1.1項目背景
隨著經濟市場化程度的加深,加快企業(yè)和個人征信體系建設已成為社會共識。黨的十六大報告明確提出要“健全現代市場經濟的社會信用體系”,十六屆三中全會明確提出“按照完善法規(guī)、特許經營、商業(yè)運作、專業(yè)服務的方向,加快建設企業(yè)和個人信用服務體系。”溫家寶總理明確指示,社會信用體系建設從信貸信用征信起步,多次強調要加快全國統一的企業(yè)和個人信用信息基礎數據庫建設,形成覆蓋全國的信用信息網絡,加快征信立法,促進征信行業(yè)的發(fā)展,積極發(fā)展專業(yè)化的信用機構,有步驟、有重點開放征信市場,逐步建立失信懲戒制度,規(guī)范社會征信機構,加強征信市場監(jiān)督管理。黃菊副總理就加快企業(yè)和個人征信體系建設問題對人民銀行做過多次重要批示。2003年,國務院“三定方案”賦予人民銀行“管理信貸征信業(yè),推動建立社會信用體系”的職責,由人民銀行征信管理局具體承擔這方面的工作。經過近幾年的努力,人民銀行牽頭建設的全國統一的企業(yè)和個人信用信息基礎數據庫(以下簡稱企業(yè)和個人征信系統)已經取得了初步成效。
中國人民銀行壽光市支行根據壽光實際,擬建設具有壽光特色的企業(yè)、個人征信管理平臺。通過征信管理平臺的建設,推動社會信用體系建設,提高社會誠信水平,促進文明社會的建設,逐步形成誠實守信、遵紀守法、重合同講信用的社會風氣,維護金融穩(wěn)定,擴大信貸范圍,促進消費增長,改善經濟增長結構,促進經濟的可持續(xù)發(fā)展。為壽光建設提供和諧、穩(wěn)定、誠信的社會環(huán)境。
1.2 系統應用價值
l 征信管理平臺的建設和推廣應用,特別是通過企業(yè)和個人重要經濟活動的影響和規(guī)范,逐步形成誠實守信、遵紀守法、重合同講信用的社會風氣,推動社會信用體系建設,提高社會誠信水平,促進文明社會的建設;
l 幫助商業(yè)銀行等金融機構控制信用風險,維護金融穩(wěn)定,擴大信貸范圍,促進消費增長,改善經濟增長結構,促進經濟的可持續(xù)發(fā)展;
l 提高審貸效率,方便廣大群眾借貸,防止不良貸款,防止個人過度負債;
l 幫助商業(yè)銀行核實客戶身份,從信貸活動的源頭杜絕信貸欺詐、保證信貸交易的合法性;
l 全面反映企業(yè)和個人的信用狀況,幫助商業(yè)銀行確定是否提供貸款及貸款金額大小、利率高低等因素,以及獎勵守信者,懲戒失信者;
l 利用企業(yè)和個人征信系統遍布全國各地的網絡及其對企業(yè)和個人信貸交易等重大經濟活動的影響,提高法院、稅務、工商、海關等政府部門的行政執(zhí)法力度;
l 通過企業(yè)和個人征信系統的約束性和影響力,培養(yǎng)和提高企業(yè)和個人遵守法律、尊重規(guī)則、尊重合同、恪守信用的意識,提高社會誠信水平,建設和諧美好的社會。
1.3 系統特點和優(yōu)勢
1)從壽光實際需求出發(fā),根據國家相關法規(guī)、標準(《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》、《個人信用報告查詢業(yè)務操作規(guī)程》)設計,系統設計符合中國人民銀行壽光支行、政府相關部門的管理要求。