隨著移動互聯(lián)網(wǎng)浪潮逼近和金融互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，最近各類市場主體紛紛傳出進(jìn)軍移動支付市場的消息。就是在這樣的進(jìn)軍大潮中，大家總喜歡比個高下，運(yùn)營商、銀行、互聯(lián)網(wǎng)三方誰更具有優(yōu)勢，誰展現(xiàn)出強(qiáng)大的生命力，誰將被人瞧不起……咱普通小老百姓或許不真正關(guān)注這些，但是業(yè)內(nèi)人士卻討論的不亦樂乎。
產(chǎn)業(yè)鏈各方紛紛發(fā)力移動支付
除了網(wǎng)絡(luò)、終端、用戶使用習(xí)慣等移動支付的客觀條件漸趨成熟外，運(yùn)營商、銀行、互聯(lián)網(wǎng)商等也在發(fā)力移動支付市場。
在美國，AT&T、T-Mobile和VerizonWireless等幾家運(yùn)營商聯(lián)手成立合資公司ISIS發(fā)展移動支付；英國的運(yùn)營商同美國一樣，EE、O2和沃達(dá)豐聯(lián)手成立了Weve，希望形成整體與產(chǎn)業(yè)鏈各方合作拓展移動支付市場。當(dāng)然，也有各自為政的。最典型的就是在國內(nèi)，中國電信、中國移動、中國聯(lián)通三家運(yùn)營商各自推出移動支付的品牌，吸引合作伙伴拓展市場。
此外，還有借助移動互聯(lián)網(wǎng)浪潮強(qiáng)勢崛起的互聯(lián)網(wǎng)公司也在緊盯移動支付。國際上，既有老牌的Paypal，也有新近崛起的Square和谷歌錢包；國內(nèi)，以阿里巴巴、騰訊為代表的互聯(lián)網(wǎng)公司正在借助龐大的互聯(lián)網(wǎng)用戶基礎(chǔ)圈占移動支付市場，近期打得熱火朝天的紅包大戰(zhàn)、打車軟件大戰(zhàn)，似乎都在向業(yè)界證明互聯(lián)網(wǎng)公司發(fā)展移動支付的決心一點(diǎn)也不輸于別人。
當(dāng)然，產(chǎn)業(yè)鏈上的重要環(huán)節(jié)——銀行的力量也不可忽視。2013年末，中國銀聯(lián)就宣布攜手中國銀行、建設(shè)銀行等7家銀行，啟動基于銀聯(lián)移動支付平臺的NFC手機(jī)支付全國推廣活動。另外，招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行等也分別設(shè)立了微信銀行。在國外，最近，加拿大皇家銀行也正式推出受RBCSecureCloud技術(shù)支持的手機(jī)錢包。
創(chuàng)新能力為互聯(lián)網(wǎng)商帶來豐碩戰(zhàn)果
一直以來運(yùn)營商和銀行都在移動支付市場唱著“二人轉(zhuǎn)”，但近幾年互聯(lián)網(wǎng)商快速崛起，“三國殺”已取代“二人轉(zhuǎn)”。并且互聯(lián)網(wǎng)商的風(fēng)頭大有概蓋過前兩者之勢，究其原因，很重要的一點(diǎn)就是互聯(lián)網(wǎng)商超強(qiáng)的創(chuàng)新能力。
以移動支付的主要技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)NFC為例，在2013年以前，業(yè)界提到移動支付必然會聯(lián)想到NFC，運(yùn)營商和銀行也多是圍繞NFC拓展移動支付市場。但隨著互聯(lián)網(wǎng)商的強(qiáng)勢入局，二維碼支付、藍(lán)牙支付等移動支付技術(shù)也隨之出現(xiàn)。NFC不再是移動支付的唯一主要技術(shù)。
互聯(lián)網(wǎng)商的創(chuàng)新能力自然也為其帶來豐碩的成果。根據(jù)騰訊宣布的數(shù)據(jù)，自1月10日至2月7日，在三十天時(shí)間中，使用微信打車進(jìn)行手機(jī)支付的用戶總數(shù)突破500萬單。而根據(jù)工信部《2013年全年及第四季度電信服務(wù)有關(guān)情況通告》統(tǒng)計(jì)數(shù)字，截至2013年底我國三大運(yùn)營商手機(jī)支付用戶也才366.3萬戶。
三家運(yùn)營商數(shù)年的努力不及一家互聯(lián)網(wǎng)商一個月的發(fā)展成果，可見創(chuàng)新對于移動支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要性。
銀行真正出招，或迎來移動支付最終對決
在經(jīng)歷了2013移動支付應(yīng)用大爆炸后，2014移動支付大戰(zhàn)無疑會更加激烈。雖說支付寶成為全球最大移動支付公司的論調(diào)正在四處傳播，但業(yè)內(nèi)人士都非常清楚，支付寶與微信支付一役，絕不是移動支付領(lǐng)域的最終對決。準(zhǔn)確地說，移動支付大戰(zhàn)并未真正的拉開序幕，因?yàn)橐粋€重量級的對手銀行至今仍未出招兒。
在剛剛過去的一年里，余額寶風(fēng)頭正盛，互聯(lián)網(wǎng)金融火爆，銀行被唱衰之聲與日高漲。正因如此，在移動支付大戰(zhàn)中，很多人認(rèn)為銀行沒有任何競爭力。殊不知，這是一個很致命的錯誤。
的確，目前只有工商銀行、浦發(fā)銀行等為數(shù)不多的銀行推出了移動支付產(chǎn)品，但這并不能成為支付寶和微信支付們輕視銀行的理由。銀行在移動支付領(lǐng)域與生俱來的優(yōu)勢，是移動支付們無法抹滅的。
從理論角度來看，移動支付是一個龐大的產(chǎn)業(yè)鏈，涉及手機(jī)廠商、移動運(yùn)營商、收單機(jī)構(gòu)、商戶、卡組織、金融機(jī)構(gòu)，還有第三方支付公司等多個環(huán)節(jié)。在移動支付偌大的產(chǎn)業(yè)鏈中，銀行是基石，再牛逼的移動支付，也不可能跳過銀行，但這并不是銀行在移動支付領(lǐng)域的核心競爭力。銀行在移動支付中真正的核心競爭力，是對移動支付產(chǎn)業(yè)鏈出色的掌控能力，以及前期積累的市場渠道。
移動支付大潮之下，招商銀行、工商銀行、浦發(fā)銀行等銀行推出了各種的移動支付產(chǎn)品。與支付寶和微信支付這些互聯(lián)網(wǎng)血統(tǒng)純正的移動支付產(chǎn)品相比，銀行的移動支付，使用范圍更廣。以工商銀行的閃酷卡來說，只要在銀聯(lián)的POS機(jī)帶有“QuickPass閃付”標(biāo)識就可以使用；浦發(fā)銀行的電子錢包，也是在帶有“QuickPass閃付”標(biāo)志上的POS上使用。相比之下，招商銀行的電子錢包，是基于NFC的近場支付，需要在特定的場所使用。
最近兩年，銀聯(lián)正大力推廣芯片卡，很多店鋪的POS機(jī)也因此升級，并支持“QuickPass閃付”功能。這意味著，像工行閃酷卡和浦發(fā)銀行的電子錢包，在應(yīng)用場景上將遠(yuǎn)遠(yuǎn)勝過支付寶和微信支付。而這，可以說移動支付的一大核心競爭力。
浦發(fā)銀行總行有關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，在NFC手機(jī)支付產(chǎn)品的推動下，2013年浦發(fā)銀行手機(jī)銀行用戶規(guī)模保持高速增長，用戶增量已接近前四年用戶總和的1.5倍。某銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，對于銀行來說，移動支付是一片新的藍(lán)海。雖然目前銀行紛紛推出移動支付產(chǎn)品，市場競爭壓力巨大。若要成功搶占到市場，仍需進(jìn)一步迎合不同客戶的需求，形成差異化。在他看來，未來銀行推出或完善此類產(chǎn)品的步伐或?qū)⒅鸩郊涌臁?/p>
結(jié) 語
隨著智能手機(jī)的普及、通訊技術(shù)的發(fā)展，移動支付開始滲透日常生活的方方面面，中國電子商務(wù)研究中心主任曹磊指出，現(xiàn)在手機(jī)用戶已經(jīng)超過互聯(lián)網(wǎng)用戶，用戶使用移動互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)間也在逐漸增加，這是一個大勢所趨的過程。正處在上升期的移動支付市場，也需要多方共同努力，才能把這塊“蛋糕”做大，為人們提供更方便、安全的生活。
