美超市北苑店，60多歲的王大媽攥著三個(gè)手機(jī)，滿滿一個(gè)購(gòu)物車推向收銀臺(tái)，“我拿了兒子兒媳的手機(jī)，用支付寶錢包支付享5折優(yōu)惠，一算能省150塊錢呢！”
記者也問這天趕去超市購(gòu)物的家中老人，怎么就會(huì)使用手機(jī)支付寶了？回答是，排在隊(duì)伍里前后看看、再互相問一下，很快就會(huì)用了。
所以中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)公司真的很有意思，前有滴滴、快的用“補(bǔ)貼”教會(huì)了司機(jī)們?cè)趺赐孓D(zhuǎn)智能手機(jī)，現(xiàn)有支付寶錢包用“小便宜”教會(huì)了掌握家中經(jīng)濟(jì)命脈的大媽們?cè)趺从檬謾C(jī)掃一掃買單。
微信也曾趕上過這樣的好時(shí)候，2014年春節(jié)期間的搶紅包熱潮，讓微信支付收獲了千萬個(gè)的綁定銀行卡的新增用戶，結(jié)結(jié)實(shí)實(shí)占到了一塊高地，還盛傳當(dāng)時(shí)讓支付寶也恐慌不已。
但一年過去了，微信支付似乎進(jìn)展不大。搶到的紅包到微信錢包要一天，微信錢包的日常轉(zhuǎn)賬非即時(shí)，微信理財(cái)產(chǎn)品的取出速度也也慢半拍，這樣的體驗(yàn)在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代實(shí)在不如人意，線上如此，更遑論對(duì)其搭建線下商戶的信心了。
“雙十二”這天，騰訊及微信支付也被打臉，只能依靠系下滴滴打車搶一點(diǎn)風(fēng)頭?；蛟S是剛剛?cè)谫Y到7億美元的底氣，在12日早上，滴滴向廣大用戶發(fā)布短信稱送出10元打車券，“當(dāng)日有效，12月12日打不到車就給錢。”不乏與阿里旗下快的打車“當(dāng)天免起步費(fèi)”爭(zhēng)風(fēng)頭的意味。
“這才是O2O”
今年的“雙十二”，本應(yīng)是主角的淘寶網(wǎng)購(gòu)幾乎卻沒什么聲音，線下實(shí)體店排隊(duì)反而成為一道風(fēng)景。這是歷年“雙十二”中，焦點(diǎn)首次被轉(zhuǎn)移到線下。
“這才是O2O（線上到線下）嘛！”一名事先不知打折活動(dòng)的小伙在便利店員的勸說下，收回錢包，打開手機(jī)結(jié)賬并獲得了20元優(yōu)惠后，恍然大悟發(fā)出感慨。
近兩年來，O2O成為一個(gè)熱門詞。但要將其客觀地展現(xiàn)出來，并為普通人所廣泛接受，又頗有難度。
以支付寶錢包為例，此次火爆線下店的掃碼支付屬于其“當(dāng)面付”的一種，開展已有時(shí)日。
早在2013年，支付寶就已經(jīng)與國(guó)內(nèi)十余家售貨機(jī)運(yùn)營(yíng)商合作交易電子化；其后，針對(duì)便利店及超市的條碼支付被推出，2014年1月隨著支付寶錢包的品牌獨(dú)立和8.0新版本上線，其與喜士多便利店等類似“掃碼支付打九折”的營(yíng)銷活動(dòng)開始試水。相比傳統(tǒng)的線下支付，支付寶錢包的優(yōu)勢(shì)在于不怕假鈔、免去找零，自動(dòng)歸賬。
便捷如此，支付寶錢包還是沒有能規(guī)模地推廣起來，直到這次“雙十二”的意外火爆。
“無心插柳柳成蔭！”連支付寶的工作人員都感到很驚喜，這原本是為阿里巴巴“雙十二”策劃的一系列活動(dòng)之一。反思了一下，這名支付寶的員工表示，過去的營(yíng)銷活動(dòng)偏小范圍、偏靜態(tài)化，“‘雙十二’活動(dòng)付寶明年還會(huì)搞，但這樣大規(guī)模的促銷一年大概也就一兩次，現(xiàn)在看來更像是幫商家清庫存。”他笑道，怎么在日常把用戶吸引和維護(hù)，才是難題。
支付寶錢包此次的打折給了我們一個(gè)啟示：在中國(guó)的O2O市場(chǎng)上，要從小額支付開始顛覆，從老百姓常用的支付場(chǎng)景下手。移動(dòng)收單完全實(shí)現(xiàn)之后，第三方支付商所規(guī)劃的搭建預(yù)授權(quán)、分潤(rùn)、開放接口掌握消費(fèi)者資料、卡券歸集管理等才有可能實(shí)現(xiàn)?？深A(yù)見的是，O2O已成為巨頭的新戰(zhàn)場(chǎng)，預(yù)計(jì)明年的爭(zhēng)奪將更猛烈。
