隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，手機購物甚至手機理財正在成為年輕人中新的時尚。為了迎合這種潮流，近年來，電信運營商、終端設(shè)備商、金融機構(gòu)、應(yīng)用服務(wù)商等產(chǎn)業(yè)鏈上的“小伙伴”們也沒少在移動支付這個打通手機金融服務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)上下功夫。近日，中國銀聯(lián)發(fā)布的最新消息，截至2014年一季度末，銀聯(lián)主推的支持NFC(近距離通信)手機支付的“閃付”平臺已經(jīng)在全國范圍內(nèi)實現(xiàn)了300萬臺的終端POS機改造。顯然，趁著以支付寶、微信為代表的二維碼支付方式被暫時性“叫停”的當(dāng)口，NFC支付正在加速搶占地盤。但對于方興未艾的移動支付來說，銀聯(lián)的搶跑只不過是一個開始，有關(guān)NFC和二維碼支付究竟誰將勝出的爭論也漸入高潮。

銀聯(lián)力推NFC：安全有保障   用戶吐槽：手機不便宜

在今年初的二維碼支付被暫停風(fēng)波中，傳統(tǒng)金融機構(gòu)被不少網(wǎng)友視為“幕后黑手”，這其中尤以銀聯(lián)背負的罵名最多。但無論真相如何，銀聯(lián)近年來也的確在移動支付市場展開積極努力。以銀聯(lián)力捧的NFC技術(shù)為例，早期雖然曾經(jīng)和電信運營商之間發(fā)生過技術(shù)標準的爭奪，但在推廣NFC這種近場支付的移動支付方式上，相對傳統(tǒng)的金融機構(gòu)和電信運營商們還是有著共識的。

而之所以力推NFC，中國銀聯(lián)移動支付部副總經(jīng)理蔣海儉表示，最主要是因為NFC近場支付的方式更加安全。因為有著硬件芯片的存在，NFC支付能夠提供硬件級的加密手段，理論上顯然要比軟件生成的二維碼支付要讓人放心不少。對于這一點，曾經(jīng)在日本生活了三年的Leo也頗為認同。據(jù)他介紹，在日本NFC支付十分普遍，這主要是因為運營商的推動。早在2006年，日本的電信運營商就已經(jīng)開始在定制手機中加入了NFC芯片，并且嘗試開始提供小額支付服務(wù)，經(jīng)過多年的發(fā)展，目前日本的NFC支付已經(jīng)從各個運營商封閉運營進入了統(tǒng)一開放運營狀態(tài)，甚至開始聯(lián)手萬事達等信用卡機構(gòu)提供海外支付的服務(wù)，“這為用戶提供了很大的方便。”Leo稱，而且他指出，由于內(nèi)置了IC感應(yīng)芯片，NFC支付的安全性的確較有保障，多年來惡性事故也較少發(fā)生。

但中國的情況則有著不少不同，利用NFC技術(shù)，早年國內(nèi)的移動、電信、聯(lián)通也在各個地市進行過一些運營嘗試，例如廣州的天翼羊城通等也取得了不錯的發(fā)卡量，但在和傳統(tǒng)金融服務(wù)的打通環(huán)節(jié)上，國內(nèi)的發(fā)展腳步依然較慢，這里面原因比較多元化。對此，銀聯(lián)創(chuàng)新推廣部副總經(jīng)理王波濤稱，NFC推進的最大障礙來自成本和應(yīng)用場景建設(shè)。就目前來看，成本主要來自兩方面，NFC芯片以及終端設(shè)備。王波濤表示，在NFC芯片方面，近年來成本下降已經(jīng)比較明顯，但在商戶使用的線下pos機方面，改造一臺符合銀聯(lián)“閃付”標準的POS機，仍然需要300~500元的成本，雖然目前銀聯(lián)會提供補貼，要完成全面的改造和聯(lián)網(wǎng)，仍然還需要更多的時間。

不過，最大的麻煩還不在于支持NFC的POS機，對于普通用戶來說，要想實現(xiàn)手機的NFC支付，首先他需要擁有一部內(nèi)置了NFC芯片的手機。而在中國智能手機市場上，NFC功能手機在2010年才開始出現(xiàn)，而且前幾年的售價一般都需要3000元。直到去年，才開始出現(xiàn)較多2000元以下的機型。因此，支持NFC功能的手機普及度不夠才是NFC支付被用戶無情“忽視”的關(guān)鍵原因。

潮人鐘情二維碼：用起來方便   監(jiān)管方：安全無保障

相對于NFC支付對于手機硬件規(guī)格的高要求，用攝像頭進行“掃碼”方式來支付的二維碼支付方式無疑對于老百姓來說更加容易“上手”。作為時尚達人的錢小姐就對二維碼支付的方式十分贊賞，“現(xiàn)在的智能手機上攝像頭都是標配，掃碼之后啟動支付寶就可以輕松付費，這不是挺方便的嗎？而且又快，都不知道為什么要叫停。”

其實不僅是對用戶，對于商家來說，將現(xiàn)有的收單系統(tǒng)改造成符合“掃碼”支付成本也要低廉得多。和支付寶此前和7-11、美宜佳合作的方式為例，商家的收銀設(shè)備其實只需要利用條碼掃描槍和進行一定程度軟件后臺改造即可。在實際的支付場景中，用戶打開手機上的支付寶錢包，選擇“條碼支付”功能并出示手機，讓收銀員用條碼槍掃描，就可完成付款。整個過程往往只需要幾秒鐘；而熱門的微信支付在“掃碼”的方式則更加簡單，只需要商家進行一些軟件方面的升級，就能夠在商家的電腦屏幕上將用戶的消費訂單生成一個二維碼，用戶用手機的微信支付“掃描二維碼”功能就能快速完成支付。

但就是這樣對于用戶和商家來說都很方便的事情，在金融監(jiān)管機構(gòu)的眼中卻并不是什么“好東西”。今年3月14日，央行一紙通知下發(fā)到支付寶、騰訊手中，暫停虛擬信用卡以及二維碼支付業(yè)務(wù)。為什么叫停？央行給出的理由是安全性待完善。在相關(guān)通知中，央行稱“將條碼（二維碼）應(yīng)用于支付領(lǐng)域有關(guān)技術(shù)，終端的安全標準尚不明確。”而來自360互聯(lián)網(wǎng)安全中心近日發(fā)布的報告也顯示，通過二維碼傳播惡意程序的比例在2013年增長迅速。這一方面是由于二維碼應(yīng)用越來越廣泛，掃二維碼已經(jīng)成為很多手機用戶的日常習(xí)慣；另一方面也是由于多數(shù)二維碼掃描工具并不具有識別惡意網(wǎng)址的能力，只是簡單將二維碼翻譯成網(wǎng)站地址。

不過，這種說法并沒有得到各方的普遍認同，阿里小微金融集團副總裁、首席風(fēng)險官胡曉明就表示，二維碼技術(shù)是在不斷發(fā)展和完善，理論上它可以比信用卡支付更安全。所幸的是，央行也并沒有對二維碼徹底封殺，目前的狀況只是暫停，而在確立了相應(yīng)的行業(yè)安全標準之后，二維碼支付還有望“翻生”。