移動支付NFC技術(shù)

　　我國大規(guī)模推廣移動支付業(yè)務(wù)的客觀條件已經(jīng)成熟

　　中國移動互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟近年發(fā)展迅猛，手機消費習(xí)慣已經(jīng)基本養(yǎng)成，用戶基于手機的近場支付需求強烈;運營商和金融機構(gòu)明確基于13.56Mhz的方案掃清產(chǎn)業(yè)鏈上下游硬件廠商的疑慮，推動終端以及受理環(huán)境的改善;同時，運營商和金融機構(gòu)兩大陣營在用戶以及商家拓展上的優(yōu)勢進行合作，形成了較為清晰的合作模式。經(jīng)過多年的探索，我國大規(guī)模推廣移動支付業(yè)務(wù)的客觀條件已經(jīng)成熟。

　　1、NFC手機出貨量增加，硬件受理環(huán)境逐漸改善。

　　NFC手機規(guī)?？焖僭鲩L，未來NFC會成為中高端手機標(biāo)配。在2013年移動通信世界大會（MWC）上，幾乎所有的高端智能手機都支持NFC技術(shù)。國際主流手機廠商如三星、HTC、諾基亞已經(jīng)將NFC作為未來智能手機的標(biāo)配。

　　2011年，中國銀聯(lián)開始發(fā)行帶有“QuickPass”及“閃付”標(biāo)志的，支持NFC近場支付的銀行卡，同時開始大規(guī)模布局支持近場支付的pos機設(shè)備。銀聯(lián)已在全國范圍內(nèi)完成130萬臺非接終端改造（目前全國POS機共700萬臺左右），未來幾年將支持NFC的“閃付”終端改造增加到400萬臺。

　　2、運營商與銀行合作推廣，合作模式逐漸清晰。

　　今年中國移動與中國銀聯(lián)聯(lián)合推出的TSM（可信服務(wù)管理平臺）系統(tǒng)互聯(lián)的移動支付平臺上線，移動支付平臺是以TSM系統(tǒng)為核心，為各方提供基于安全支付載體的智能卡應(yīng)用發(fā)行和管理服務(wù)平臺。目前8家商業(yè)銀行完成了與該系統(tǒng)的對接，其他商業(yè)銀行也正陸續(xù)接入。同時，中國聯(lián)通(600050,股吧)和招商銀行(600036,股吧)第一個基于NFC成熟的合作模式已經(jīng)啟動。

　　3、運營商正式商用手機錢包，加大推廣力度。

　　2013年，中國移動在現(xiàn)場支付方面，大力推廣NFC手機錢包，將銷售1000萬臺NFC手機終端，首批10個省14個重點城市推廣NFC業(yè)務(wù)，2013年實現(xiàn)全國商用;無線支付方面，大力推廣手機支付客戶端在B2M（Business To Marketing）與O2O（Online To Offline）領(lǐng)域的應(yīng)用。

　　中國電信翼支付通過兩年的成長，交易額400多個億，用戶數(shù)達到了2600萬，合作商戶3萬家，RFIDUIM發(fā)卡1200萬張。今年重點是支撐行業(yè)的發(fā)展，推動支付業(yè)務(wù)和通信業(yè)務(wù)融合。聚焦行業(yè)應(yīng)用，打造生活支付圈，通過校園、企業(yè)、線上和線下的應(yīng)用，推動用戶規(guī)?；?。

　　中國聯(lián)通與招商銀行聯(lián)合率先推出了可商用的NFC手機近場支付產(chǎn)品，同時在北京通信展上正式推出了“手機錢包”業(yè)務(wù)，今后中國聯(lián)通2000元以上的集采產(chǎn)品將支持NFC功能，加強了手機錢包的推廣力度。

　　4、 微信支付與財付通結(jié)合，實現(xiàn)線上線下支付功能。

　　騰訊在微信5.0版本中加入了支付功能，通過騰訊旗下的財付通打通了微信端的支付通道，實現(xiàn)連接線上線下的支付功能。目前，微信支付的應(yīng)用場景包括公眾號支付、掃二維碼支付和移動應(yīng)用支付等。微信支付下一步即將引入銀行理財產(chǎn)品，除了牽手包括華夏在內(nèi)的多家基金公司外，微信支付團隊已經(jīng)在與多家銀行展開協(xié)商，前期將以風(fēng)險較小的固定收益類產(chǎn)品為主。

　　5、 移動支付在農(nóng)村展開試點，改善農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境。

　　中國人民銀行啟動了農(nóng)村移動支付的試點工作，目前試點工作已在全國20個省份推開。服務(wù)內(nèi)容除了跨行轉(zhuǎn)賬、小額取現(xiàn)、余額查詢等基礎(chǔ)性支付功能外，還可實現(xiàn)農(nóng)資購銷、涉農(nóng)保險、農(nóng)事查詢等特色支付應(yīng)用。移動支付的創(chuàng)新和發(fā)展，對解決城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)和地區(qū)之間不平衡，實現(xiàn)普遍金融服務(wù)，具有重要意義。

　　我國移動支付發(fā)展趨勢

　　央行日前公布的報告顯示，國內(nèi)移動支付業(yè)務(wù)量增幅驚人，2012全年支付高達3.71億筆，金額共計2.07萬億元，同比增長274.70%和363.92%。這也意味著，隨著新一代消費者的消費習(xí)慣發(fā)生改變，移動支付面臨前所未有的發(fā)展機遇。

　　今后一段時間我國移動支付發(fā)展趨勢主要體現(xiàn)在以下幾個方面。

　　1、 多行業(yè)合作成為主流，推動移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　今后移動支付多方合作的重點將放在培育用戶使用習(xí)慣、開展豐富的增值服務(wù)上。移動支付是跨行業(yè)的業(yè)務(wù)，需要多行業(yè)合作才能更好地推進。借助行業(yè)客戶的力量，向其用戶提供移動支付服務(wù)，達到事半功倍的營銷效果，并擴大移動創(chuàng)新范圍。只有各個相關(guān)產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)通力合作，切實提供方便百姓的一條龍服務(wù)體系，移動支付帶來的方便性才能真正“落地實現(xiàn)”，進而普及推廣。

　　2、 豐富移動支付應(yīng)用，加速業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。

　　從目前情況看，移動支付應(yīng)用迫切需要找到突破口和盈利模式。國內(nèi)基于移動支付的增值業(yè)務(wù)品種較少，下一步發(fā)展需要分析消費者心理、行業(yè)特點，形成更貼心、更安全、更方便的移動支付產(chǎn)品，找到殺手產(chǎn)品，形成突破口，帶動行業(yè)發(fā)展。

　　3、 采取強健的安全機制，保障用戶信息、資金和交易的安全。

　　目前的手機安全不容樂觀，手機丟失、被盜之后如何保證包括銀行卡信息在內(nèi)的資料不被泄露，是移動支付用戶最為關(guān)心的問題。在終端、賬戶、業(yè)務(wù)交易等環(huán)節(jié)采用加密、完整性等安全保護技術(shù)，通過手機號綁定、短信驗證碼等方式進行支付確認，保障通信安全。對移動支付業(yè)務(wù)和應(yīng)用平臺進行等級高的安全防護，防止惡意代碼和病毒攻擊。

　　移動支付爆發(fā)增長仍面臨多種挑戰(zhàn)，應(yīng)用范圍不夠廣泛、創(chuàng)新型應(yīng)用的開發(fā)落后、生態(tài)環(huán)境及商業(yè)盈利模式不夠成熟等是擺在面前的現(xiàn)實問題。其中安全是移動支付的首要問題。移動支付的前景固然美好，但打造一個誠信、安全、便捷的移動支付環(huán)境還有很長的路要走。